Карта иностранного банка
Подскажите пожалуйста, как вы решили проблему, что нашими картами не расплатиться заграницей? Есть union pay от почтабанка, но она не работала в Дубае этой осенью.
Подскажите пожалуйста, как вы решили проблему, что нашими картами не расплатиться заграницей? Есть union pay от почтабанка, но она не работала в Дубае этой осенью.
Сегодня, 20 июля 2023 г, Банки Тинькофф, Солидарность, Локо-Банк попали под SDN санкции в США. Это значит помимо прочего, что их карты UnionPay заграницей перестанут работать скорее всего менее чем через сутки (зависит от страны) - успейте снять деньги, если вы заграницей!
Журнал, издаваемый Ассоциацией туроператоров России (АТОР), опубликовал «памятку» для российских туристов, в котором собрал советы для поездки в Китайскую Народную Республику (КНР), касающиеся денег, карт и связи.
Лучше всего приезжать в Китай с местной национальной валютой. Проблем с покупкой юаней в крупных городах возникнуть не должно. А вот поменять доллары на юани в китайских банках будет сложно, так как не все банки такие услуги оказывают. Кроме того, для обмена валюты нужно будет заполнить ряд документов на китайском языке, а персонал кредитных организаций не часто говорит по-английски.
Если купить юани заранее не получилось, то на месте выбирайте банк Bank of China. И лучше сохраните квитанцию о покупке, так как она понадобится при обратной конвертации юаней на доллары. Также доллары можно поменять на юани у гида, в аэропорту или в отелях, но курс там может быть не очень выгодным. Хотя, в случае с отелями, не придется заполнять никаких анкет.
По мнению автора статьи, приехать в Китай с картами UnionPay можно, но особой пользы от них не будет. Так, корреспондент издания взял с собой в поездку карты UnionPay трех российских банков – «Солидарности», «Русского Стандарта» и Тинькофф банка. Во время поездки по городу Чжанцзяцзе снять наличные журналисту получилось только с карты банка «Солидарность». Проблема с другими картами возникала, потому что банкоматы запрашивали 6-значный пин-код, который был только у «Солидарности». В Пекине некоторые банкоматы позволяли использовать карты с 4-значным кодом.
Оплатить товары картой UnionPay в Китае тоже не всегда удается. «Даже если на платежном терминале есть значок UnionPay, как правило, российские карты не проходят. За неделю путешествия по Чжанцзяцзе и близлежащим городам картой UnionPay удалось расплатиться лишь в кофейне древнего города Фэнхуан и в аэропорту города Чжанцзяцзе (в стерильной зоне, в общей – не получилось)», — пишет автор статьи. Оплата картой UnionPay российских банков также не прошла в нацпарках и других популярных достопримечательностях, отелях, сувенирных магазинах, сетевых кофейнях и ресторанах быстрого питания.
В пресс-службе «АТОР» после выхода материала подчеркнули, что речь в статье идет о ситуации с картами в конкретном городе Чжанцзяцзе и провинции Хунань, поэтому речи о прекращении прием российских карт во всем Китае не идет.
В Китае повсеместно действует система QR-кодов, аналогичная Apple Pay и Google Pay. Оплатить товары и услуги по кодам можно везде, но для этого нужно привязать к приложению банковскую карту. Приложений для этого два — WeChat и Alipay.
Привязать российскую карту UnionPay к системе нельзя, но можно — карты международных платежных систем. К примеру, одна из участниц тура, куда ездил автор статьи, привязала к ней карту, оформленную в Казахстане, после чего она без проблем оплачивала по кодам товары и такси.
Наличные в Китае не очень популярны, ими нельзя расплатиться за товары из автоматов, но продавцы их принимают (правда нехотя и после настойчивых просьб воспользоваться кодами). Оплатить такси наличными, если вы вызвали его по приложению, тоже не получится. В этом случае лучше самому просто поймать машину на улице.
Еще одна особенность, с которой столкнутся туристы в Китае – сотовая связь. В некоторых провинциях сим карты запрещено продавать иностранцам, в других же вам продадут ее по загранпаспорту. За покупкой симкарты лучше обратиться за помощью к гиду, советует автор текста. Стоимость китайской сим – 200 юаней (2,4 тысячи рублей), в эту сумму входят 10 ГБ интернета и 30 минут звонков по Китаю. Правда, один из участников тургруппы, заказавший такую сим карту, пожаловался «на стремительный расход интернета при минимальном пользовании сетью».
Опыт с услугами е-sim оказался успешнее. Заплатить за симку Airalo удалось на сайте картами UnionPay, в цену $30 входили 10 ГБ интернета, которого хватило на все соцсети. VPN подключать не пришлось.
Надеяться на связь с помощью Wi-Fi в Китае лучше не стоит. Теоретически, он есть в отелях и предоставляется бесплатно, однако на практике связь ограничивалась значком WI-FI на экране телефона.
Источник: https://frankmedia.ru/128521
Китайская платежная система UnionPay обогнала Visa по объему транзакций и стала лидером на рынке дебетовых карт. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на исследование аналитической компании Nilson Report.
Доля транзакций UnionPay по дебетовым картам достигла 40,03% по итогам 2022 года, в то время как у Visa показатель составил около 38,8%. Объем операций по картам у UnionPay — $16,227 млрд против $14,109 млрд у Visa.
В исследовании не учитывались данные по транзакциям по картам «Мир», поскольку это национальная, а не международная платежная система. За прошлый год количество выпущенных карт «Мир» увеличилось на 60% и достигло 182 млн единиц, согласно презентации первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой.
Еще в 2021 году ситуация была иной. Доля Visa на рынке была больше и составляла 39,53%, а UnionPay - 38,68%. При этом трансакции по дебетовым картам американской платежной системы с 2011 года упали с почти 80% до 39,53%, а у китайской росли с близких к нулевым значений до 38,68% в 2021 году. Более того, в 2022 году у Visa сократился объем покупок по дебетовым и кредитным картам, тогда как у UnionPay оба этих показателя увеличились.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов связал увеличение рыночной доли UnionPay с ростом экономики стран Азиатско-Тихоокеанского региона, где китайская платежная система наиболее распространена. «Они в последние годы демонстрируют опережающие темпы экономического роста, что в свою очередь способствует повышению объемов операций по картам», — пояснил Додонов. Также он отметил, что на рост доли UnionPay мог сказаться уход Visa и MasterCard из России в 2022 году. По словам аналитика, российские операции этих платежных систем перестали учитываться в общей статистике, при этом на Россию приходилось 4-5% всех транзакций Visa и MasterCard. Директор группы рейтинговых финансовых институтов АКРА Михаил Полухин отметил, что для популяризации UnionPay российский рынок незначителен, основная ее целевая аудитория — жители Китая, и ее международную значимость определяют китайский рынок и использование гражданами карт за пределами страны.
В феврале российские банки, которые попали под блокирующие санкции, предупредили, что выпущенные ими карты UnionPay могут перестать работать за рубежом. В январе стало известно, что в 2022 году объем выпущенных карт китайской платежной системы и оборот по ним вырос в несколько раз, и более 90% операций происходит за пределами России.
Источники:
http://www.finmarket.ru/news/5960542
https://incrussia.ru/news/unionpay-visa/
https://www.forbes.ru/finansy/489969-unionpay-vpervye-obogna...
С весны прошлого года российская банковская система столкнулась с сильнейшим за всю историю санкционным давлением. Многие банки попали под санкции – их отключили от международной платежной системы SWIFT, часть из них поместили в американский SDN-лист (так называемый черный список), на другие наложили менее серьезные ограничения, которых не смогли не прочувствовать рядовые клиенты.
И даже несмотря на то что в России не случилось полного разрушения банковской системы, подавляющее число россиян сегодня ищут способы разрешить неудобства, вызванные серьезным кризисом, который начался в марте 2022 года.
В таблице рассмотрим, какие банки попали под санкции, какие нет, тех кого отрезали от международной платежной системы SWIFT и какие работают с UnionPay – картой, которая стала «палочкой-выручалочкой» для тех, кто любит заграничные поездки.
В таблице отражен полный перечень подсанкционных банков начиная с 2014 года.
Глобальная цель санкций, которые продолжают вводить начиная с прошлого года, – изолировать Россию от мировой финансовой системы и помешать правительству накапливать капитал и расходовать его на нужды, которые противоречат взглядам западного сообщества. Несмотря на масштабный замысел неудобства от введенных ограничений отразились даже на обычных людях.
Выделим 3 категории банковских клиентов, которых затронули нынешние обстоятельства:
Речь идет о физических и юридических лицах, которые занимаются торговлей с партнерами из зарубежных стран. Из-за того что большая часть расчетов ранее происходила в долларах или евро, после того как российские банки отрезали от SWIFT, им пришлось менять обслуживающий банк или продолжать сотрудничество со своим при условии, что тот вместе с банком контрагента занимаются переводом денег по другой платежной системе вроде CIPS.
Список банков, которых отрезали от SWIFT:
Сбербанк
ВТБ
МТС-Банк
Промсвязьбанк
Банк «Открытие»
Тинькофф
Банк «Россия»
Совкомбанк
Россельхозбанк
МКБ
Уралсиб
Новикомбанк
Металлинвестбанк
Банк «Левобережный»
Банк «Санкт-Петербург»
Ланта-Банк
Однако даже те, кого не затронуло отключение от SWIFT, тоже столкнулись с трудностями. Переводы по SWIFT остались доступными у банков, которые не попали под санкции, правда теперь клиентам приходится мириться с повышенной комиссией за перевод, увеличенной минимальной суммой перевода или другими неприятными нововведениями (например, Райффайзенбанк с апреля 2023 года разрешает переводы только клиентам с премиальным пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года).
Введение санкций привело к тому, что банки изменили условия кредитования. С марта по сентябрь 2022 года ключевая ставка ЦБ составляла 20%, из-за чего кредит стал непозволимой роскошью даже для тех, кто уже был стопроцентно готов к серьезным тратам – покупке автомобиля, ремонту и другим крупным приобретениям.
По состоянию на апрель 2023 года ключевая ставка ЦБ находится на уровне 7,5%, минимальная ставка потребительского кредита приближается к отметке 10%, у крупных банков она колеблется в интервале 18-23%. О буме кредитования, на который обращал внимание Международный валютный фонд в 2019 году, можно забыть, но спустя год после введения санкций уже можно сказать, что ситуация начала меняться в более позитивную сторону для заемщиков.
Многие граждане столкнулись с влиянием санкций в самые первые дни после их введения, когда у владельцев смартфонов отключили такие удобные формы оплаты, как Apple Pay и Google Pay.
Помимо этого, ущерб от ограничений все еще ощущают россияне, желающие выехать за границу или пользоваться иностранной валютой: ее стало сложнее переводить как внутри страны, так и за границу, отключили карты Visa и Mastercard для оплаты за рубежом и на иностранных сайтах, существенно ограничили покупку валюты в банке – по текущим правилам можно покупать доллары или евро, поступившие в кассы от физлиц или из других источников после 9 апреля 2022 года.
Несмотря на то что российским банкам удалось пережить санкционный удар в 2022 году, риски того, что кто-то покинет рынок все еще остаются. Очевидно, что решающими факторами для выживания и дальнейшего развития банковского сектора в РФ станут, помимо изменений политической обстановки, укрепление собственной технической базы, создание цифровых кошельков, использование альтернативных платежных систем вместо SWIFT и дедолларизация торговли.
Друг преподаёт русский в китайском университете. Уже два года работа происходит в удалëнном режиме. Зарплата, соответственно, начисляется на карту китайского банка. Раньше с помощью карт UnionPay Газпромбанка и банка Санкт-Петербург он мог получить деньги в России, СПб. Сейчас оба эти банка под санкциями, карты не работают. Может, кто знает, какой есть в этой ситуации выход?
Как вы помните, карты Visa, MasterCard, American Express и японской JCB, открытые в российских банках, не работают за рубежом, при этом прошло уже более девяти месяцев, ситуация по-прежнему чудовищная и едва ли можно надеяться, что в среднесрочной перспективе эти платёжные системы вернутся для граждан России. Поэтому, если мы не берём оплату наличными, китайская UnionPay остаётся единственной платёжной системой, которая доступна в России и формально работает в большинстве стран на планете.
Прошлый раз писал (Виртуальная UnionPay в кошельке Huawei Pay - бесконтактная оплата и попытки снять наличные) про возможность использования UnionPay на зарубежных платформах в Интернете, но единственный сервис, где мне удалось расплатиться этой картой, который мне удалось найти, это одно из достаточно известных VPN-приложений из Нидерландов. В этот раз убедился и наглядно задокументировал на видео, что всё далеко не так плохо с точки зрения оплаты картой UnionPay непосредственно в торговых точках за рубежом, как минимум в отелях, магазинах и кафе в Европе.
Картами UnionPay иностранных банков больше нельзя расплатиться в торговых точках, использующих POS-терминалы банков под санкциями, узнал РБК. Такие карты в основном у китайских туристов, но для них важнее оплата через WeChat.
Китайская платежная система UnionPay ограничила работу с российскими банками-эквайерами, которые находятся под санкциями западных стран: она ввела запрет на обслуживание своих карт, выпущенных иностранными банками, в их POS-терминалах. Об этом рассказали РБК два источника в банках и собеседник на платежном рынке.
По словам собеседника РБК в крупном банке, такое решение UnionPay могла принять из-за страха вторичных санкций. Еще один источник в банке уточняет, что карты перестали работать еще весной. «В апреле-мае, после введения санкций», — сказал он.
«Да, действительно китайская платежная система UnionPay по своей инициативе ограничила партнерства с санкционными банками как в части эквайринга, так и в части эмиссии. В частности, только по устному уведомлению был отключен прием иностранных карт UnionPay», — рассказал источник на платежном рынке.
В марте 2022 года из России ушли крупнейшие международные платежные системы Visa и Mastercard после начала специальной военной операции России на Украине и ввода после этого масштабных санкций против российского финансового сектора. Их иностранные карты не работают в России, а российские — за границей. UnionPay остается единственной международной платежной системой, которая продолжает работу в России. Официально компания никак не объявляла об ограничениях работы с санкционными банками, но весной стало известно, что она запретила выпускать свои карты таким банкам — по данным источников РБК, причина этого решения также кроется в опасениях вторичных санкций.
Инструмент вторичных санкций не очень часто применяется властями США, но сам факт возможности их введения в отношении отдельных иностранных лиц, решившихся на взаимодействие с подсанкционными лицами, «заставляет задуматься остальных», рассуждает старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Антон Именнов. Согласно разъяснениям американского регулятора OFAC, лица, не связанные с юрисдикцией США, могут быть включены в санкционные списки, если они оказали помощь в любой форме, спонсировали или предоставили финансовую, материальную или технологическую поддержку или товары или услуги лицу, в отношении которого уже введены блокирующие санкции США. «Является ли конкретная сделка «крупной», OFAC решает индивидуально в каждом конкретном случае», — добавляет Именнов.
https://www.rbc.ru/finances/02/09/2022/6310b9ae9a7947521855a...