Серия «Банкротство физических лиц»

Во время банкротства лучше открыть отдельный счет, на который будут приходить социальные выплаты.

Ежемесячно финансовый управляющий будет переводить женщине сумму в размере МРОТ, а также все социальные выплаты, защищенные законом. Если нужно больше средств, то необходимо направить ходатайство в арбитражный суд с обоснованием увеличения выплат.

Если материнский капитал уже был реализован на приобретение ипотечного жилья,

то при банкротстве он возврату не подлежит. Суды, отказывая в удовлетворении подобных требований, исходят из того, что человек уже реализовал свое право и воспользовался выплатой по своему усмотрению. Например, направил ее на погашение кредитных обязательств по договору займа. В связи с этим размер долга перед банком уменьшился и денежные средства, входящие в состав материнского капитала, отсутствуют.

Судебная практика

В большинстве случаев суды не удовлетворяют иски о выводе из конкурсной массы потраченного материнского капитала. В качестве примера можно привести одно из таких дел: Женщина проходила процедуру банкротства. В конкурсную массу была включена квартира, находящаяся в ипотеке. При ее приобретении часть суммы была оплачена материнским капиталом. Женщина подала ходатайство в суд об исключении жилья из конкурсной массы. Однако суд пришел к выводу, что обращение взыскания на жилье, приобретенное с использованием таких средств, не является основанием их возврата. Должник реализовал свое право на распоряжение данной выплатой. Тем самым уменьшил долг по кредитному договору. В связи с этим денежные средства не подлежат исключению из конкурсной массы. В удовлетворении требований было отказано.

Это не единичный случай. Таких примеров в судебной практике довольно много. Поэтому, если процедура банкротства неизбежна, не следует тратить материнский капитал на ипотечное жилье. В противном случае сохранить его не удастся.

Если материнский капитал был реализован на покупку единственного жилья и оно не находится в ипотеке или в залоге - материнский капитал и само единственное жилье не тронут. В этом случае беспокоится не о чем.

Если же долг уже превышает 300 тысяч рублей, то лучше обратиться за помощью к профессионалам. Они помогут подготовить все необходимые документы и провести процедуру банкротства правильно и без ошибок. Процедура банкротства начинается со сбора документов, анализа ситуации и подачи заявления в Арбитражный суд по месту прописки. Для этого необходимо собрать большой пакет документов, включающий в себя сведения о всех ваших доходах и расходах за последние три года, выписки из банковских счетов, договоры с кредиторами и прочие документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Важно составить полный и точный список всех кредиторов и их долгов, собрать документы по имуществу. Далее идет анализ всех документов и грамотное составление заявления, оплата всех необходимых пошлин и депозитов.

Процедура банкротства имеет множество нюансов. Поэтому, прежде чем решиться на банкротство, вам следует обратиться за помощью к профессионалам в этой области, проконсультироваться у нескольких разных специалистов, чтобы убедиться, что вы выбрали правильный путь и справитесь с процедурой.

• в течение пяти лет повторно прибегать к процедуре банкротства;
• при обращении в кредитные организации с целью займа предупреждать их (ставить галочку в анкете),что человек проходил процедуру банкротства.
• занимать должности, связанные с управлением финансами организации. В зависимости от того, какая это организация, запрет будет действовать 3, 5 или 10 лет;

Имущество должника при банкротстве

После введения процедуры реализации все имущество, принадлежащее должнику, включенное в конкурсную массу, продается на торгах.
Должник сможет сохранить единственное жилье, если оно не является предметом ипотечного залога.

Имущество супруга банкрота

Имущество, нажитое в период брачных отношений (недвижимость, кроме единственного жилья и транспорт), делится пополам, если нет брачного договора, а взыскание можно обратить только на принадлежащее должнику имущество. Оба этих принципа работают и при банкротстве.
На практике общее имущество включается в конкурсную массу, а после реализации супругу банкрота возвращаются средства в размере стоимости его доли. Если же супруг уверен в том, что ему должна перейти доля, превышающая половину нажитого в браке, за нее нужно бороться, а именно: обратиться в суд за разделом до того, как суд перейдет к процедуре реализации.

Самостоятельный раздел имущества не всегда гарантирует сохранение доли супруга должника. Так, согласно позиции ВС РФ, если муж и жена во внесудебном порядке поделили и переоформили имущество после того, как возникли обязательства перед кредиторами, данный факт не является препятствием ко включению совместно нажитого в состав конкурсной массы. Другими словами, если финансовый управляющий сочтет нужным, то истребует у супруга должника полученное им в результате раздела имущество для последующей реализации в рамках дела о банкротстве.

Важно!

Если у супругов имеются солидарные обязательства, то в первую очередь требования будет удовлетворяться за счет личного имущества банкрота и его доли в совместно нажитом, а после за счет доли супруга.

Имущество родственников банкрота

Реальной угрозы имуществу детей и других родственников не существует. Если они имеют доли в общем с должником имуществе, их доли останутся неприкосновенными, но доля банкрота при необходимости будет реализована. Это не касается единственного жилья, оно останется не тронутым. К тому же другие дольщики недвижимости имеют приоритетное право на выкуп доли банкрота.

По общему правилу на имущество лиц, не являющихся должниками, взыскание не может быть обращено. Однако все может измениться, если управляющий усмотрит в действиях должника умысел на сокрытие имущества. В случае признания сделки по отчуждению недействительной имущество, права на которое было передано другим лицам, в том числе родственникам должника подлежит включению в конкурную массу. При этом подозрение могут вызвать как совершенные после подачи заявления сделки, так и те, которые были совершены до обращения в суд.
Еще до ноября 2021 года можно было утверждать, что имущество, формально находящееся в собственности детей банкрота, неприкосновенно. После отмены ВС РФ решений трех нижестоящих судов, финансовым управляющим разрешили истребовать сведения о зарегистрированном на детей должника имуществе. Поводом явилась практика передачи имущества так называемым мнимым собственникам, в числе которых могут оказаться как близкие родственники банкрота, так и его дети.

Супругу и близким родственникам добросовестного банкрота нечего бояться. Однако при малейшем намеке на умышленное сокрытие имущества от кредиторов возникает угроза не только потерять нажитое непосильным трудом, но и оказаться привлеченным к административной или уголовной ответственности. Именно поэтому грамотная и дотошная подготовка к процедуре банкротства очень важна. Луше восемь раз всё тщательно перепроверить, чем потом лишиться имущества в процедуре.

Возмещение вреда причиненного жизни и здоровью

Если человек признан виновным, и на него возложены обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью гражданина, он обязан покрыть этот ущерб, даже если его признают банкротом. Даже после положительно завершенной процедуры банкротства, он будет считаться должником.
Некоторая часть задолженности может быть уплачена при реализации конкурсной массы. Остаток долга не списывается. По этой причине официально признанный банкрот все равно обязан выплатить остаток в полном объёме.

Алименты

Алиментные обязательства – это обязательства по финансовому содержанию близких родственников, которые накладываются на человека, когда суд принимает такое решение. Чаще всего задолженность возникает по алиментам на детей.
Получатели алиментных платежей могут рассчитывать на выплаты, даже если плательщик признан банкротом. Но платежи будут реальными только в том случае, если у последнего есть хотя бы какой-то доход.
Из зарплаты должника отчисляются суммы, установленные в судебном акте или в соглашении.
Алиментная задолженность, за которую несёт ответственность банкрот, выплачивается в первую очередь. Если в период банкротства долг по алиментам остаётся непогашенным, мать общих детей получит все необходимые документы после процедуры, чтобы взыскать остаток в стандартном режиме.

Задолженность сотрудникам по зарплате

Такого рода задолженности скорее касаются индивидуальных предпринимателей, чем физических лиц.
Если у банкрота ИП есть задолженность перед лицами, с которыми он был связан трудовыми отношениями, а некоторая сумма погашается за счёт конкурсной массы, остаток долга банкрот должен будет выплатить в будущем в полном размере.

Задолженность при субсидиарной ответственности

Это особый вид задолженности, который ложится на плечи тех, кто являлся руководителем предприятия или был причастен к управлению компанией. Такая ответственность появляется у человека, если он своими неосторожными действиями и неверными решениями приводит предприятие к банкротству, а само предприятие не способно рассчитаться с долгами.
Такой вид ответственности грозит бывшим собственникам ООО и АО, директорам и их родственникам, если они каким-либо образом принимали участие в выводе активов компании. В этом случае суд должен доказать, что эти конкретные лица были причастны к банкротству предприятия.
Под субсидиарной ответственностью подразумевают долг на миллионы рублей, от которого невозможно избавиться, если лицо подаёт на банкротство, поэтому многие руководители стремятся «подложить соломку» и избавиться от возможных обвинений ещё на стадии банкротства юридического лица.

Есть долги, которые не списываются через судебное или внесудебное банкротство. И даже если часть долга списывают с должника, путем реализации имущества, он всё равно обязан выплачивать остаток в полном объёме. Поэтому важно знать и понимать, как работает финансовая система, чтобы не остаться должником после банкротства.