Еженедельно приобретаю акции на российском фондовом рынке. Слежу за новостями, читаю аналитиков и непоколебимо в зависимости от ситуации приобретаю российские дивидендные акции.
Сегодня у нас на очереди компания «Роснефть»
Новости по компании:
«Роснефть» планирует бурение 12 тысяч эксплуатационных скважин на новых месторождениях проекта «Восток Ойл» до 2038 года, будет использовать для этого отечественные буровые установки.
«Восток Ойл» - флагманский проект «Роснефти», расположенный на Таймыре. Он включает в себя уже разрабатываемые месторождения Ванкорской группы и новые месторождения на севере Красноярского края. Ресурсная база проекта оценивается в 6,5 миллиарда тонн жидких углеводородов.
Акции «Роснефти» сейчас интересны для покупки по причине того, что в ноябре совет директоров нефтяной компании может дать рекомендацию по дивидендам. Выплаты по итогам первого полугодия могут составить около 31 рубля на акцию. Во втором полугодии связка «доллар+стоимость нефти за баррель» имеет уж очень вкусные цены, так что можем только предполагать, какие дивиденды нас ждут за второе полугодие. А тут еще Саудиты и Россия продлили свои ограничения по добыче нефти.
Владимир Путин подписал поправки в закон, разрешающие экспорт сжиженного природного газа (СПГ) без привязки к месторождениям. Они дают возможность для самостоятельного вывоза и реализации СПГ за рубежом с добывающих участков Роснефти и НОВАТЭКа, которые расположены севернее 67-го градуса северной широты. Такие участки находятся в Красноярском крае, Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах. Месторождения находятся далеко от газопроводов, поэтому доставлять топливо оттуда проще в сжиженном виде. Ранее же все поставки проходили через Газпром Экспорт.
Основные моменты:
Российские компании в целом справились с задачей экспорта нефти под санкциями. Наладили платежи и нужные перевалочные пункты, обзавелись прокладками и страховками, что не может не радовать.
Нефти не бесконечное количество и дешевой нефти тоже немного.
Байки американских нефтяников, что у них нефти «до фига как завались» и есть, на самом деле, байки. Ну а мы с вами помимо запуска проекта «Восток Ойл» можем порадоваться дивидендам, которые компания выплачивает даже во время СВО. А дивиденды в такие времена можете считать чудом. Самое хорошее начнется чуть позже.
Ставьте лайк, подписывайтесь на мой телеграм-канал, в котором я рассказываю о финансах и делюсь своим опытом инвестирования!
Совет директоров "Инарктики" рекомендовал выплатить дивиденды по итогам девяти месяцев в размере 19 рублей на одну акцию
Дивидендная доходность ≈ 1,96%
Отсечка 9 декабря 2023 года.
Совет директоров "Норникеля" рекомендовал дивиденды за 9 месяцев в размере 915,33 рубля на акцию
Дивидендная доходность ≈ 5%
Отсечка 26 декабря 2023 года
Интересные новости
«Мать и дитя» планирует возобновить выплаты дивидендов по окончании процедуры перерегистрации.
Банк России выступает за предсказуемость дивидендных выплат и в качестве одной из мер, направленных на это, видит обязанность публичных обществ объяснять причины отклонения от соблюдения дивидендной политики.
Ритейлер Fix Price сохраняет планы вернуться к выплате дивидендов и изучает возможные опции, которые будут учитывать интересы всех акционеров, сообщил гендиректор компании Дмитрий Кирсанов.
Polymetal может вернуться к дивидендам по итогам 2023 года, заявил глава компании Виталий Несис.
«Суал» попросил «Русал» о собрании акционеров по вопросу дивидендов за девять месяцев.
Мнения аналитиков
Мы сохраняем положительный взгляд на финансовые показатели ЛУКОЙЛа в 2П23 на фоне роста нефтяных цен и ослабления рубля и подтверждаем рейтинг «Покупать». Ожидаем финальных дивидендов за 2023 г. в размере 650 руб/акцию.
Вклад первого полугодия в будущие выплаты Газпрома — 13,05 руб. на акцию. За второе полугодие компания может заработать не меньше. Значит, по итогам года дивиденды могут составить 26 руб. на акцию (доходность — 15%).
У акций НоваБев Групп привлекательный дивидендный профиль: по итогам 2023 г. ждем дивиденды на уровне 720 руб., совокупная дивидендная доходность ~12,7%.
Существенным событием для акций Сбербанка станет объявление новой стратегии в первой половине декабря, где, как мы ожидаем, менеджмент объявит свои планы развития банковского и небанковского бизнеса, цели по основным показателям, а также новую дивидендную политику с возможным переходом на полугодовые дивиденды, начиная с 2024 года.
Ставьте лайк, подписывайтесь на мой телеграм-канал, в котором я рассказываю о личных финансах и делюсь своим опытом инвестирования!
Всем доброго времени суток!! Давно хотел сделать запись в своем дневнике на эту тему, и вот, время пришло. Для тех кто не знает: аббревиатура FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early, или на более понятном нам языке – финансовая независимость и ранний выход на пенсию.
Я не буду писать про историю возникновения этого движения/образа жизни, его основоположников, разновидности - всего этого предостаточно в открытом доступе и ничего нового я здесь вам не открою. Я хочу лишь рассказать, что значат для простого работяги из провинции эти 4 заглавные буквы, образующие вместе первичный элемент - огонь.
В принципе уже из названия, а точнее из расшифровки, понятно к чему стремятся приверженцы «огненных взглядов» - стать финансово независимыми в достаточно молодом возрасте, обычно в диапазоне от 30 до 40 лет. Для этого в ранней молодости нужно много работать, откладывая большую часть дохода, а уже в зрелом возрасте жить на накопления и доход от инвестиций или от альтернативного пассивного дохода. На ранней пенсии работать тоже можно, но только ради удовольствия.
Меня подкупила основная идея FIRE – быть свободным. Ведь что такое свобода? Это возможность сходить на утренний сеанс в кино со второй половиной, когда весь кинозал только для вас двоих, это возможность заниматься тем что тебе интересно «на полную катушку», возможность спонтанно навестить родных в другом регионе или отправится в небольшое путешествие по местам изображенным на денежных купюрах, и так можно продолжать очень долго, но можно объединить все одной фразой – делать то, что по душе.
Так получилось, что я с самого детства учился откладывать деньги: помню как мы с дедом собирали монеты в желтую упаковку Несквик для какао – копили мне на мотоцикл :) Такая тенденция сохранилась в школе и в универе. В итоге будучи студентом 4 курса я накопил более 300к (и это с учетом немалых расходов на пути: обучение в автошколе, лазерная коррекция зрения).
После начали возникать мысли: «А что собственно делать с этой суммой, неужели просто держать часть на банковском счете, а часть в наличке?». Тогда в 2021 году я первый раз услышал о таком понятии как финансовая независимость, а чуть позже и о FIRE. Я понял, что эта философия очень близка к моему пониманию смысла жизни. Стал углубленно изучать основные принципы и инструменты, которые могут помочь в достижении цели и уже осенью 2021 приступил к выполнению своих планов и официально начал путь Fire Man.
Я сразу же обозначил для себя, что не собираюсь экономить на своей молодости и в чем-то себе отказывать. Я не хочу ужиматься в лучшие годы с надеждой на счастливое будущее. Ведь кто бы, что не говорил, но есть некоторые вещи, которыми нельзя пренебречь в 20 лет, сказав себе: «Ну ничего, я сделаю это в 35» - да и кто вообще сообщил, что у тебя будут эти 35 лет?! Жизнь – она крайне непредсказуема и любой момент нашей жизни может стать последним.
Моя цель – «жить сейчас», но при этом не забывать о будущем, работая над тем чтобы я и моя семья были максимально независимы, свободны и по итогу счастливы. По-моему мнению, если мы не счастливы в настоящем, то ставим под большой вопрос счастьем в будущем. Как не крути, жертвуя чем-то в точке А и достигая заветной точки Б – будет возникать вопрос: «А стоило ли это того?» - к сожалению, ответ не всегда может быть положительным. Поэтому и нужно искать баланс.
У меня есть отдельный пост о том как жить, чтобы не сожалеть об этом в будущем. Он составлен из советов людей которым за 30. В нем собраны ответы на вопрос: «Какие бы советы вы дали себе, если бы была возможность встретить себя молодого?». Рекомендую к прочтению.
В прошлом посте я обещал рассказать из-за чего прервал ежемесячные покупки на фондовом рынке, дело как раз в «жизни сейчас» - я сделал своей девушке предложение руки и сердца, и теперь мы официально жених и невеста. Свадьбу планируем сыграть летом 2024 года, для этого нам нужно накопить приличную сумму средств, пока не знаю сколько, но минимум 500к точно понадобятся, так как мы хотим организовать красивую свадьбу за городом на 40-50 человек.
Здесь кто-то может сказать: «Ну и что это за фраер, называющий себя фаером?! Зачем тратить столько деняг на свадьбу, ведь можно просто расписаться и усё!» - на мой взгляд, инвестиции в эмоции намного ценнее денежных, они дают нам воспоминания, которые греют душу, а бывает даже лечат и помогают в тяжелые моменты жизни.
В самом начале пути, я говорил: «Так как мне всего 20 лет, то большинство крупных покупок и расходов у меня впереди» - свадьба как раз одно из первых таких событий. И я считаю это нормальным, когда средства предназначающиеся для стратегической цели (FIRE) иногда перераспределяются на тактические задачи (Свадьба).
FIRE – для меня словно маяк, напоминание к чему нужно стремится, а я словно капитан небольшого корабля, плывущего в темное время суток, сквозь туман, по бездонному океану жизни. Здесь главная задача, чтобы мой корабль не повторил судьбу Титаника и не утонул в однообразной рутине и суете будних дней.
«Как же ты планируешь стать финансово независимым, если так разбрасываешься деньгами?» - очевидно, что такие события как например свадьба, происходят не каждый день, но они действительно серьезно влияют на достижение вышеназванной цели, особенно если доходы небольшие. Здесь собственно и содержится ответ: нужно работать над увеличением доходов, становится высокооплачиваемым профессионалом в своей сфере или заняться чем-то своим, организовать какой-нибудь МорковкаUp.
Я не знаю, получится ли таким образом стать финансово независимым до 40, но это и не так важно, если я буду счастлив на протяжении этих 40 лет. На прошлой неделе мне стукнуло 24 и я с уверенностью могу сказать, что ни о чем не жалею. Одно знаю точно: я буду и дальше работать, изучать, искать, копать, идти к своей цели, параллельно транслируя свой путь, честно и открыто передавая свой опыт, кому-то он будет полезным, кому-то не очень, но все мы точно узнаем – возможно или нет с таким подходом достигнуть FIRE.
Мой папа проработал уже 35 лет на железной дороге и всё ещё продолжает работать. Сейчас у него государственная пенсия 29 326 рублей. Много это или мало? Каждый решает сам.
За последние 10 лет пенсионная система существенно изменялась несколько раз: заморозка страховки части, ввод пенсионных баллов и коэффициентов, повышение пенсионного возраста и уверен, что ещё будет впереди.
Мой трудовой стаж чуть больше 8 лет, сайт гос. услуги говорят, что я заработал 45 пенсионных баллов. Это много или мало? А сколько это в рублях сейчас?
Умножаем на стоимость одного балла и получаем 5 594 рубля. НО (!) сейчас на пенсию я выйти не могу, т.к. есть минимальные условия: возраст (65), стаж (15) и кол-во баллов (30). Баллов вроде как хватает, а вот возраста и стажа нет.
Получается, нужно работать ещё 27 лет.
Хорошо, допустим. На гос. услугах есть пенсионный калькулятор, вбейте в яндексе «пенсионный калькулятор гос услуги» и можете сами посчитать. Подставляем данные и получаем примерный размер пенсии – 29 980 рублей. Хммм, где-то я эту цифру уже видел. Ну ладно, допустим, раз калькулятор показывает такую цифру, значит так точно будет. Или нет?
Вот картинка, которую показывали, как аргумент, для повышения пенсионного возраста. Нам интересна только одна строчка: на 6 работающих приходится 5 пенсионеров. Чет хреновые перспективы.
Но может в светлом будущем всё будет лучше? Посмотрим демографическую ситуацию. Получается на 30-ти летних сейчас больше, чем пенсионеров, хоть и не на много.
А когда я выйду на пенсию, то уже меня будут обеспечивать те, кому сейчас 0-5 лет. Чет как-то маловато народу!
У меня не будет пенсии! К этому тезису я пришел в 2017 году и это была основная предпосылка, которая запустила весь дальнейший процесс. По сути на этом пост можно было закончить. Любители бетона дальше могут не читать, сэкономьте ваше время.
ПРИНЦИПЫ
Для тех кто остался. Мы только подошли к главному – движение F.I.R.E. Дословно это Financial Independence, Retire Early – финансовая независимость и ранняя пенсия. Мне не нравится фраза «ранняя пенсия», которая как мне кажется опошляет весь смысл.
Короче я придерживаюсь 3 принципов.
Веду бюджет и откладываю от 50% своего дохода. В среднем пока удается, но в последние годы расходы растут.
2. Отказался от культа потребления (нет). Отказ от автомобиля, простая одежда, минимум техники, обычный телефон вместо айфона, отсутствие кредитов - все это уже следствие и детали конкретного "фаерщика". Как и в любом движение, тут тоже есть свои фанатики. Некоторые годами живут на воде и гречке (в америке кола и бобы), откладывают 90% своего дохода, вообще ничего не покупают, работают 24/7 и выходят на пенсию за 5-7 лет. Такие челенджи на выживание точно не для меня.
3. Инвестирование. Как говориться, берём всё по акции.
С чем сначала нужно определиться, так это с целью инвестирования.
Цель: жить с инвестиций – ошибочная цель!
Чтобы жить с инвестиций в будущем, вероятнее следует постоянно поднимать свой доход, т.е. фокусироваться на заработке - карьере или бизнесе. А инвестиции – это следствие всего это процесса. «Каким будет мой капитал в будущем, когда я начну больше зарабатывать?" – вот на чём нужно фокусироваться, а не на том какие именно акции купить и где бы навариться.
Моя цель выражена в конкретных цифрах, но вы можете не запариваться и просто умножить ваши среднемесячные доходы на 300 (шутка про тракториста).
На октябрь 2023 года выполнение цели на 36.6% или 109/300 месячных трат накоплено уже, т.е. треть пути пройдено, но всё быстро меняется.
ЦИФЕРКИ И ГРАФИКИ
Конкретно в цифрах вот так (это за 6 лет!). Не уверен, но по-моему обгоняю индекс Мосбиржи.
Состав портфеля агрессивный (80% акции), потому что с таким распределением получается наибольшая средняя доходность к 2035 году.
Если бы я был инфоциганом, то сказал бы, что у меня сейчас всего две убыточные компании за всё время и далее впаривал бы вам платные курсы и консультации.
А вот так выглядит график стоимости портфеля за всё время:
24 февраля 2022 года я "потерял" 1 млн рублей за день. Как морально подготовиться? Для себя решил, что все деньги, направленные в инвестиции, это потерянные деньги. Да, это может показаться абсурдом. Закидывать деньги с мыслью их потерять. НО (!) психологическое здоровье важнее, я просто хочу спокойно спать ночью и не переживать что происходит с портфелем.
Кто-то умный сказал: "Не важно во что ты веришь. Важно на сколько сильно ты в это веришь". Согласен, поэтому 24 февраля, совершил иррациональное действие (как думали многие) и купил ещё акций, вот даже скрин сохранился.
Всё время я только покупал и покупал и рынок меня за это отблагодарил. За год вышло 1.5 млн рублей прибыли. Кто сидит на жопе ровно - получает всё, обычно так на бирже происходит.
Вся моя стратегия направлена на получение денежного потока от портфеля. Сколько портфель стоит в моменте не важно. В этом году должно быть около 235 тыс дивидендами и купонами или почти 20 тыс ежемесячно. С голоду точно не помру.
СПОРНЫЕ МОМЕНТЫ
Вот список самых популярных спорных тезисов, попробуйте сами порассуждать и дать ответ:
Ты же откладываешь жизнь!? Так и помрешь со своим портфелем.
Инфляция всё сожрет!
Мне сейчас нечего откладывать, вот через 10 лет заработаю и начну.
Чем заниматься-то будешь на ранней пенсии? Лежать 24/7 на диване?
ЭПИЛОГ
Вот так прошли 6 лет, результатом доволен, двигаемся дальше. На мой взгляд, не важно как называется ваша концепция жизни. В любой теме не стоит перегибать палку и скатываться в крайности.
Лично мне нравится, когда ты год за годом закрываешь свои базовые потребности за пассивного потока денег. Сначала суммы хватает на оплату телефона, потом ЖКХ, кафешек, развлечений, обучения, обслуживания машины и так далее. С каждым годом петля на шее ослабляется. Ты видишь больше возможностей, жить становится легче и интереснее. Свободнее, что-ли.
Ты уже не бросаешься на любую работу, потому что "нужно же что-то жрать", а выбираешь проекты поинтереснее, пусть даже там меньше потенциальный доход. Становится проще идти на риски. В принципе, если захочу - могу вообще не работать. Придется ужаться и наполовину обрезать текущий образ жизни, но это уже возможно. И сама возможность сделать это - уже греет душу.
--------------
Ничего не продаю, пишу от души. Это мой личный опыт и результат, наблюдать за ним можете в маленьком блоге в Telegram или здесь, на Пикабу - где вам удобнее.
Стабильность – наше все или какие компании больше всех любят своих инвесторов. Каждый, кто пришел на фондовый рынок и знает, что такое дивиденды, хочет видеть в своем портфеле компании, которые регулярно, а еще лучше, если и щедро, выплачивают дивиденды.
Сегодня поплаваем по дивидендным рекам и рассмотрим семь компаний, которые на протяжении 5 лет стабильно платят дивиденды, и как мне кажется, на достигнутом останавливаться не собираются.
Также будем обращаться к индексу DSI. Индекс стабильности дивидендов (Dividend Stability Index, DSI) позволяет определить, насколько регулярно компания выплачивает дивиденды и повышает их размер по конкретному типу акций дивидендных компаний.
0,3<DSI<=0,2 – Компания платит нестабильные дивиденды по этой акции в течение не более 4 предыдущих лет. Возможно также, эмитент ранее выплачивал дивиденды 6 и более лет подряд, но пропустил предыдущий год и/или нарушил обычный цикл выплат
0,4<DSI<0,6 – Дивиденды по акции выплачивались последние 6 и более лет подряд из 7, однако в прошлом или позапрошлом году были снижены или остались без изменений. Возможно также, эмитент выплачивал достаточно стабильные и растущие дивиденды 6 и более лет подряд, но нарушил обычный цикл выплат и не выплатил дивиденды в течение последних 12 месяцев.
DSI>=0,6 – Дивиденды по акции выплачивались последние 6 и более лет подряд из 7, при этом либо, наблюдается тенденция к их повышению, либо компания выплачивает одинаковые дивиденды каждый год.
DSI=1 – Дивиденды по акции повышались 7 лет подряд.
МТС
История выплат по годам:
2019 – 28,66 руб (10,19%)
2020 – 42,75 руб (12,81%)
2021 – 37,06 руб (10,79%)
2022 – 33,85 руб (12,31%)
2023 – 34,29 руб (9,88%)
Прогнозный дивиденд на следующие 12 месяцев составляет 37,77 рублей.
Индекс DSI = 0,5.
Татнефть-п
История выплат по годам:
2019 – 119,11 руб (18,41%)
2020 – 10,94 руб (2,37%)
2021 – 28,82 руб (5,58)
2022 – 58,83 руб (15,63%)
2023 – 62,11 руб (11,84%)
Прогнозный дивиденд на следующие 12 месяцев составляет 73,25 рубля.
Индекс DSI = 0,64.
Газпром нефть
История выплат по годам:
2019 – 26,09 руб (6,21%)
2020 – 24,82 руб (7,17%)
2021 – 50 руб (9,42%)
2022 – 85,78 руб (17,58%)
2023 – 12,16 руб (2,34%)
Прогнозный дивиденд на следующие 12 месяцев составляет 75,86 рублей.
Индекс DSI = 0,64.
Роснефть
История выплат по годам:
2019 – 26,67 руб (6,37%)
2020 – 18,07 руб (4,51%)
2021 – 24,97 руб (4,08%)
2022 – 23,63 руб (6,47%)
2023 – 38,36 руб (9,29%)
Прогнозный дивиденд на следующие 12 месяцев составляет 59,37 рублей.
Индекс DSI = 0,64.
Фосагро
История выплат по годам:
2019 – 249 руб (9,9%)
2020 – 300 руб (10,5%)
2021 – 558 руб (10,5%)
2022 – 1098 руб (16,4%)
2023 – 729 руб (9,8%)
Прогнозный дивиденд на следующие 12 месяцев составляет 661,42 рубль.
Индекс DSI = 0,86.
Лукойл
История выплат по годам:
2019 – 347 руб (5,9%)
2020 – 396 руб (7,3%)
2021 – 553 руб (8,1%)
2022 – 793 руб (17,1%)
2023 – 438 руб (7,7%)
Прогнозный дивиденд на следующие 12 месяцев составляет 865,83 рубль.
Индекс DSI= 1
Сбербанк-п* (со звездочкой, компания на вырост)
История выплат по годам:
2019 – 16 руб (7,27%)
2020 – 18,7 руб (8,5%)
2021 – 18,7 руб (6,25%)
2022 – 0 руб (0%)
2023 – 25 руб (10,59%)
Прогнозный дивиденд на следующие 12 месяцев составляет 30,19 рублей.
Индекс DSI= 0,29
В ближайшее время дивиденды нефтяников, судя по всему, будут пересмотрены в большую сторону.
Сбербанк подпортил себе статистику, но все прекрасно понимают в связи с чем менеджмент компании пошел на такие маневры.
В наше турбулентное и нестабильное время желаю всем оставаться непоколебимыми и не поддаваться эмоциям. Лучше занимайтесь житейскими приятностями, инвестируйте в свое прекрасное будущее и все у вас будет хорошо, обязательно!
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции и финансы.
Я принадлежу к так называемому FatFIRE (от 2 до 5 млн.$ личного капитала). Узнал, что это так называется задолго после того, как решил для себя, что в 40 лет уйду с найма и буду делать, что захочу.
Пара слов обо мне:
40 лет, женат, имею на прямом содержании четверых человек, на опосредованном (оплата образования, лечения, проживания) - троих.
Начал копить/откладывать с 2013-го года, когда стал содержать вышедшую на пенсию мать и четко осознал, что надеяться на пенсию от государства, как средство к существованию наивно и бессмысленно. Впоследствии это выросло в желание максимально не зависеть от политики государства ни в одной из сфер своей жизни. Сначала это были всякие копилки/депозиты, а потом, после крымских событий, очень удачно вошел на низах в упавший рынок. Тогда упали бонусы/премии и я сразу тогда еще большим куском в 1 млн вошел в фонду, в Норникель. В течение следующих трех лет я понял, что основные деньги мне будет приносить фондовый рынок, хотя в найме я получал существенно выше рынка (я был product owner в телекоме).
С тех пор я пережил еще два раза стоп-торги (ковидный и СВО-шный), очень сильно прокачался в макроэкономике и понял, что чистый фундаментал и теханализ не даст мне тех самых заветных 30% в год. Поэтому я стал инвестировать от геоэкономики и геополитики и всегда держать 90% капитала в валюте.
Я очень много впитал информации о работе центробанков, волнах Элиотта и операциях обратного РЕПО. Но все эти знания все равно не позволяли держать план стабильной годовой доходности, пока я не стал разбирать военные и экономические конфликты, а, в особенности, то, что им предшествует. Как мне это помогло на практике:
В конце февраля 2020-го, прибыл в аэропорт Шереметьево и увидел его пустым впервые в жизни. Стало понятно, что Ковид таки накроет всю планету. Пока ждал посадки, судорожно распродавал все, что у меня было на брокерском счету. Дальше с марта опять же заходил на низах.
Никогда НЕ покупал и не буду Теслу, Apple, Virgin Galactic и остальные хайп-тикеры. Хотя разок жадность победила меня и влез немалым куском в Tal Education.
После заявления в ноябре 21-го, что НАТО не считает приемлемым требования России о недопущении Украины в альянс и двери открыты для всех, я понял, что война неизбежна и распродал все, что у меня было.
Половину капитала в 2022-ом ввалил в замещающие евробонды и АДР и продолжаю делать это до сих пор.
Каждый из этих шагов в моменте принес мне более 100% инвестиционной доходности в течение полугода-года с момент совершения сделки.
За эти 10 лет сделал для себя несколько неочевидных выводов о жизни на инвестиции:
Идея “вложить, забыть и жить на процент” не работает уже как 30 лет ни в одной стране мира. Деньги нужно перекладывать минимум раз в полтора года из актива в актив.
Инфляция - страшный и злейший враг всех FIREщиков. До конца жизни с ней придется сражаться. Чтобы от нее убежать, портфель придется перетряхивать несколько раз в год, а часть портфеля вообще свалить в агрессивный или ультра-агрессивный профиль. Более того, эпоха низкой инфляции закончена и мы теперь по полной в крысиных бегах.
Получить мешок денег и нихрена не делать - не выйдет. Даже не потому что деньги растают, сколько бы их ни было, а потому что система вознаграждения внутри летит по бороде. И гормоны, и психика. Придется придумывать себе увлечения и с азартом в них преуспевать. В целом, этот момент - самый приятный, но не для патологических лентяев.
Вытекающий из предыдущего пункта неприятные открытия про дофаминовую петлю. Становятся доступны большинство вещей из тех, которые можно купить за деньги, о которых мечтаешь с детства. Речь даже не про тачки, яхты, виллы, а про “дружбу”, топ-эскорт, вещества, доступы во всякие типа закрытые сообщества. Многие залетают туда, ибо “один раз живем”, но из-за плохого знания себя и своей гормональной системы, теряют абсолютно всё.
Придется избавиться от ряда крепких иллюзий и предубеждений в стиле “У нас в стране жизнь говно, а вон там лучше/Президенты и правительства думают о народе/Гении и визионеры меняют мир к лучшему/Там наверху знают, что делают”. Придется вообще избавиться от любого политического сектанства в голове. Очень вероятно, что ментальная связь с государством, а потом и с родной страной очень сильно ослабнет.
Туда же идет тотальное и абсолютное принятие ответственности за свою жизнь и осознание того, что причина всего хорошего и плохого в ней - ты, только ты и никто кроме тебя. Очевидно для сорокалетнего, но многие мои сверстники до сих пор сетуют на окружение/условия/правительство.
Есть большой риск порвать многолетние дружеские отношения со своим кругом общения, когда вываливаешься по уровню потребления/доходов/расходов. Большинство друзей/родни тебя превозносят, оставшаяся часть - строго наоборот. Адекватное общение будет даваться с трудом.
Большое везение, если нашел спутника жизни ДО того, как разбогател. Найти здоровые романтические отношения ПОСЛЕ этого, как показывают мои наблюдения, неимоверно сложно.
Никто, никогда и нигде не даст тебе гарантий, что твои деньги будут в сохранности. Инфраструктурные риски могут достать абсолютно в любом месте и гражданина любой страны.
В целом, жизнь в статусе FarFIRE увлекательна, познавательна и предлагает очень много всего, в том числе и рисков. Но для тех, кто считает, что в этом статусе он будет избавлен от всех забот и хлопот - это и близко не так. Это то еще приключение, хоть и довольно красочное.
Неделей ранее я рассказывал о том, какой результат за 5 лет получился у моих вложений в российские акции и в валюту. А сейчас - короткий пост об общих результатах.
Для справки и для тех, кто в первый раз обо мне слышит:
Мне 34 года (скоро 35).
Есть семья.
Место жительства - Санкт-Петербург. Хотя родом из Поволжья. Есть свое жилье, купленное в ипотеку (погашена досрочно в 2017 г.)
Начали вместе с женой зарабатывать больше, чем тратить ещё в далеком 2012 году. Так что всё что вы увидите в посте ниже - это результат 11 лет последовательных сбережений части доходов.
Богатых родителей не было. Связей и денег за ничего-не-делание - тоже. Но в паре ключевых моментов в жизни были приняты решения, результаты которых кроме как словом "повезло" описать трудно.
В 2018 году решено переложить сбережения в биржевые инструменты - акции, облигации. Отсюда и отчеты каждый год, потому что мне самому хочется понимать, как это мне поможет (или не поможет) достигнуть цели.
Цель - сформировать "мини-пенсионный фонд" таким образом, чтобы доходы от него полностью обеспечивали потребности семьи. По моим расчетам, до 40 лет это можно сделать - отсюда и возраст в заголовке.
Распределение активов претерпело сильные изменения. Год назад доля акций составляла более 75%, а в какие-то моменты она достигала 90%. Тогда мне казалось, что так и должно быть - да так бы, пожалуй, и оставалось, если бы не обстоятельства. А обстоятельства (СВО, блокировки, санкции) вынудили поменять подход. Я выбрал компромисс - сохранил высокую долю валюты, но понизил долю акций. Верное ли это решение? По итогам года - да, так получилось гораздо выгоднее. Что будет на более длительном отрезке времени - не знаю, посмотрим.
Акции. Доходность российских акций составляет 15% годовых. Об этом был отдельный пост. Доходность акций США составляет 9% годовых в валюте. Акции остального мира (преимущественно китайские) в убытке, но их сравнительно немного. Есть значительные блокировки, это также описывал в отдельном посте. В целом, доходностью доволен, а замороженным статусом части активов - нет.
Облигации. Валютные облигации показывают очень хорошую доходность - 15% годовых в долларах. Российские облигации набраны недавно с доходностью 12-14% годовых (в рублях). Их немного, смысла на них останавливаться подробно нет.
Общие результаты на бирже (пункты 1-2 вместе) такие:
Доходность в рублях 19% годовых (с учетом неравномерных пополнений). На протяжении 5 лет иметь по +19% ко вложенному - это очень хороший результат. Основная причина хорошего результата - валюта. Если в отчете год назад я наоборот сокрушался от того, что рубль укрепляется, и похоже что я был не прав, то в этом году всё наоборот.
Для той части аудитории, которая любит задавать каверзный вопрос "А какой результат в твердой валюте?", ответ такой:
5,7% годовых - кажется довольно скромной цифрой. Но +32000 долларов - это огромные деньги.
Правда, за такие цифры пришлось заплатить. Пока что только нервами - есть замороженные активы, которые Евросоюз пока что не спешит размораживать (процесс идет, но очень медленно). Но вполне может оказаться, что кроме нервов расплата будет и в денежном эквиваленте. Время покажет.
3. Подушка. Это часть средств, лежащих в валюте, а также на рублевых банковских вкладах и накопительных счетах. В сумме они покрывают 6 месяцев жизни. Ни при каких обстоятельствах в биржевые инструменты не пойдут.
4. Деньги. Очень большая доля в сравнении с тем, что было 1-2 года назад. Я вышел из иностранных акций, и не всё еще переложил в валютные облигации, об этом писал в соответствующей части годового отчета. Также есть значительная часть на коротких рублевых вкладах, открытых в данный момент по ставкам от 10,7% годовых до 13,5% годовых (12% +1,5% бонус). Облигации сейчас дают неплохой плюс к ставке вкладов, так что можно было бы воспользоваться и переложить средства. Но как мне кажется, будет еще выгодный момент, когда они снизятся в цене ещё сильнее. И такой момент впереди. Вот его и жду.
Текущее состояние "мини-пенсионного фонда"
Объем оценивается в примерно 206 среднемесячных расходов (17 с небольшим лет).
Цель остается неизменной - 300 среднемесячных расходов (25 лет).
Достижение цели 68,6%.
С поправкой на замороженные активы (торгуются сейчас на внебиржевом рынке с дисконтом 70-75%), это 156 месяцев и 52,2% до цели.
Личная инфляция на периоде с 2018 года составила 11% в год (выражена не только в удорожании, но и в некотором повышении качества жизни). Динамика "мини-пенсионного фонда" в целом радует, есть превышение над личной инфляцией.
Дивиденды, купоны и проценты по вкладам в сумме в некоторые месяцы уже покрывают все расходы, а при достижении конечной суммы скорее всего смогут это делать на постоянной основе - так что озвучиваемый многими вопрос (как снимать средства из такого "фонда") отпадает сам собой.
Даже если сейчас в голову ударит моча, и захочется в 35 лет больше не работать, то из "фонда" на протяжении всей жизни можно снимать 96'000₽ в месяц в сегодняшних деньгах (и индексировать на размер инфляции каждый год - как это делают с пенсиями или зарплатами бюджетников). Этого вряд ли хватит при текущем уровне жизни, но это примерно на 96 тысяч больше, чем ноль.
Прямо пропорционально росту размера пенс. фонда растет и количество комментаторов, которые уничижают достижения (раз), желают смерти (два), ставят диагнозы по интернету (три), считают это копейками, на которые завтра я куплю беляш (четыре) и прочая.
---
Фонд мой, тег моё. Наблюдать за моими попытками самостоятельно накопить себе на пенсию (вопреки всем попыткам судьбы мне помешать) вы можете в моем скромном блоге в Telegram, или здесь, на Пикабу - где вам удобнее. Не раздаю советы, как вам распоряжаться вашими деньгами (ни в коем случае!), но люди говорят, что разумные мысли у меня часто проскакивают.
Да, это снова я в ваших лентах. Ну раз в год можно и потерпеть. Я уже пять лет в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой собственный "мини-пенсионный фонд". Моя цель - накопить достаточное количество средств, которые могут покрывать типичные расходы нашей семьи на протяжении всей жизни. По моим расчетам, для этого достаточно иметь сумму, равную 300 среднемесячным расходам. Кстати, в следующей (заключительной) части годового отчета я расскажу, насколько я далеко от цели, и сколько еще осталось.
Две трети всего объема моего "мини-пенсионного фонда" - валюта. Правда, очень важный момент: большую долю занимают замороженные иностранные акции. Сами посмотрите, насколько это много:
Условно свои валютные вложения я делю на 3 кучки: американские акции, валютные облигации, акции остального мира (преимущественно китайские). Результаты буду описывать также с разбитием на эти три категории.
Американские акции
Доходность в валюте составляет 9,1% годовых. Бывало и лучше. Ведь вот уже почти два года (с декабря 2021 года) рынок американских акций не может вырасти, находясь в очень затяжной коррекции. Два года рынок не растет. Для справки, в рублях это 19,8% годовых - т.е. лучше, чем портфель российских акций.
На самом деле, портфель был гораздо более крупным, но за последний год я продал американские акции на сумму $60'600. Это были акции, которые либо не были заблокированы вовсе (куплены через банки, не попавшие под санкции первой волны), либо были разблокированы в рамках "секретного" взаимозачета СПБ Биржи с неким зарубежным инвест-банком (птичка на хвосте принесла, что это были гольдманы). Эта разблокировка произошла в ноябре 2022 года. А продавал я тремя "партиями" - в январе, в марте и в июле этого года.
Как видно из графика, мне повезло - проданные активы в совокупности своей в течении года имели результат чуть хуже индекса, а непроданные - чуть лучше индекса. Так что я сам того не ведая получил из-за этого хорошее преимущество над индексом S&P500, с которым ранее шёл очень ровно.
Причем, вложено своих в проданные акции $43'200, а $17'400 - это реализованная прибыль. Примерно половина этого дохода поступила от акций, которые находились в собственности более 3 лет, и такой доход освобожден от налогов. Но другая половина дохода была от акций в собственности менее 3 лет, так что я все равно "попал" на налог порядка 90 тысяч ₽, который придется уплатить в январе.
Изо всех оставшихся американских акций около $6000 находятся в полностью разблокированном (свободном) состоянии, чуть менее $4000 - в "полузаблокированном состоянии". Остальное (около $83000) - заблокировано.
Стоит также обратить внимание и на проблему дивидендных выплат по заблокированным бумагам. Проще говоря, они не приходят. А по тем, что были разблокированы в течение 2022 года (или не были заблокированы вовсе) - начали с недавних пор поступать очень обрывочно и с огромной задержкой (на 1-1,5 года).
Только за 2022 год не поступило около $1840 дивидендами от американских компаний.
Всего же я оцениваю задолженность по дивидендам, которые не поступали, и копятся в Евроклир на уровне $3100. В эту сумму входят и дивиденды от акций компаний остального мира, о которых будет ниже. Эти деньги уважаемая (нет) европейская организация положила под процент, и теперь демонстрирует рекордные прибыли - от вложенных под проценты средств россиян. Очень выгодный бизнес получился - блокируй чужие деньги, вкладывай их, а проценты оставляй себе.
На самом деле, по разблокировкам я настроен оптимистично. С одной стороны Евроклир, хоть и неохотно и медленно, но принимает решения о разблокировке. С другой стороны, активизировалось российское правительство, которое решило по деньгам за суверенные валютные облигации делать взаимозачет - Евроклир может снимать их со счета РФ на своей стороне, а РФ в свою очередь компенсирует за счет этих средств непоступившие дивиденды физлицам (указ №665).
Понятное дело, что в скором времени ждать разблокировки не стоит, но и увеличивать объем блокировок не хотелось бы. Как говорится, надейся на лучшее, а готовься к худшему. Поэтому я значительно сократил вложения в активы с рисками дополнительных волн блокировки. Правда, теперь я иногда покупаю на очень небольшие деньги заблокированные активы у других бедолаг на внебиржевом рынке (примерно за 30% от реальной цены).
Прибыльных (в т.ч., очень сильно прибыльных) компаний - много. Оно и понятно - портфелю уже 5 лет, и многое было куплено давно. Самые прибыльные активы - это акции NVidia (+266%), фармкомпании Eli Lilly (+227%), Google (два типа акций, в среднем +110%).
Ужасный результат показывают компании Paypal (-69%) и Disney (-46%, повесточка что ли не заходит зрителям?).
Интересный факт: несмотря на значительный объем проданного ($60000 или около 6 млн руб. по курсу или около 40% от общего объема), портфель несильно сократился в рублях (11,5 млн ₽ на конец 2021, и 9,5 млн ₽ сейчас):
А куда ушли доллары от проданных американских акций? Неужели, конвертировались в рубли? Об этом будет следующий кусок валютных вложений.
Замещающие облигации
У всяких Газпромов и Лукойлов всю жизнь были валютные кредиты. Были они и в форме облигаций, выпущенных в Евросоюзе. В Люксембурге, например. Они были взяты и в евро, и в долларах, и даже в швейцарских франках. И когда наступил 2022 год, платежи по таким облигациям делать стало затруднительно, а в некоторых случаях даже невозможно.
Казалось бы, не хотите получать наши деньги, да и хрен с вами! Но, как всегда, здесь есть куча нюансов. И очень важным был тот факт, что основными держателями этих валютных облигаций (порядка 60-70% по разным оценкам) были наши же банки! Они принимали от населения валютные депозиты - иногда под 1-2% годовых, а зачастую и вообще под 0,1% годовых, а сами размещали эти средства в облигации Газпрома под 4-5% годовых в валюте. На эти проценты и жили.
И если Газпром перестанет платить, то банкам нашим станет совсем худо. А если продолжит платить - то деньги будут оседать в Европе, и до банков все равно не дойдут - санкции же. Так что было придумано решение - замещающие облигации.
Газпром взамен тем облигациям выпускает российские. Но привязанные к курсу доллара. И выплаты по ним привязаны к курсу доллара. Банки счастливы, то что они уже намеревались списывать, вновь стало стоить много денег. Власть имущие частные лица счастливы - часто "большие кошельки", когда во все туалеты уже поставлены золотые унитазы, брали такие облигации себе, и они тоже встряли на целый год. Да и я счастлив - ведь меня пытались дедолларизировать весь 2022 год, а я не сдавался. И вот в апреле я решил начать закупаться такими валютными облигациями на те средства, которые получил от продажи американских акций. Результат пока хороший:
15% годовых в долларах, это очень круто. По стоимости погашения это даже больше - 63000 долларов. Но все облигации куплены дешевле номинальной цены, и они продолжают стоить дешевле номинальной цены. Хоть и выросли с момента покупки.
На цифры в рублях даже страшно смотреть. Но все-таки это валютный актив, и следует смотреть на валютную доходность.
Почти всё - это облигации Газпрома. Только 4 листа (из 63) - это Фосагро. Это, конечно, проблема - нет диверсификации. Жду конца года, есть еще валютный запас под покупки новых замещений, которые массово пойдут в конце года (металлурги, Сибур и даже РЖД).
Опять же, повезло: выход из американских акций (и перехода в валютные облигации) в июле был крайне удачным. Акции тогда стоили дорого, дороже чем сейчас. А облигации были на самом дне, давали неприличную доходность к погашению. Времени немного прошло, но пока что это было удачным решением, позволившим несколько тысяч долларов на ровном месте заполучить (помним, что и проданные акции были чуть хуже среднего рынка).
Купонные выплаты уже поступают вовсю. В сентябре поступило целых 45000₽. С 1 сентября с меня не снимают налоги на купоны - насколько я понял, теперь налоги снимут в январе. Что позволяет мне внутри года эти средства оборачивать.
Купоны идут в рублях, но с привязкой к курсу доллара. Номинал облигации также выражен в долларах. Очень приятно это осознавать при стремительно дешевеющем рубле.
Основной план по этим облигациям - купить еще на оставшиеся валютные запасы в конце года. Есть подозрение, что цены будут привлекательнее, ведь предложения из-за новых замещений будет масса. А потом с годами реинвестировать (либо забирать на жизнь) поступающие купоны и погашения.
Акции компаний остального мира
Это самая убыточная, депрессивная часть "мини-пенсионного фонда". Положительного результата за все время её существования увидеть так и не удалось. Чуть меньше $2000 здесь вложено в китайские индексные фонды (в юанях). Эти средства были переложены из американских расписок на акции китайских компаний (типа Alibaba или Baidu), которые в свою очередь также были либо разблокированы, либо вовсе не были заблокированы. И около $9500 из этих средств - временно заблокированы.
Когда я принял решение перейти из отдельных китайских бумаг с американской биржи в индексные фонды на гонконгской бирже, я продал эти акции с большим убытком - порядка $900:
Но впоследствии я занимался абьюзом одной рыночной неэффективности, при помощи которой удалось немного этот разрыв сократить. В принципе, если не забывать это делать каждый день, можно по копеечке до конца года сократить до нуля. Подробности с вашего позволения рассказывать не буду, слишком уж сложно это объяснять. Да и к чему мне конкуренты :D
Убытки - ужасные. Радует только казахстанский Казатомпром и китайский маркетплейс Vipshop. Обе компании продать нельзя, они в заморозке.
Заключение
В целом, валютные вложения принесли мне неплохие доходы в виде реализованной прибыли, дивидендов и купонов. Остается и неплохая нереализованная прибыль - разница в цене между покупкой и продажей. С учетом обесценения нашего рубля, это вдвойне приятно. На дедолларизацию я не поддался. Значительную часть средств "мини-пенсионного фонда" продолжаю хранить в валюте. Огромная ложка дегтя в этой бочке меда - это статус большой части активов. Они заморожены, сумма замороженных средств составляет треть от всего "мини-пенсионного фонда". Это опечаливает, но на ноль эти вложения умножать тоже не считаю корректным.
---
Портфель мой, тег моё. Наблюдать за моими попытками самостоятельно накопить себе на пенсию (вопреки всем попыткам судьбы мне помешать) вы можете в моем скромном блоге в Telegram, или здесь, на Пикабу - где вам удобнее. Не раздаю советы, как вам распоряжаться вашими деньгами (ни в коем случае!), но люди говорят, что разумные мысли у меня часто проскакивают.
