Число россиян-банкротов растет третий год подряд.
В первые месяцы 2019 года в России продолжился рост банкротств физических лиц. В 2018 году банкротства выросли почти на 50%, а сумма требований кредиторов превысила 762 млрд рублей. При этом число потенциальных банкротов почти в семь раз больше, чем граждан, уже признанных несостоятельными.
За январь-февраль 2019 года число банкротств физлиц и индивидуальных предпринимателей в России выросло до 8,3 тысячи. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
По итогам 2018 года число банкротств выросло тоже в 1,5 раза. Такой же рост был зафиксирован годом ранее.
По данным Федресурса, за 2016-2018 годы банкротами были признаны более 93 тысяч россиян. Потенциальных банкротов гораздо больше.
Рост личных банкротств.
Количество сообщений о признании граждан банкротами, тысяч
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по состоянию на 1 января 2019 года более 748 тысяч россиян были отнесены к категории потенциальных банкротов (заемщики с кредитами более 500 тысяч рублей и просрочкой платежей более 90 дней).
Число потенциальных банкротов выросло на 6%, но их доля в общей массе заемщиков осталась той же - 1,3%.
Национальное бюро кредитных историй считает, что таких заемщиков еще больше - 983 тысячи человек, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков со ссылкой на данные 4,2 тысячи кредиторов.
Больше не боятся?
Рост дел по банкротству в ОКБ связывают с повышением информированности граждан о том, как это работает.
В первое время многие граждане боялись процедуры банкротства, потому что не знали, как сложится судебная практика, говорит арбитражный управляющий Дмитрий Донсков, директор компании "Долгам.нет".
Но в итоге оказалось, что закон работает, и за три года многие граждане, прошедшие через процедуру банкротства, порекомендовали ее родственникам и друзьям, отмечает он.
"Действительно, количество банкротств растет, несмотря на сложность, длительность и высокую стоимость процедуры", - говорит директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. 86% процедур банкротства в 2018 году были инициированы самими гражданами, добавляет она.
"Мы показываем человеку, какие пути у него есть: что будет, если просто перестать платить, что будет, если начать брать новые займы на погашение старых, и что будет при банкротстве. Разложив все по полочкам, человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, понимает, что банкротство зачастую единственный выход", - говорит Донсков.
Меньше сберегают, больше тратят
Рост числа личных банкротств сопровождается другой проблемой - закредитованности российского населения.
За 2018 год объем розничных кредитов населению увеличился на 22,8% до 14,9 трлн рублей, сообщал ЦБ. Это было связано в значительной степени с увеличением ипотечных кредитов и необеспеченных потребительских ссуд. Росту кредитования способствовало в том числе снижение процентных ставок.
"Заметное ускорение кредитования физических лиц происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления", - говорилось в докладе регулятора.
Объем кредитов населению.
К началу 2019 года портфель кредитов физлицам вырос почти до 15 трлн рублей
Регулятор счел, что в сегменте необеспеченного потребительского кредитования наблюдается "избыточная кредитная активность".
"Избыточные темпы роста делают сектор чувствительным к ухудшению макроэкономического фона и приводят к накоплению системных рисков", - было сказано в докладе ЦБ в июле 2018 года.
В декабре 2018 года на проблему закредитованности населения России обратил внимание и Всемирный банк. Из его доклада следовало, что объем накопленных долгов населения превысил предыдущий максимум, зафиксированный в 2014 году.
Чтобы сдержать рост кредитования, Банк России повысил коэффициенты риска по необеспеченным кредитам.
В итоге займы закредитованным россиянам стали дороже. Банкам пришлось резервировать больше средств по таким кредитам.
Меры ЦБ помогли стабилизировать рост необеспеченных кредитов во второй половине 2018 года, писал Альфа-банк в отчете 1 марта. Тем не менее, отношение неипотечных кредитов на душу населения к месячной зарплате к концу 2018 года достигло 133%, что выше, чем годом ранее.
Соотношение неипотечных кредитов на душу населения к месячной зарплате
В 2018 году объем новых привлеченных кредитов впервые за пять лет превысил стоимость обслуживания существующих займов, но долговая нагрузка пока "остается приемлемой и еще далека от пиковых значений 2014 года", писали аналитики банка "Нордеа" в феврале.
В последние годы кредиторы достаточно строго контролируют показатели долговой нагрузки, поэтому процент отказов по займам повышается, отмечает Волков из НБКИ.
"В итоге индикаторы долговой нагрузки даже снижаются. Иными словами, в целом ситуация с закредитованностью граждан остается достаточно стабильной", - говорит эксперт.
Кроме того, рост кредитования позволил сгладить негативный эффект от снижения реальных располагаемых доходов, которые сокращаются с 2014 года, указывали аналитики "Нордеа".
К примеру, потраченные населением кредитные деньги помогли росту потребительской активности, говорится в отчете финорганизации.
