Серия «Ликбез»

Универсальная защита от развода на деньги

Меня никогда не разведут телефонные мошенники. Так думает каждый. Все эти службы безопасности банка, следователи несуществующих управлений и покупатели, которые вызвали такси, чтобы забрать ваш старый айфон без торга, уже набили оскомину. Да кто на них до сих пор ведется? Но мошенники эволюционируют.

Прочитал о разводе, на который я бы и сам купился. Вкратце. Вы закидываете деньги на виртуальную карту маркетплейса, чтобы получить крупную скидку при покупке. Вам звонит работник маркетплейса, которому надо вручную проверить заказ, потому что скидка больше ИКС тысяч рублей. Поэтому вас просят назвать код из СМС для подтверждения заказа. Вы называете, ведь деньги уже у маркетплейса, заказ оплачен, что может случиться? После звонка вы видите, что заказ отменен.

Оказывается, вы назвали код подтверждения перевода денег с карты маркетплейса на карту неизвестного лица. Занавес. Опущу нюансы с дырами в безопасности маркетплейсов, потому что это может случиться при использовании любого сервиса. Какие бы схемы не придумывали мошенники, вам надо знать только одно правило, чтобы не попасться на их уловку.

Никогда. Нет. НИКОГДА НЕ НАЗЫВАЙТЕ ПАРОЛИ, КОДЫ, ЦИФРЫ ПО ТЕЛЕФОНУ. Исключение делается только если вы сами лично позвонили по официальному номеру банка. Помните это правило, и никакие схемы вам будут не страшны.

Эффект пиццы

У вас бывало так, что вы пошутили, но никто не услышал, а спустя пару секунд кто-то шутил практически так же, и все смеялись? Поздравляю, вы столкнулись с эффектом пиццы.

Первоначально он был описан в статье 1970 года и значил ситуацию, когда явление из одной страны оказывается в другой культуре, сильно изменяется и возвращается в исходную среду. Ровно это произошло с пиццей. В XIX веке в США иммигрировало много итальянцев. Они усложнили простую лепешку с томатным соусом, добавив туда кучу ингредиентов и подняв бортик. Спустя время измененная пицца распространилась по всему миру и, конечно, вернулась в Италию, имея мало сходств с традиционной неаполитанской пиццей.

Казалось бы, традиционная пицца должна была кануть в лету, но не тут-то было. К слову, американская Domino's Pizza недавно ушла из Италии после 7 лет работы, и это при том, что доставка у них была в 1,5-2 раза быстрее, чем у местных конкурентов. Но для итальянцев эта киллер-фича оказалась неактуальной. Действительно, зачем тебе доставка, если ты можешь спуститься на первый этаж в локальную пиццерию, где тебе подадут настоящую маргариту?

Примеров эффекта пиццы достаточно много - это и карате, которое было невероятно популярно в СССР, и суши с роллами, которые распространились по всему миру, и даже йога, ставшая отдельным мировоззрением на Западе. Эти явления вернулись в свою среду и создали отдельные субкультуры на родине, поделив потребителей на два лагеря - тех, кто топит за традиции и тех, кто вполне доволен новой формой продукта.

А какие проявления эффекта пиццы знаете вы?

В бюджет заложена нефть по 40 долларов. Что значила эта фраза, и почему доллары неактуальны

В бюджет заложена нефть по 40 долларов. Что значила эта фраза, и почему доллары неактуальны Экономика, Финансы, Бюджет, Государство, Нефть

Все вы знаете, что российская экономика, преимущественно, сырьевая. Это значит, что если нефть дорожает, Россия получает больше валютных доходов от экспорта, валюта меняется на рубли, бюджет пополняется, рубль крепнет. И наоборот, если нефть дешевеет. Ясно, что сильная зависимость от одного источника дохода - это всегда плохо, что в личных финансах, что в государственных.

Ранее я рассказывал, что выбраться из этого ресурсного проклятия можно двумя способами. Или медленно но верно, инвестируя в другие сферы экономики (туризм, финансы, образование), или с переменным успехом, применяя финансовые уловки. Одна из таких уловок - бюджетное правило. Вот как оно работает.

Государство может законодательно ограничить размер госдолга, привязав его к проценту от ВВП, установить лимит на бюджетные расходы и пр. Все это и есть различные бюджетные правила. Так вот, фраза «в бюджет заложена нефть по 30/50/70 долларов за баррель» описывала старое правило российского бюджета. Если нефть продавали дороже заложенной в бюджет цены, то излишек доходов складывали в Фонд национально благосостояния (далее - ФНБ). Если нефть дешевела, то недополученные деньги брали из ФНБ.

По новому правилу российское правительство больше не ориентируется на цену нефти напрямую. Теперь ориентир - 8 триллионов рублей, столько нефтегазовых доходов Минфин планирует получить в 2023 году. Если будет заработано меньше 8 трлн рублей, то Центральный банк продаст юани из Фонда национального благосостояния (далее - ФНБ), а полученные рубли отдаст в бюджет. Да, это не опечатка, от долларов отказались также как и от цены отсечения нефти.

P.S. по состоянию на 1 декабря 2022 года в ФНБ накоплено 11,4 трлн рублей. О перспективах предлагаю подумать самостоятельно

Показать полностью

Почему богатые страны прокляты

Почему богатые страны прокляты Текст, Экономика, Деньги, Нефть, Экспорт, Валюта, Образование

В 1959 году в провинции Гронинген на севере Нидерландов открыли крупное газовое месторождение. Газ, конечно, сразу пошел на экспорт, и в страну потекла иностранная валюта. Голландский гульден стремительно подорожал. Казалось бы, все замечательно - доступный импорт, доходы населения растут, мир, дружба, жвачка. Но не тут-то было - подешевевшие иностранные товары стали вытеснять голландские. В стране во всех секторах, кроме сырьевого, выросла безработица, а инвестиции начали перетекать в добывающую отрасль. Все для газа, все на экспорт. Остальные сферы экономики начали деградировать

Этот эффект получил название голландской болезни - главной причины ресурсного проклятия. Парадокс проклятия в том, что богатые природными ресурсами страны оказываются менее развитыми, чем страны без такого преимущества. Самое ужасное в ресурсном проклятии - низкая диверсификация экономики. Как только падает спрос на сырье - все летит в пропасть. Что с этим делать? Тут как в анекдоте, «есть два пути»

Можно попытаться замедлить рост валюты, тогда иностранные товары не будут такими дешевыми, и у нацпроизводителей появится больше шансов побороться за потребителя. Для этого излишек доходов от экспорта сырья накапливают в специальном (резервном/накопительном/стабилизационном) фонде. Эти деньги не поступают в экономику, и не влияют на курс валюты. С разным успехом так делают многие страны - от России до Норвегии

Второй путь - намеренно развивать несырьевые сферы экономики - туризм, финтех, сельское хозяйство, образование и т.д. То есть, берем сверхдоходы от экспорта и тратим на развитие отстающих отраслей. Так поступили многие арабские страны на рубеже XXI века, начав строить в пустыне центры притяжения инвесторов и бизнеса. Да что там говорить, чемпионат мира по футболу, который завершился в Катаре месяц назад, был проведен ровно для диверсификации экономики и противодействия ресурсному проклятию

@ez_educate - об экономике простыми словами

Показать полностью

Почему у системы быстрых платежей такая низкая комиссия?

В России сейчас к системе быстрых платежей (далее - СБП) подключено 212 банков, а воспользовались ей 72 млн человек. Популярность сервиса легко объяснить - бесплатные переводы P2P (от человека к человеку) и низкие комиссии для бизнеса. Но за чей счет банкет?

Начать надо с истории. В России к середине 2010х годов многие люди были привязаны к одному-двум банкам. Комиссии за перевод с карты одного банка на карту другого порой достигали нескольких процентов, что удерживало людей внутри одной экосистемы. Сотни миллиардов зарплатных денег лежали у людей на картах, потому что бесплатно эти деньги никуда не переведешь. Манна небесная для банков

Тут, конечно, выделяется Сбер, который имеет более 100 млн клиентов и через который до введения СБП проходило 60% p2p переводов в стране. По этой причине Сбер присоединился к СБП одним из последних

СБП решала эту проблему и делала переводы мгновенными, практически бесплатными, да еще и без привязки к карте - просто по номеру телефона. Отправляйте ночью, в выходные, праздники, деньги тут же придут. Для бизнеса тоже одни плюсы - при оплате через СБП комиссии ниже эквайринговых, а клиенты теперь могут вообще не брать наличку, а платить по QR-коду. Короче, СБП неплохо так дала пинка застоявшимся банкам. Теперь за клиента надо побороться, а конкуренция, как известно, двигатель прогресса

Использование системы быстрых платежей частично финансирует Правительство для поддержки малого бизнеса. В остальном же, все просто. СБП - это проект Центрального банка по развитию финансовых услуг для населения, к которому банки были подключены добровольно-принудительно. Так что за праздник расплачиваются банки, у которых отняли вкусные комиссии

ez_educate - об экономике простыми словами

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов

Раз в 4 года половина человечества собирается чтобы увидеть одно из главных спортивных событий на планете – чемпионат мира по футболу. 3,6 млрд человек смотрели хотя бы одну минуту чемпионата мира в 2018 году


Турнир дарит незабываемые эмоции даже тем, кто футбол обычно и не смотрит. Страны активно борются за право провести чемпионат у себя дома, но вот что удивительно. За последние только два раза проведение турнира было прибыльным – для Мексики в 1986 году, и России в 2018 году. А раз статистика говорит, что чемпионат мира - это убытки, то зачем во все это ввязываться?

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Это при том, что The Economist говорит - данные по Мексике надо бы дополнить


На проведение мундиаля в 2022 году крошечное государство с Аравийского полуострова потратило денег больше, чем приносит вся его экономика - $220 млрд. Для сравнения, прошлый чемпионат, который был в России, обошелся в 19 раз дешевле.


Как же вышло, что право провести мундиаль в этом году получила страна (площадь Катара - 11 571 км²), которая в четыре раза меньше Московской области (45 900 км²) и не имеет футбольной истории, а главное – зачем она потратила на подготовку сотни миллиардов долларов? Как коррупция пронизала самый популярный спорт на планете, и зачем становиться хозяйкой убыточного проекта? Давайте разбираться


Футбол зародился в конце XIX веке в Англии и быстро стал популярным во всей Европе и Южной Америке. Когда национальный сборные начали играть между собой, руководители футбольных ассоциаций решили создать международную федерацию футбола – ФИФА, чтобы координировать и организовывать матчи между странами.


Первый международный чемпионат прошел в 1930 году. Из 44 стран, входящих в ФИФА, заявки на проведение подали - шесть, а выиграл -Уругвай. Официально, потому что за него проголосовало большинство членов ФИФА, мол Уругвай победил в двух прошедших любительских турнирах, пусть он чемпионат и проводит. Изначально, футбол, как и олимпийские игры, объединял только любителей.

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Однако поговаривают, что уже с первого мундиаля решение о месте проведении чемпионата принималось за закрытыми дверями фифа. И как вы понимаете, именно фифа стала безоговорочным монополистом коммерциализации футбола.

Представьте, что судьба самого масштабного спортивного мероприятия на планете, которое создает сотни тысяч рабочих мест и миллиардные инвестиции, находится в руках 24 человек. Да, именно эти люди составляют исполнительный комитет ФИФА, и они решают, где пройдет следующий мундиаль.

Такой дисбаланс ответственности делает коррупционные скандалы частью современного международного футбола.. Судите сами. В 2010 году катарский эмир встречается с президентом Франции Николя Саркози.

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Спустя пару дней Саркози позвонил своему соотечественнику — главе европейского отделения ФИФА Мишелю Платини и говорит следующее. Запись этого телефонного разговора я специально перевел для вас с французского: «Подумайте, что вы и ваши коллеги из УЕФА можете сделать для Катара, когда будет присуждаться право проведения чемпионата мира». Намек Платини понял. Через шесть месяцев после этого звонка глава ФИФА Зепп Блаттер объявил о проведении мундиаля на Ближнем Востоке. А еще через полгода Катар купил у Франции истребители на $14,6 млрд. Совпадение, ну не знаю.


Вот и мировая общественность засомневалась. После того как Катар был объявлен хозяйкой чемпионата, Зепп Блаттер и Мишель Платини – были отстранены от своих должностей.

Но вернемся к Катару. В заявке 2010 года он обещал за 12 лет построить 12 стадионов с инновационной системой охлаждения. И в отличие от других стран, стадионы для Катара были не самой главной статьей расходов. Финал турнира прошел в Лусаиле — городе, которого 10 лет назад просто не было. Его построили в пустыне за $45 млрд.

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Вот он, стадион Лусаила, справа вверху

Огромные суммы были потрачены на строительства жилья для гостей турнира - виллы, апартаменты и отели , насыпали даже частные острова. За шесть лет в Дохе, столице Катара построили метро, которое обошлось дороже, чем проведение четырех последних чемпионатов мира вместе взятых ($36 млрд).

Но для чего такие траты? Поставьте себя на место катарских эмиров. Вы - мировые лидеры по запасу нефти и газа, но с диверсификацией экономики есть проблемы. Из-за падения цены на нефть, экспорт которой приносит треть ваших доходов, страна не выполнила заявку ФИФА и построила всего восемь стадионов вместо 12 заявочных

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Роль промышленности в структуре ВВП Катара снижается, но незначительно


Поэтому сверхдоходы от нефти и газа направляются на развитие туризма и инвестиций, продвигая бренд Катара на мировом рынке. И чемпионат мира на этом пути – отличная проходная точка. Турнир привлекает к стране внимание инвесторов со всего мира и улучшает имидж государства. В дни мундиаля в президентских ложах собираются самые влиятельные люди планеты. Трудно найти другое мероприятие подобного масштаба, где можно собрать глав государств в неформальной обстановке.

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Макрон празднует гол Франции в финале Чемпионата мира 2018


Инвестиции в строительство стадионов создают рабочие места не только для самих строителей, но и для обслуживающего персонала. На чемпионат приедут зрители, которые будут тратить деньги. И невидимая рука подтянет туда бизнес, который соберет огромные прибыли. За время ЧМ 2018 экономика России получила около 3 млрд долларов только за счет туризма, а в целом благодаря чемпионату экономика обогатилась на 15 млрд долларов, что составляет около процента ее ВВП

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Страничка из официального отчета о проведении ЧМ 2018


На бумаге все это звучит красиво, но в начале видео мы выяснили, что чемпионат – дело затратное и доходы куда-то испаряются. Как так? Ожидаемый доход ФИФА от чемпионата мира в Катаре – $4,7 млрд. Это права на телетрансляции ($2,64 млрд), маркетинг ($1,35 млрд) и продажу билетов ($500 млн.). То есть, огромную часть доходов фифа заберет себе. И фифа это пожалуй единственный участник мундиаля, который гарантировано останется в плюсе. Это же монополист, помните?

А что со странами? Начнем со стадионов и инфрастуктуры. В строительство арен Катар вложил около 10 миллиардов долларов. Самая маленькая из них вмещает 44 089 зрителей. Знаете, сколько на своих матчах, в среднем, собирает самый титулованный местный клуб, «Аль-Садд»? 1500 болельщиков

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

Примерно так будут выглядеть матчи Катарского чемпионата через месяц


И это нормальная практика, если стадионы строятся с нуля в неразвитых регионах. Для чемпионата мира в Бразилии в 2014 году был построен стадион за миллиард долларов. Сегодня он используется как автобусный парк. Надо ли говорить об эффективности таких инвестиций в спорт?

Но ладно, зато строительство создает рабочие места. Однако когда чемпионат закончится, проектов явно станет меньше, а уже построенные многоквартирные дома и отели опустеют. Катар – крайне маленькая страна, где проживает всего 3 млн человек, население Санкт-Петербурга почти в 2 раза больше. За время турнира Катар посетили около 1 млн болельщиков. И когда вместе с ними из страны уедут рабочие, а также офисные служащие, задействованные в подготовке к турниру, для кого останутся эти объекты?

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

А вы думали, я шучу про стадионы в пустыне?


Хорошо, но ведь у нас есть долгосрочный эффект от турнира – зарубежные инвестиции. Но и тут проблема. СМИ неоднократно сообщали, что инфраструктура в Катаре строится с нарушениями прав человека. Десятки тысяч работников из Индии, Непала и Бангладеша на протяжении периода стройки фактически попали в трудовое рабство без возможности покинуть Катар или сменить место работы. Шесть с половиной тысяч работников погибли при строительстве стадионов. И на этом фоне брошенные отели и ветка метро, построенная в пустыне, кажутся не самой главной проблемой катарской экономики.

Пока вы смотрели финал, я решил узнать, на что Катар потратил 200 миллиардов Экономика, Катар, Чемпионат мира по футболу 2022, Чемпионат мира, FIFA, Коррупция, Длиннопост

В западных интернетах нарушение трудовых прав мигрантов в Катаре вызвало нехилую волну расследований


Выигрывает ли любая страна от проведения чемпионата? Статистика показывает, что незначительный эффект может быть. По крайней мере, у большинства стран на следующий год после турнира, ВВП незначительно увеличивался. Главный драйвер роста - траты на строительство стадионов и дорог. Особенно сильно он стимулирует страны, у которых этой инфраструктуры нет изначально. А ожидания инвесторов и бизнеса от чемпионата подталкивают экономику вверх и создают эффект инвестицонного пузыря.

Но проблема в том, что если стадионы, отели и рестораны были построены в пустыне или джунглях, то с чего бы им приносить доход, когда миллионы болельщиков разъедутся по своим домам.


Материал для этой статьи я брал, в том числе, из книги «Футболономика». В ней собраны самые различные экономические исследования на тему футбола. Почему самые богатые клубы не всегда самые успешные, какова реальная роль тренера и многое другое. Эту книгу я подарю кому-нибудь из вас. Розыгрыш будет в телеграме 26 декабря

Показать полностью 10

Основы отмывания денег. Пять карточек

Ежегодно во всем мире в легальную сферу из криминала попадает около 4 трлн долларов, а это - около 4% мировой экономики. Без отмывания теряется смысл большинства преступлений. Подробный ролик ждите завтра

Основы отмывания денег. Пять карточек Кросспостинг, Pikabu Publish Bot, Длиннопост, Экономика, Финансы, Преступление, Отмывание денег, Картинка с текстом
Основы отмывания денег. Пять карточек Кросспостинг, Pikabu Publish Bot, Длиннопост, Экономика, Финансы, Преступление, Отмывание денег, Картинка с текстом
Основы отмывания денег. Пять карточек Кросспостинг, Pikabu Publish Bot, Длиннопост, Экономика, Финансы, Преступление, Отмывание денег, Картинка с текстом
Основы отмывания денег. Пять карточек Кросспостинг, Pikabu Publish Bot, Длиннопост, Экономика, Финансы, Преступление, Отмывание денег, Картинка с текстом
Основы отмывания денег. Пять карточек Кросспостинг, Pikabu Publish Bot, Длиннопост, Экономика, Финансы, Преступление, Отмывание денег, Картинка с текстом

@ez_educate - об экономике простыми словами

Показать полностью 5

Японские свечи

Я обожаю графики. Потому что многие вещи можно представить наглядно без долгих объяснений. Взглянул на картинку - и все понятно. Как-нибудь соберусь и сделаю для вас подборку крутых сайтов и сервисов для визуализации данных

А сегодня хочу рассказать об одном типе графика, который хорошо демонстрирует возможности визуализации. «Японская свеча» отражает сразу четыре показателя

Толстая линия показывает цену актива на начало и на конец торгового дня. Тонкая линия - диапазон колебания цены актива в течение дня. Такой тип графика применяются, в основном, в торговле на бирже, где надо реагировать на краткосрочные изменения цен

График придумал японский торговец рисом в XVIII веке, что неудивительно. Если вы смотрели ролик о видах ценных бумаг, то знаете, что производные ценные бумаги пошли именно из Японии

@ez_educate - об экономике простыми словами

Японские свечи Кросспостинг, Pikabu Publish Bot, Экономика, Инвестиции, Биржа, История, График
Японские свечи Кросспостинг, Pikabu Publish Bot, Экономика, Инвестиции, Биржа, История, График
Показать полностью 2
Отличная работа, все прочитано!