boss1w

Хочу поделиться собственным опытом по работе с банком ВТБ. А то некоторые читатели говорят что-то о теоретизировании, мол, где ссылки на опыт на собственной шкуре? Просили? Вот, пожалуйста. Акцентирую внимание - это мой личный опыт и повествование будет от первого лица. Итак...

Вводная к балету: в силу некоторых обстоятельств, стал я председателем одной финансовой структуры, с открытым еще сто лет назад счетом в банке ВТБ. Организация, руководство которой я подхватил, беленькая, да и деятельность не вела более 5 лет, так что по причине давным-давно вышедших сроков давности, все возможные претензии к ней сгинули в пучине безвременья.

Действующие лица:

1. Я. Кратко можно сказать словами Филатова:

Не был, не был, не был, не был - даже рядом не стоял.

2. Заемщик. ИП, соучредитель в одной ОООшке, миноритарный акционер в одном АО, лицо, не бьющееся ни по одной из возможных баз данных как тот, с кем дела иметь бы не рекомендовалось.

3. Банк. ВТБ.

Цена вопроса:

30000 рублей. Нет, я нулями не ошибся - тридцать тысяч. Чуть более 450 долларов.

Часть первая балета, вводная:

Заемщик (действующее лицо N*2) просит кратковременно перекрыться на кое-какие оперативные цели. Нужно 30000 рублей. О'К, их есть у меня и по договору займа я распоряжаюсь перечислить ему эти деньги.

Все просто? Да не тут-то было - ВТБ считает, что в данный момент совершается адская операция по отмывалову и легалиции, и блокирует ее проведение. Мол, давайте нам на проверку все документы, пояснения и объясните экономический смысл операции.

Не желая участвовать в этом театре абсурда, отменяю операцию и звоню заемщику - извини, мол, но не будет тебе денег. ВТБ против. А я не готов тратить массу времени на его хотелки из-за этих копеек.

На том и порешили.

Часть вторая балета, случившаяся:

Прошло некоторое количество времени после первой части балета и возжелал я оплатить первый платеж за разработку сайта для вышеупомянутой финансовой структуры. Счет от разработчика есть, деньги на счету тоже, желание имеется - чтобы не случиться и платежу?

Но и на этот счет у ВТБ имеется собственная точка зрения - эта замечательная организация просто и незатейливо решила не пускать меня в банк-клиент, заблокировав туда доступ. И это несмотря на то, что я в банке был относительно недавно (менее месяца назад) и сомнений в том, что я это я у банка нет. Тем более что смс-уведомление активировано не на корпоративный, а на мой личный номер. И никаких предупреждений о блокировке не было.

Часть третья балета, грядущая:

"Дружище, да ты же сам на 115-фз и его применении собаку съел, тебе ли не знать, как бывает?" Может воскликнуть читатель, который меня знает и знает о чем пишу.

Да. Он прав. И именно поэтому завтра пойду закрывать счет в ВТБ и переоткрывать его, например, в Сбербанке. Да-да, я знаю - многие кидались тапками в сбер, недовольные его некоторыми выкрутасами, но у моей второй фирмы счет именно там и вопросов/претензий к ним у меня нет. Они хотя бы звонят, когда возникают какие-то недопонимания, давая возможность по горячему ситуацию поправить, а не тупо тихой печалью счет клиенту блокируют. Даже без уведомления.

Часть четвертая балета, правовая:

Есть 115-фз, во исполнение которого банки зачастую творят всякую дичь. Вплоть до неисполнения решения суда, или лишения клиента его же денег во внесудебном порядке. Клиенты говорят, что "Банк-....ФФ" лихо в этом начинании преуспел.

Но кроме самого 115-фз, есть еще письма и приказы ЦБ, разжевующие особо упоротым банкирам, кок следует понимать то и это, как следует применять это на практике и так далее.

Так вот, имеется соответствующее письмо ЦБ, в котором прямо указано, что "...противолегализационные" меры должны применяться с учетом степени риска возможного совершения клиентами операций в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма."

Сам документ полностью лежит, например, здесь:

http://1w.ru/articles/340-cb-ne-rekomenduyu-zaprashivat-izli...

На данную тему даже Заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин прямо высказался, что (цитата): "В настоящее время мы выявляем случаи, когда банки используют это право, несмотря на отсутствие рисков легализации отмывания доходов и финансирования терроризма, в частности при совершении разовых операций, либо операций на незначительные суммы".

Вот прямо про данную ситуацию, один в один: вот тебе и незначительная сумма, вот тебе и разовая операция, а вот тебе и блокировка счета. Ваш ВТБ))))

В качестве "итого":

Хочу выразить огромную благодарность Сергиево-Посадскому отделению ВТБ, либо их головному офису (не знаю, в чьей именно компетенции у них находятся данные вопросы) за то, что они со старта, на копеечной операции, не дожидаясь действительно больших денег и серьезных операций, предупредили меня, как клиента, о порядках принятых в их банке, о масштабе и разгуле идиотии и о готовности забивать как на сам дух закона, так и на письма регулятора в его исполнение. Спасибо огромное!

Оригинал статьи положил здесь:

http://1w.ru/articles/343-vtb-predotvratit-legalizaciyu-lyub...

Там же редакция сделала оговорку, мол, неплохо бы узнать мнение ВТБ по данному факту, но его пока не было. И, что-то мне подсказывает, и не будет.

Дежурной фразы на тему, что все описанное мной придумано в этот раз не будет по понятным причинам. Всем бобра!

Не думал писать на эту тему, но граждане задают однотипные вопросы, почему-то возбудившись словами президента. Итак, поехали по пунктам:

Сам информационный повод - Президент в очередной раз требует прекратить «кошмарить» бизнес.

Новость полностью лежит, например, здесь:

http://1w.ru/news/239-prezident-v-ocherednoi-raz-t...

Буквально, было сказано следующее:

- …безосновательное продление содержания под стражей представителей бизнеса недопустимо.

Что в данном предложении является ключевым? «Содержание под стражей»? Нет. Может быть «представители бизнеса»? Тоже нет. Правильно – «безосновательное продление».

Понимаете о чем речь? Во-первых, говориться не о самом факте ареста того или иного бизнесмена, а о продлении ареста уже арестованного. А во-вторых, (прошу оценить изящность словесной бюрократической конструкции) – речь именно о безосновательном продлении.

Граждане, имеющие отношение к работе милиции/полиции/мвд/фсб/прокуратуры/ск и так далее, прекрасно знают, что безосновательных действий в процессуальном смысле просто не бывает. Основания есть всегда. А если их нет, то они самым чудесным образом появляются. Как – весьма отдельный вопрос и обсосанный палец не единственная возможность. Вариантов – полно. Начиная от «…есть основания предполагать, что….» и заканчивая «…по вновь открывшимся обстоятельствам…». Так что в этом контексте слова президента можно свести к призыву прекратить то, чего и так нет, да и в принципе не бывает.

Идем далее. Президент призывает прокуроров:

- не допускать действий, которые ведут к разрушению компаний, к тому, что люди теряют рабочие места.

Прокуратура – это орган, следящий за законностью и за единообразным применением закона на всей территории РФ. Прокурор – это должностное лицо, на кого возложена эта обязанность. Он не вправе руководствоваться ничем, кроме буквы закона. Иначе – хаос, двойные стандарты, кумовство и коррупция. (Да, я понимаю, что так оно и есть, но мы же сейчас говорим как о «должно быть», а не как «уж так сложилось»).

Так вот, прокуроры не имеют права руководствоваться в своей деятельности такими материями, как прогноз разрушения той или иной компании, как потеря рабочих мест, как недополученные бюджетом какие-то там налоги и так далее. Это прямо противоречит сути прокурорской работы. Еще раз: соблюдение и однообразное применение законов – вот что входит в компетенцию прокуратуры.

Так что данное выступление президента, хоть и случившееся на заседании коллегии Генпрокуратуры, адресовано вовсе не прокурорам. Кому – это вы сами домысливайте. Я думаю, что бизнесменам. Мол, «парни, не сцыте – крутите педали экономики, да побыстрее – вас плющить мы не собираемся». Но это мои домыслы - конечно, я понимаю, что мне неизвестна охрененная куча информации, которую вынуждены учитывать крупные игроки этой системы.

Далее, «…генпрокурор … пообещал совместно с Верховным судом разобраться в случаях длительного содержания под стражей бизнесменов, которых арестовали по статьям экономической направленности…».

Тут такое дело… В чистом виде «по статьям экономической направленности» у нас до суда длительно никто уже давно не сидит. Ну за редким исключением. Что, кстати, сам генпрокурор далее подтверждает фразой «….за год прокуроры отменили почти 200 незаконных постановлений о возбуждении уголовных дел и предъявлении бизнесменам обвинения….».

200. На всю страну. За год. Ага. Цифра в пределах статистической погрешности. Комментарии, как говориться, излишни.

Так вот, я вернусь к тезису «по статьям экономической направленности». Сейчас это работает несколько по иному….

Придя в очередную контору и имея устойчивое желание отправить гена на нары, ныне правоохранители на «статьях экономической направленности» акцент не делают. Прошли те времена, когда в лицо директору радостно кричали:

- А! А вот тут ты 5 миллионов в бюджет не доплатил! Крупный размер! Звони жене, пусть сухари и спортивный костюм везет. И вали на нары.

Так сейчас не бывает. Аккуратно, предельно «правильными» вопросами и «правильным» внесением в протокол ответов допрашиваемого, добиваются, чтобы на бумагу, за подписью того, кому следует отправиться на кичу и допрашиваемых лиц с ним связанных, легли показания с примерно следующими формулировками:

- … я распорядился чтобы….

- .. мне поступило распоряжение…

- … мы решили…

- … я действовал исключительно по приказу…

- … деньги я передал…

- … денежными средствами я распорядился…

- … мне было известно о «серой» части зарплаты, но …

- … решение о перечислении денежных средств на счета фирм-однодневок принял не я, а я только исполнил платеж…

Ну и так далее. Цель всего этого мероприятия – связать показаниями нужных лиц, добиться, чтобы в протокол легло как можно больше перекрестных ими упоминаний друг друга, в контексте доступа к деньгам, распоряжения ими, разработки и реализации финансовой стратегии, передачи управленческой воли, неформальных контактов с клиентами, принятия решений и так далее.

Ибо если все это исполнено правильно, то у нас на выходе данных следственных действий – ОПГ. Организованная Преступная Группа. В просторечии – банда. И тот, кому следует отправится на кичу, отправится туда не по экономической статье, а по вполне себе бандитской – создание и/или участи в ОПГ.

Или вы думали, что банды только из разбойников и душегубов состоят? Если почитать реальные Уголовные Дела, то можно узнать, что в разное время наши правоохранители обезвреживали банды банкиров, банды юристов-регистраторов, банды автоюристов, банды налоговых консультантов-оптимизаторов, банды управленцев ЖКХ, банды мусорщиков и даже банды врачей-бюджетников.

Но давайте вернемся в русло повествования. Так вот, отправившийся на нары по бандитской статье предприниматель, во-первых, не попадет в статистику, как лицо, арестованное по экономической статье УК (а то, что ему потом экономическую статью докинут – неважно. Арестован и помещен под стражу он же был по бандитской). А во-вторых, соответственно, в отношении него как бы не работает президентская позиция на счет «прекратить кошмарить бизнес», ибо формально тут не вопрос бизнеса вовсе, а самая что ни на есть махровая бандитская уголовка.

В качестве «итого»: речь президента прозвучала, безусловно, красиво. Слова сказаны были правильные. И, скорее всего, ушей тех, кому были адресованы, достигли. Но отвечая на вопрос «изменится ли после этого хоть что-нибудь во взаимоотношениях правоохранителей и бизнеса» я ставлю на то, что не изменится ни-че-го. Ибо меняться нечему в пределах существующей системы. А ее менять никто не собирается.

Так что работайте спокойно – в ближайшие год-два все будет как прежде.

Все сказанное является личным мнением автора и на качество истины в последней инстанции не претендует.

Оригинал статьи положил тут:

http://1w.ru/articles/337-budut-li-i-dalshe-koshmarit-biznes...

Всем бобра!

По многочисленным просьбам опишу события, которые к "антирейдеру" имеют весьма опосредованное отношение. Так что отнесу нижеописанное к более ранней серии – Взгляд работодателя.

Итак. Данные события начались году так в 2005-2006, в одном из населенных пунктов области, прилегающей к Московской. С населением так человек в 300, состоящем либо из пенсионеров, либо из тех, кто на работу ездит или в столицу, или в областной центр. И туда, и туда путь не близкий - около сотни километров, а то и больше.. И так каждый день.

Когда-то здесь был весьма успешный колхоз с большим мясным хозяйством и огромными пахотными угодьями, но переход от социализма к капитализму внес свои коррективы и сюда, и к началу описываемых событий имелся только поселок со своим сельсоветом и масса низколиквидных земель в статусе "земли сельхоз-назначения".

А еще чумовая рыбалка, охота, природа, закаты, зверье, заходящее из леса прямо под порог и прочий фен-шуй, характерный для Восточно-Европейской равнины. Именно эти факторы и послужили базисом для данной истории.

На краю поселка некий московский гражданин покупает сразу несколько участков. И начинает строительство загородной резиденции. Усадьбы. Подворья. Называйте как хотите, короче.

Цель данного мероприятия - на природе, в окружении сплошной экологии и нирваны, заложить фундамент будущего родового гнезда. Самому дядьке уже много не надо – денег за жизнь заработано с избытком, возраст далеко за 60, да детей и внуков полно. Все ради них, короче.

Это была присказка, а к самой сказке только переходим.

Акт первый. Знакомство.

С началом стройки председатель сельсовета (глава местной администрации то есть) отправился знакомиться с новым в поселке (хотя все-таки правильнее называть это деревней) человеком. Знакомство удалось и председатель был воодушевлен больше, чем глава Минфина ЕС после договоренности с Каддафи о размещении в евро-зоне Ливийских финансовых активов.

Еще бы - удалось договориться о трудоустройстве на стройке нескольких десятков человек. Плюс обещали помочь с дорогой - последние 15км делались еще в СССР в году так 1985-ом, так что зимой и в межсезонье даже скорая не всегда доезжала по вызову. А еще газ! Новый человек обещал помочь с газом! А то в соседней деревне газ есть, а здесь - нет. И в существующих реалиях протянуть невозможно ни за какие деньги - по землям сельхозназначения газ не тянется от слова "совсем".

Акт второй. Стройка.

На стройку, в заранее расставленные бытовки, было привезено некоторое количество Равшанов и Джумшутов. Часть из которых, даже не успев толком заселиться, была отправлена обратно и заменена на местных работников.

Но, в течении буквально месяца-двух, все уехавшие работнички-гастарбайтеры вернулись назад, так как с местными не заладилось…

Во-первых, несмотря на тотальный запрет пьянства новым работодателем, то один, то другой палились на любви к зеленому змию. Или с утра такой духан, что просто находясь в одном помещении с таким энтузиастом захмелеть можно. Или прямо в обед на рабочем месте «для сугрева». Или «начальник, ты просто пойми – Кольку женим!». Причины находились всегда.

Во-вторых, воровство. Воровали всё. Щебень, песок, брус, цемент, соляра с трактора... Даже горбыль с забора снимали и домой перли. Был даже случай, когда крыша сарая одного, дольше всех продержавшегося работничка, сменила кровлю со старой шиферной, на новую, раз в десять дороже, чем крыша его же жилого дома. И точь-в-точь как у работодателя.

К слову, никого в полицию не сдавали, а просто увольняли. Хотя состав в ряде случаев прямо на поверхности лежал.

В-третьих, дисциплина. А точнее ее отсутствие. Опоздал на полчаса на работу? Ну и что? Всего полчаса же! Задержаться на полчаса для разгрузки прибывшего материала? Ищи дураков – вон, пусть сверхурочно гастарбайтеры работают.

В-четвертых, вечное финансовое недовольство. Которое можно охарактеризовать фразой «сколько не дай – все мало». То, что на руки работнички из местных получали зп в 2-3-4 раза больше, чем приехавшие трудовые мигранты, никого не смущало. И больше, чем по рынку в целом.

В сухом остатке – через пару месяцев экспериментов с трудоустройством местного населения, все вернулось на круги своя и стройку продолжили стройные подразделения Равшанов и Джумшутов, под чутким присмотром бригадиров, европеоидного типа. Так же не из числа местных.

Акт третий. Дорога.

Исключительно за свой счет новый житель данного населенного пункта взялся заасфальтировать дорогу. Все 15 км. До своих владений, которые были первыми. Но так как дорожная техника все равно работала, всем желающим было предложено поучаствовать и заасфальтировать подъездные пути к своим участкам, а администрации сельсовета в лице председателя – центральную улицу и площадь перед зданием сельсовета.

Но:

- денег нет.

- а чего это буржуин только до себя асфальт кладет? Пусть всем делает.

В итоге хорошая дорога с федеральной трассы тянется только до его владений, а дальше – нет.

Акт четвертый. Газофикация.

Решив нерешаемый вопрос, как протянуть газовую магистраль через сельхозземли и построив газовую подстанцию исключительно за свой счет, новый деревенский буржуин таки предложил газ всем страждущим. Но с двумя «Но»:

- так как диаметр трубы будет разный, в зависимости от количества подключенных пользователей и их потребления, разницу между стоимостью трубы «только для буржуина» и стоимостью трубы «для всех страждущих газа», оплачивают сами страждущие газа.

- от подстанции до своих участков страждущие тянут газ полностью за свой счет.

При этом, никаких денег за проект, его согласование, стоимость подстанции, подключение и т.п. платить не надо – просто свои фактические расходы сами оплатите и все.

Надо ли говорить, что это предложение было с негодованием отвергнуто? А оно было отвергнуто потому что:

- Медведев обещал, что все населенные пункты будут газофицированы бесплатно.

- Этот кулак офигел – мало того, что наш газ присвоить собирается, так еще и на нас денег срубить решил.

Акт пятый. Местный работодатель.

Хозяйство почти на 2-х гектарах владения получилось большое. Хозяйский дом, парочка гостевых домов, баня, котельная, два гаража, ангар для спецтехники, конюшня, птичник, коровник, свинарник.

Хоть это и не для бизнеса создавалось, а исключительно для собственного элитарного потребления, но народу на обслуживание всего этого хозяйства требуется много.

Новый селянин решил попробовать еще раз побыть работодателем для местных жителей и открыл соответствующие вакансии. Которые были закрыты местными относительно недолго – месяца два-три, а потом их заняли иные граждане из разных регионов бывшего СССР, под что пришлось строить еще один дом.

Почему так случилось, спросите вы? А по тем же причинам:

- повариха тетя Маша не могла не скомуниздить 5 кило парной телятины.

- уборщица тетя Зина не смогла пройти мимо «халявных» пузырьков и коробочек с бытовой химией.

- работник птичника – не устоял перед высококачественными комбикормами.

- тракторист – не смог не слить солярки.

- садовод – не смог жить с трезвой головой и набухался в самый неудобный момент…

Ну и так далее. Причем, по мнению всех, «незаслуженно» репрессированных, виной всему не нежелание нормально работать, пьянство и воровство, а:

- «зажратость» работодателя, а также его излишняя мнительность и принципиальность.

- видеонаблюдение.

- проклятые гастарбайтеры, отбирающие работу у коренного населения.

Акт шестой. Настоящий момент.

Немножко лукавлю, ибо как там сейчас – не знаю. Бывал я там ранее, а вот крайний раз – весной 2018 года. Почти год назад.

Ну что сказать… В одном, отдельно взятом населенном пункте, уживаются две реальности: 21 век и начало 20-го века. В веке 21 живет стареющий «аристократ» со своей семьей и штатом обслуживающего персонала.

А рядом с ним, но на век ранее, живет вся остальная деревня. Топятся дровами, состояние электросетей не позволяет включить электрочайник, кормятся с подсобного хозяйства, на работу ездят за сотню километров, интернет только мобильный и так далее.

И реальности эти практически не пересекаются.

Невольно вспоминается старинная английская поговорка, что «при покупке дома надо смотреть не на сам дом, а на соседей».