В погоне за ветром: мой пассивный доход
Продолжаем жечь классным для нашего пикабушного Клуба предпринимателей.
Пост будет очень откровенным: расскажу, как я охотился за пассивным доходом всю свою взрослую жизнь и к чему это привело. Наливайте вкусный чай, располагайтесь поудобнее, погнали!
Текст с матом, поэтому прошу нежных пирожочков проходить мимо.
Про существование пассивного дохода я узнал очень поздно - в 2006 году, мне тогда был уже 21.
Я прочитал подростковую книжку Бодо Шеффера "Мани или Азбука денег" и вдохновился.
В то время у меня не было постоянной работы, жил на случайные доходы. Спасибо бабушке и отцу - в наследство досталась двухкомнатная квартира на окраине города, в которой я коротал дни.
Идеи из книги Шеффера не давали мне покоя а фондовый рынок непрерывно рос, шли тучные 2000-е. Тогда были очень популярны ПИФы, каждый месяц они штурмовали новые рекорды.
Но минимальный вход составлял 30-50 тысяч рублей, а у меня столько денег не было (в то время это зарплата офисного клерка в Самаре примерно за 3-4 месяца, 12к в месяц было вполне приемлемо).
Я подговорил нескольких друзей, мы скинулись и купили первый пай ПИФа Добрыня Никитич компании Тройка диалог (куплена Сбером за очень много денег в 2012).
Каждый месяц мы добавляли кто сколько может, покупали новые паи и перерасчитывали доли участников в нашей совместной кубышке (я тогда был Калькулоном - повелителем Экселя).
Это продлилось около полутора лет, накопил я тогда порядка 70 или 80 тысяч рублей (с моими тогдашними расходами можно было протянуть аж полгода). Потом интерес у участников сошел на нет, мы продали все паи и разделили накопленное в соответствии с долями.
2007 год: первые деньги из интернета
Мне было скучно и я решил делиться своим опытом совместных инвестиций. Мол, посмотрите, если проявить смекалку - энтузиастам нет преград.
Увидел акцию, по-моему это был портал 2Stocks - хозяин предлагал каждому желающему вести блог про инвестиции. Разворачивал Вордпресс в отдельной папочке, давал доступ и погнали.
Я решил, что предложением стоит воспользоваться и завел первую версию блога Инвестиции для новичков!
Кстати, к этому моменту я нашел постоянную работу и занимался блогом из офиса. Золотое было время =)
В какой-то момент я узнал, что можно продавать ссылки и вроде как даже кто-то получал за это деньги. Нифигасебе, подумал я, вот и монетизация моего хобби!
Быстренько разместил код Sape в блоге и дело пошло! Помните, сам блог то был в папочке на большом портале, соответственно у меня были дикие параметры индекса цитирования и ссылки разлетались как горячие пирожки!
Уже через месяц я получил первые $200 из интернета! Это было как удар молнии, до последнего момента я не верил, что кто-то мне заплатит за какие-то ссылки! Жизнь налаживается, решил я! Будем богатеть на продаже ссылок!
К сожалению, с площадки меня достаточно быстро попёрли. Владелец был не готов к продаже ссылок каким-то поцем из Самары =)
Я переехал на отдельный домен - freshinvestru, перенес туда статьи и продолжил графоманить.
2007: первый брокерский счет
История с колхозными инвестициями в ПИФ закончилась где-то около конца 2007. Я взял все деньги и отнес их на фондовый рынок.
Уже в середине 2008 у меня было что-то около 120-150 тысяч на брокерском счете. Основная ставка была на разделение РАО ЕЭС.
2008: первый бизнес
К 2008 работать мне надоело и я решил уйти в свободное плавание. Я получал неплохую зарплату (около $700, 20 тысяч рублей в месяц). Но накоплений, кроме брокерского счета, не было - и вечно не хватало денег.
Работать мне в целом нравилось, но беспокоила жадность. Если мне платят 20 тысяч и хвалят - сколько же я зарабатываю для компании? 100 тысяч? 200? Почему не все они идут в мой карман? Буду пробовать делать свой бизнес и забирать себе все, а не жалкие остатки!
Тогда из телевизора пугали мировым финансовым кризисом, но я решил что кризис для лохов, а для меня - это время возможностей!
Идея бизнеса была вокруг модного тогда нового слова SMM. Мы с приятелем (познакомились мы кстати в комментах к моему блогу и тесно дружим до сих пор) написали софт для автоматического приглашения людей в группу ВК. И я умудрился эту услугу продать!
Нагоняли подписчиков в паблик, за каждого получали аж 40 рублей (это прямо не мало, учитывая автоматизацию процесса). Где-то тысяч 80-100 удалось заработать за первый месяц.
Очень хорошо помню первого заказчика и свое увольнение почти сразу вслед за его появлением. Мне выдали премию за неотгулянный отпуск, около 30 тысяч рублей. Что делать с ними? Конечно же купить на все бабки ноутбук Sony Vaio! Было феерично!
2008-2009: Sape-конвейер
Достаточно быстро стало ясно, что массово продавать услуги по развитию пабликов и написанию контента для них у меня не выходит.
Но я уже привык к зарплате да и жить на что-то надо было. И тут я вспомнил про деньги из интернета! Решено! Буду опять богатеть на продаже ссылок!
Начали очень бодро. У меня появились первые оффлайн-копирайтеры (про биржи я тогда не знал). А еще мы сканировали кучу книг и загоняли этот контент в интернет. А чтобы страниц было больше (больше страниц - больше мест для продажи ссылок) - использовали кучу технических лайфхаков.
Дома работалось плохо и я на пару месяцев подселился к знакомым в офис.
А в сентябре 2008 я снял первый в моей жизни собственный офис - комнату в раздолбанном здании на окраине.
Все бодро росло к лету 2009 выручка составляла около 150 тысяч в месяц. Это просто охереть, после 20 тысяч на наемной работе! Я верил в масштабирование и продумывал процессы.
Но в конце 2009 Яндекс ввел фильтр против таких хитрожопых пирожочков, как я - АГС-17. В один момент выручка упала со 150 тысяч до 15.
Я загуглил, почему-то везде указано, что фильтр АГС-17 появился в 2008. Я помню иначе и фиг знает, кто прав.
Месяца 4 я пытался как-то наладить ситуацию. Верил, что мы выкарабкаемся и не увольнял людей. Но к лету 2010 стало понятно - пиздец, денег больше нет и не будет. Я распустил всех и отказался от офиса.
А чтобы погасить долги по зарплате - продал все акции с брокерского счета. Там было около 200к, этой суммы немного не хватило на погашение всех долгов.
Вот так, одномоментно, проебались итоги инвестиций нескольких лет.
Мои выводы:
= инвестированные деньги я перестаю считать доступным активом, который можно превратить обратно в деньги. В момент, когда я их инвестировал - я считаю их потраченными и ни в каких жизненных ситуациях не планирую конвертировать обратно в деньги. Только в другой актив, если мне это нужно.
2011: финансовый MLM
В 2011 меня занесло в пирамиду в MLM-проект, связанный с финансами - ProfitMax.
Суть была простая - мы продавали услуги "заграничных управляющих, инвестирующих деньги на фондовом рынке". Очень похоже на накопительное долгосрочное страхование жизни, но в более современной упаковке и с более приятными доходностями.
В кавычках - потому что за все время никаких доказательств реальной торговли мы получить не смогли. При этом проект до сих пор работает, консультанты получают какое-то вознаграждение, устраивают семинары и так далее. Моя совесть чиста, так как все обязательства перед инвесторами ребята выполнили - деньги всем вернули и даже с каким-то доходом. Но, конечно, сейчас я думаю, что деньгами можно было распорядиться со значительно бОльшим эффектом.
В то время у меня почти не было денег. Но надо было регулярно гонять на заграничные семинары для мотивации, одна поездка обходилась примерно в тысячу долларов.
Связей и большого круга общения у меня тоже не было - так что построение MLM-структуры на задалось. Через 8-9 месяцев попыток я слился и переключился на следующий проект.
Вот вам фоточка из тех времен, я на одном из семинаров в Турции:
Зато в процессе я побывал в нескольких 5-звездочных отелях, было весело.
2012: информационные сайты
Долго ли, коротко ли, но где-то через 10 месяцев после краха ссылочной империи меня отпустило и я начал херачить дальше.
Если честно, эти 10 месяцев прошли как в тумане - я пробовал организовать интернет-магазин детских игрушек, но делал это реально очень медленно и спустя рукава. Хотя сам себе отчета в медленности на тот момент я не отдавал, просто делал что могу в том темпе, в котором могу.
В конце 2010 я понял, что интернет-магазин не взлетает и нужно искать что-то новое. Почему бы не SEO, подумал я? Ведь до этого я работал в SEO-компании и представлял все процессы и технологии.
И за 2010-2012 годы я хлебнул клиентского говна полной ложкой.
К середине 2012 у меня был бизнес с 6 работниками и выручкой около 250к. Они мало получали и сидели с грустными ебалами, делали вид, что работают.
Себе я забирал около 20-25к в месяц (ага, как на наемной работе за 4 года до этого).
Но в середине года что-то дернуло меня сделать еще один эксперимент на тему заработка в сети.
Я научился делать семантические ядра для информационных текстов и заказал для теста несколько статей у копирайтера.
Как же я охерел, когда через 4 месяца я увидел возврат в 30% на вложенное в месяц!
Началась новая эпоха!
Уже в конце 2012 я сообщил всем работникам, что мы закрываем бизнес и расходимся. Весь мой фокус ушел в инфо-сайты.
2013: ПАММ и Форекс
В 2013 у меня была новая реинкарнация блога, где я делился своими успехами в информационных сайтах. Примерно как сейчас в клубных летописях в нашем клубе предпринимателей.
Тогда была очень модной тема с ПАММ-счетами - мол какой-то управляющий умеет делать на Форексе 50-100 годовых и готов взять ваши деньги в управление.
Я был наивен и верил. Написал несколько статей в блоге на эту тему и привлек несколько рефералов. Буквально через полгода на счете была уже пара тысяч долларов.
Я рисовал экспоненциальные графики и радовался будущему богатству. Очень хорошо помню, как убеждал будущую жену в том, что "мы уже все нужное сделали и дальше будет только лучше".
К сожалению, тема сдулась - управляющие оказались мошенниками. А мне до сих пор стыдно за то, что я привлекал людей в эту пирамиду.
Вывод:
2012-2018: масштабирование инфосайтов
Каждый год экономика инфосайтов немного ухудшалась, уже не было 30% на вложенное через несколько месяцев. Но все равно, выходило больше 100% годовых и бизнес рос каждый год больше, чем в два раза.
В 2014 я впервые получил выручку в 200к+. В конце 2014 у меня появился первый помощник - Денис.
Вот так выглядел наш домашний офис, Денис приезжал и мы работали в моей квартире:
В 2015 к нам присоединились тех-лид и SEO-аналитик.
В 2016 мы переехали в съемный коттедж на 300 метров:
А вот так выглядело мое рабочее место. Уже поинтереснее, правда?
По деньгам все было неплохо. В 2016 впервые взяли 500к в месяц, в 2017 не падали меньше 700к в месяц, в 2018 впервые пощупали миллион выручки.
К сожалению, в 2018 из всего этого бизнеса пропала повторяемость результатов. Мы сделали несколько сайтов, в которые вложили по полмиллиона-миллиону - и не получили ожидаемого возврата.
Все эти годы я жил в иллюзии.
Сайты продавались примерно за 30-36 месячных доходов. И я считал, что я заработал сумму, по которой можно было продать все мои сайты.
В начале 2018 это было примерно 30-35 миллионов рублей. Неплохой итог для шести лет работы, да?
Но после середины годы рыночные цены на сайты упали и я понял, что они стоят в 5 раз меньше.
И, в отличии от многих моих коллег и учеников, к тому моменту я не сделал никаких долгосрочных инвестиций. Даже квартиру себе нормальную не купил - все реинвестировалось в производство новых сайтов и расширение империи.
Кроме сайтов у меня практически не было никаких инвестиций. В 2017 я открыл брокерский счет и за год занес туда огромную сумму - аж 116 тысяч рублей.
С математической точки зрения это было разумно - зачем нужны инвестиции, если сайты растут в два раза каждый год? Но с точки зрения рисков я проиграл.
В 2018 мы приостановили мощный реинвест а в 2020 практически перестали публиковать контент. Сайты до сих пор существуют и приносят около 300к чистыми. Нормально.
Вывод:
= Всегда инвестируй хоть сколько-то в долгосрочные инструменты. Бизнес может прекратить существование неожиданно, в этот момент нужно не остаться с голой жопой.
Я не считаю эти годы потерянными. Все было отлично: мы были сыты, здоровы, путешествовали. Но с точки зрения инвестиций можно было поступить намного-намного более рационально.
2013 - 2022: реф.программы
Многие обещают: приведите нам клиента и будем делиться долей от его платежей всю жизнь. Это называется "реферальная программа".
Прекрасная перспектива!
Как вы уже поняли, я доверяю многому - и верил в развитие пассивного дохода до значимых величин.
Тогда я занимался обучением по информационным сайтам и привел кучу людей на биржу Турботекст (она мне реально нравилась). Думаю тысяч 500-800 за все время заработал, но в какой-то момент там появились новые собственики и послали меня нахуй поменяли условия рефпрограммы.
Ничего, в других местах будет лучше, подумал я! Оптимизм - самая дурацкая черта моего характера.
Пробовал зарабатывать на других рефпрограммах, самым успешным оказался опыт с Правоведом. В 2018 мы сгоняли к ним в офис и после поездки переключили свои сайты на эту партнерскую программу (работаем до сих пор, кстати). Ребята знали, что у меня есть репутация в среде вебмастеров и предложили процент от выручки навсегда. Да-да, я снова попался.
В 2021 году в некоторые месяцы я зарабатывал до 100 тысяч толко с партнерской программы а всего за 5 лет - вышло миллиона два с половиной.
Но в 2022 году случилась некрасивая история. В феврале ребята переехали на автоматический биллинг и одновременно мои доходы упали в 100 раз. Я подумал, что это из-за войны - но к июню доходы не восстановились. Выяснилось, что новый коммерческий директор дал команду не переносить в мой аккаунт некоторых рефералов. Мол нехер платить этому поцу из Самары, он ничего не делает.
Самое противное, что выглядит это как наебалово - все сделали молча и втихую, а потом еще прямо в глаза несколько раз говорили мне, что в биллинге нет проблем и все корректно. Разобрался я только после того, как поднял учетный файл по прошлым платежам и сделал сверку.
С тех пор я окончательно потерял веру в большой заработок на партнерских программах и никому не рекомендую работать с Правоведом по рефпрограмме. А примерно пару месяцев назад они забрали у меня и оставшуюся тысячу рублей в месяц, такие дела =))
Единственные котики, с которыми я уже очень долго зарабатываю - Beget. Но это исключение из правил, подтверждающее правило.
Вывод:
2017 - настоящее время: фондовый рынок
Кажется, что за 11 лет я сделал практически все возможные ошибки.
Но все эти годы я учился и общался с кучей умных ребят. У меня много выводов, я сформировал их в своем курсе по личным финансам (я его раздаю бесплатно участникам нашего клуба предпринимателей), здесь же пересскажу их очень кратко. Некоторые из этих выводов я даже публиковал отдельными на Пикабу лет 6 назад, можете посмотреть в профиле.
= Срок - самое важное в инвестициях.
= Формировать капитал в деньгах нельзя, так как деньги подвержены инфляции, которая случится со 100% вероятностью.
= По сути, все защищенные от инфляции инструменты сводятся к двум вариациям - недвижимости и долям в бизнесе.
= Нужно присоединиться к рептилоидам и использовать для себя те же инструменты, что и они. Так шансов больше. А рептилоиды - владеют бизнесом или недвижимостью, других вариантов я не вижу.
= Мой путь - покупка долей в чужих бизнесах через владение акциями, так я делегирую бизнес-риски умнейшим людям страны.
= Я не продаю активы, инвестированные деньги не считаю доступными. Исключение - можно поменять один актив на другой, более интересный (более доходный или менее рисковый или просто другой, для диверсификации).
= Желаемый срок владения акциями - навсегда. Я покупаю их не для того, чтобы перепродать с выгодой, а чтобы всю жизнь получать дивиденды и потом завещать этот доход детям и внукам.
И да, сейчас у меня есть тот самый пассивный доход. В 2022 я планирую получить за счет дивидендов от акций около 800 тысяч рублей уже после уплаты налогов. И это несмотря на экономический кризис и СВО. Сейчас это больше, чем годовая зарплата офисного клерка в Самаре.
В целом, мы могли бы уже протянуть чисто на дивиденды от акций. Пришлось бы существенно снизить уровень жизни, но как-то существовать смогли бы. Можно считать, что я прошел эту игру на нулевом уровне сложности.
Следующий этап - получить дивидендами столько, чтобы можно было жить не снижая уровня.
Вот вам пара интересных фактов:
= В 2020-2022 годах у меня было ощущение непрекращающейся жопы. Денег все время не хватало. Знали бы вы, как я удивился, когда увидел, что с конца 2019 по текущий момент мой капитал вырос в три раза. Как-то почуть-почуть, собирая по крошечке и по зернышку.
= А еще больше я удивился, когда увидел в учете что за весь 2019 год дивидендами я получил аж 84 тысячи рублей. Рост за 3 года - почти в 10 раз. Едем дальше, тьфу-тьфу-тьфу.
Удачи мне и спасибо за внимание! ❤️
Надеюсь пост вышел интересным и полезным и вы не будете повторять моих ошибок.
===
Это статья из нашего закрытого клуба предпринимателей, в котором мы делимся опытом вдали от большого интернета. Если пост понравился, подпишитесь на специального Телеграм- бота - он будет присылать один лучший материал из закрытой части клуба раз в неделю.
Вот ссылка на бота, подписывайтесь прямо сейчас =) Сразу после подписки бот вышлет вам нашу запись закрытой клубной мини-конференции, на которой мы как раз обсуждали, как и куда инвестировать в условиях неопределенности. А наш закрытый клуб - тут.
