Как не надо поступать 2
Я наступил на очередные грабли, чем спешу поделиться. Этот очередной пост не о том, как надо поступать, а о том, как точно не надо поступать. Очень будет полезен тем, кто собирается открыть бизнес, либо недавно открыл.
Расчетный счет
Для начала хотел упомянуть ФЗ-115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - это тот самый закон на основании которого лишают лицензии большинство банков, за то что их клиенты, либо сами банки его нарушают.
Негосударственные банки, в моём случае это Райффайзенбанк, бояться этого закона как огня и трактуют его по отношению к клиентам, как удобно банку, любая подозрительная деятельность по счету клиента банка может повлечь за собой блокировку средств.
В моём случае, в первые месяцы существования компании числился только один сотрудник (генеральный директор) и он же формально был в отпуске. (Так как компания существовала на средства займа от учредителей, то никакого смысла платить з/п генеральному директору из его же денег не было, этот период длился около двух месяцев и был два квартала назад) - это стало причиной проверки.
Что будет если попасть под такую проверку
Внезапно нам приходит уведомление от Райффайзенбанка, о том, что платёжные поручения больше не будут приниматься в банк клиенте, только в бумажном виде, подробности можно узнать в филиале. В филиале сказали что вообще ни в каком виде принимать платежные поручения не будут, то есть формально средства на счете оказались замороженными. В течении недели мы предоставили кучу документов, подтверждающих, что мы "не верблюд", в том числе Дилерские договора с крупными производителями, договора с клиентами и т.д.
Здесь есть такая хитрость, что согласно законодательству банк обязан принимать платежные поручения на бумажном носителе в процессе проверки, но неофициально он может послать куда подальше, как банки в таких случаях и поступают.
Если у Вас торговая компания или ведётся любая активная деятельность по р/с, блокировка на неделю это настоящий пиздец, а Райффайзен блокирует счет при такой проверке счет на две недели.
За две недели прямые убытки составили около 300 т.р. Косвенные убытки никто даже не пытался посчитать. Так как когда менеджер звонит клиенту по крупной сделке и говорит "Вы не оплачивайте, нам счет заблокировали", вероятнее всего этой сделки не состоится, даже когда счет разблокируют.
В результате в банке нам в принудительном порядке предложили счет закрыть (в процессе процедуры закрытия счет также по факту является замороженным), а если мы кому-то пожалуемся, угрожали "по личным связям" передать информацию о нашей компании "кому надо", чтобы за нами вели пристальный надзор.
Как этого избежать:
1. Не открывать счета в банках: Райффайзенбанк, Банк "Открытие" (может есть другие банки, но про эти два я точно знаю, так как видел такого же свежепоседевшего учредителя, которому заблокировали банк счет в Открытии)
2. Иметь два счета либо два юр лица.
3. Открывать счета в банках, которые не бояться отзыва (Сбер, ВТБ и т.д.)
И ещё вот вам мой котэ
Отмываем через ВТБ, я понял.
После того, как они не пропустили зарплатную платежку на 600к я ушел от них в Альфу
Скажу так - никогда не бывает слишком много открытых счетов у предприятия.
Работал в крупном международном холдинге. У российской группы было десять счетов, у западной шесть. Всё абсолютно законно.
Угадайте, через какой самый крупный и неудобный банк спас наши платежи осенью 98, когда половина платежей застряла в других банках?
Полагаю, с тех пор мы не пользовались их услугами, хотя регулярно продлеваем договор об обслуживании и передаем документы о внесении изменений в уст. документы. И так по всем банкам.
По западной группе долго обслуживались через пару американских, пару прибалтийских и простите за повтор - через пару кипрских.
Когда нашему американскому банку пришел северный пушной зверек, а центральный кипрский банк подсказал нашему премьеру набившую оскомину фразу, то нас выручили два оставшихся счета.
Мораль простая - не держите яйца в одной корзине.
P.S. Тем, кто думает в хорошем западном банке легко отрыть счет сильно заблуждаются.
Нам потребовалось на это больше года, за которые мы прошли два независимых аудита, предоставили отчеты за пять лет работы и заручились рекомендациями двух известных в мире финансистов. На тот момент у нас был оборот около 10 млрд. долларов, а проблемы с банками, как я вижу одинаковы для всех - от ИП до корпораций.
Если в конторе 1 сотрудник и тот в отпуске, а средства через расчетный счет идут, то любой уважающий себя банк заблокирует такой подозрительный счет. Так и скажи, что пытались на налоговых отчислениях сэкономить, но попали впросак из за того, что открыли счет в крупном банке, исполняющим этот ФЗ.
По данному ФЗ стабильно раз в 3 месяца тестирование прохожу и каждый месяц лист ознакомления подписываю.