Страхование жизни
Захотелось застраховать жизнь свою, но у страховых компаний почему-то нет такого продукта. Кроме Ингосстраха. У них есть, но максимальная сумма всего 3млн. Т.е. это просто страхование на случай смерти по причине несчастного случая, болезни, ДТП или нападения.
Допустим, можно брать.
Возникает другой вопрос. Если на меня оформлена ипотека и соответствующая страховка к ней, а также потреб.кредит со страховкой, то не будет ли обычное добровольное страхование жизни без привязки к любым моим обязательствам вступать в противоречие с законами? Ведь две страховки по кредитам не противоречат друг другу? Не противоречат.
Можно ли жить без полиса страхования?
Можно ли жить без полиса страхования гражданину РФ в РФ?
Есть ли за это какой-то штраф?
Вы хотите головоломок?
Их есть у нас! Красивая карта, целых три уровня и много жителей, которых надо осчастливить быстрым интернетом. Для этого придется немножко подумать, но оно того стоит: ведь тем, кто дойдет до конца, выдадим красивую награду в профиль!
Скоро тараканов будем страховать
🤣
Полезные советы и рекомендации по оформлению страховки для визы в Россию
Оформление страхового полиса для визы в Россию является актуальным вопросом для иностранных граждан, которые планируют долгосрочное или краткосрочное пребывание на территории РФ: туристов, студентов, рабочих специалистов в разных областях, предпринимателей, учёных и многих других.
Требования к полису могут варьироваться, поскольку они регулируется десятками законов и множеством подзаконных актов, которые постоянно изменяются в соответствии с периодически вносимыми в них правками.
Статья написана экспертами портала Insure Travel, которые специализируются на медицинском страховании туристов и выезжающих за пределы страны постоянного проживания, регулярно отслеживают требования законодательства и консульских служб к медицинским страховкам.
В публикации разъясняются требования к страховкам для виз в Россию различных видов.
1. Основные виды виз в Россию и требования к страховкам
Туристическая виза категории Т. Выдаётся иностранным гражданам, желающим посетить Россию в туристических целях. Приглашение должно быть выдано аккредитованной туристической фирмой, зарегистрированной в России и включенной в Единый Федеральный Реестр Туроператоров. Виза может быть однократной или двукратной. Срок действия, как правило, не более 1 месяца. Срок действия полиса должен соответствовать сроку поездки.
Деловая виза категории Д. Выдаётся для совершения деловой и/или коммерческой поездки в Россию. Список возможных оснований для получения деловой визы широкий. Приглашение оформляется двумя гос. структурами: ФМС РФ и МИД РФ. Деловая виза может быть однократной, двукратной или многократной. Для однократной и двухкратной визы строк действия строк должен совпадать с датами первой поездки, для многократной визы должен быть оформлен годовой полис с ограниченным количеством дней пребывания.
Рабочая виза категории Р. Оформляется на основании приглашения от компании, зарегистрированной та территории России. Право оформлять приглашение для рабочей визы имеют компании, обладающие действующим разрешением на привлечение иностранной рабочей силы или иным документом, позволяющим привлекать работников из стран с визовым режимом. Срок действия рабочей визы - от 3 месяцев до 3 лет. Полис должен действовать в течение всего срока действия визы и не должен иметь ограничение по количеству дней непрерывного пребывания. Если виза выдается на срок более одного года, полис оформляется на первый год пребывания.
Частная виза категории Ч. Выдаётся для частого визита на основании приглашения от частного или юридического лица. Запрос на оформление подаётся в ФМС РФ гражданином России, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. Срок действия полиса должен соответствовать сроку поездки.
Учебная виза категории У. Приглашение оформляется учебным заведением, в котором иностранный гражданин собирается получать образование. Если виза выдается на срок более одного года, полис оформляется на первый год пребывания.
Гуманитарная виза категории Г. Выдается иностранному гражданину для въезда в страну с целью осуществления научных, культурных, общественно-политических, спортивных, религиозных, гуманитарных и пр. миссий. Для однократной и двукратной визы срок действия должен совпадать с датами первой поездки, для многократной визы должен быть оформлен годовой полис с ограниченным количеством дней пребывания.
2. Требования к страховому полису для визы в Россию
Медицинский страховой полис является обязательным документом для получения визы в Россию.
Страховку необходимо предъявлять вместе с остальным пакетом документов при подаче заявления на получение визы в Российскую Федерацию. Заявитель имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию при оформлении страховки для визы в Россию. Рекомендуется выбирать страховые компании, зарегистрированные на территории РФ.
Страховой полис должен соответствовать следующим требованиям, которые можно использовать в качестве чек-листа для проверки правильности оформления страхового договора:
Полис должен действовать в течение всего срока действия запрашиваемой визы. Если виза выдается на срок более одного года – полис оформляется на первый год, если выдается мультивиза – полис может быть оформлен на год с ограниченным количеством дней пребывания, в соответствии с визой.
В случае получения мультивизы страховка должна покрывать срок действия первого въезда в РФ.
В рамках страхового полиса должна покрываться медицинская помощь в экстренных случаях (стационарное и амбулаторное лечение), транспортные расходы, экстренная эвакуация, репатриация на родину в случае смерти.
Полис должен действовать на всей территории Российской Федерации.
Договор страхования должен содержать следующую информацию: ФИО застрахованного лица, период действия страховки, территория действия полиса, перечень покрываемых рисков.
Договор должен быть оформлен на русском или английском языке. В случае использования других языков дополнительно должен быть приложен нотариально заверенный перевод на русский или английский язык
Сумма страхового покрытия должна составлять не менее 30 тысяч евро. Для активного отдыха рекомендуется увеличить покрытие до 50 тысяч евро.
Несоблюдение требований законодательства может повлечь за собой необходимость переоформления полиса или отказ в визе.
Перед подачей документов на визу в Россию полис необходимо распечатать и вложить в пакет к остальным документам.
Пограничные службы также имеют право потребовать предъявить страховой полис при пересечении государственной границы.
3. Виды годовых полисов страхования
Во избежание ошибок при оформлении страховки для российской визы следует обратить внимание, что существует несколько видов годовых страховых полисов:
Страховка на 365 дней без ограничений по количеству дней непрерывного пребывания и по количеству въездов/выездов.
Страховка на 365 дней, срок пребывания за рубежом ограничен по количеству дней (30, 60 или 90). По истечении указанного количества дней пребывания полис перестает действовать.
Страховка на 365 дней, предполагающая неограниченное количество поездок не более 90 дней каждая. Обязательства страховщика заканчиваются после того, как застрахованное лицо пробудет на территории страхования указанное в договоре количество дней (как правило это 90). Для того, чтобы начал действовать новый период, необходимо выехать в страну гражданства/постоянного проживания (выезд в соседнюю страну не подойдет).
Страховой полис перестанет действовать либо после истечения срока действия (через год), либо по мере исчерпания застрахованных дней. Расчет использованных застрахованных дней производится на основании штампов о въезде/выезде на территорию страны.
При необходимости продления визы требования к страховке сохраняются.
4. Стоимость медицинской страховки для визы в Россию
Стоимость страховки для визы в Россию варьируется в зависимости от следующих факторов:
Страховая компания;
Возраст застрахованных (для детей до 2-х лет и лиц старше 65 лет применяется повышающий коэффициент);
Страховая сумма (максимальная сумма, в рамках которой будет оказана медицинская помощь);
Занятие спортом (применяется повышающий коэффициент);
Наличие дополнительных опций (страхование багажа, гражданской ответственности, несчастного случая, отмены поездки).
На данный момент стоимость страховки для визы в Россию варьируется от 0,3 до 1,5 евро в сутки.
5. Как приобрести медицинскую страховку для визы в Россию онлайн?
Процесс приобретения страховки состоит из нескольких шагов:
Указание общей информации о поездке (страна поездки, даты поездки, количество застрахованных).
Выбор программы страхования и дополнительных рисков (страховая сумма, валюта покрытия, вид спорта, другие дополнительные опции).
Ввод данных о Застрахованных лицах и страхователе (страхователь — это лицо, производящее оплату полиса).
Оплата полиса.
Получение страхового полиса. После регистрации в страховой компании и оплаты полиса, готовый бланк страховки направляется на электронную почту страхователя в формате PDF-файла.
Обращаем ваше внимание, что для приобретения страхового полиса у страховых компаний, зарегистрированных на территории РФ, принимаются карты банков, зарегистрированных на территории России.
Допускается оплата полиса третьим лицом (держателем карты российского банка).
В процессе оформления страхового полиса в режиме онлайн, посредством XML протокола осуществляется передача данных на сервер страховой компании, где производится регистрация договора страхования и полису присваивается уникальный идентификационный номер.
Приобретённый онлайн и затем распечатанный страховой полис является официальным документом и принимается всеми визовыми центрами России, расположенными на территории Российской Федерации.
6. Частые вопросы
Какая страховая компания подходит для подачи документов на получение визы в Россию?
Перечень страховых компаний/организаций, полисы которых могут быть приняты для оформления краткосрочных и долгосрочных виз в Россию не регламентирован.
Полис должен соответствовать общим требованиям и особым требованиям, предъявляемым для виз в Россию.
С какой даты полис вступает в силу?
Полис начинает действовать с даты, указанной покупателем (страхователем) при оформлении договора страхования, но не ранее дня, следующего за днем оформления полиса. Существуют программы страхования, позволяющие оформить полис страхования, действующий с текущей даты.
Можно ли купить или продлить полис, находясь в России?
В период нахождения на территории России, страхователь вправе в режиме онлайн, заключить договор медицинского страхования для пребывания в России на новый срок по программам страхования, которые не имеют ограничений в отношении оформления полисов на территории страхования. Для полисов, оформленных на территории страхования может применяться временная франшиза (период, в течение которого полис не действует после оформления).
Нужна ли страховка для лиц, въезжающих в Россию без виз?
Да. Отсутствие требования для предъявления визы не избавляет от необходимости оформлять страховку на весь период пребывания на территории России.
На какой максимальный срок можно оформить страховку?
Максимальный период страхования составляет 365 дней.
Можно ли застраховать членов семьи?
Да. на каждого члена семьи оформляется отдельный страховой полис.
Нужно ли оформлять страховку для детей, если они вписаны в паспорт родителей?
Да. Страховой полис необходим любому иностранному гражданину, въезжающему на территорию России.
Покрывает ли страховка получение медикаментов в больнице и/или их покупку по рецепту?
Да, обычно страховой полис покрывает получение/покупку базовых медикаментов в соответствии с условиями страхового договора.
Можно ли поменять дату начала действия страховки или вернуть деньги в случае отказа в выдаче визы?
Поменять дату начала действия страховки можно за два-три дня до даты, указанной в полисе. В эти же сроки можно вернуть страховой полис и получить возврат средств (за вычетом административных расходов). После даты начала действия страховки, указанной в страховом полисе, отменить ее действие невозможно.
В случае возникновения дополнительных вопросов об оформлении нужно страховки для получения визы в Россию, их можно задать экспертам Insure Travel. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать любую страховку самостоятельно.
Как оформить страховку для национальной визы (visa D) Франции, чтобы обеспечить ее одобрение консульством (спойлер: логика отдыхает)
Получение страховки для визы Франции типа D, которая удовлетворит требованиям консульства, может оказаться сложной задачей. Процесс оформления страхового полиса для долгосрочной национальной визы Франции регулируется как минимум десятью законодательными актами, и это законодательство периодически меняется.
В компании Insure.Travel мы специализируемся на медицинском страховании для туристов и экспатов и постоянно отслеживаем требования консульских служб к медицинским страховкам. В данной статье мы расскажем вам, как получить страховку для национальной визы типа D Франции. Как известно, это далеко не самый простой и понятный процесс.
Кому полезен этот текст?
Эта статья пригодится всем, кто планирует получить национальную визу Франции типа D для долгосрочного пребывания (более 90 дней) в стране. Среди потенциальных читателей - цифровые кочевники, удаленные сотрудники, фрилансеры, студенты и выпускники вузов, исследователи, экспаты и другие граждане России и Беларуси или постоянные жители этих стран.
Что полезного здесь найдете?
Обзор общих требований к страховому полису для получения визы типа D.
Особенности законодательства Франции в отношении страховки для национальной визы (что поможет избежать задержек в рассмотрении документов).
Чек-лист для самостоятельной проверки страхового полиса и выбора страховой компании.
Ответы на часто задаваемые вопросы клиентов, чтобы помочь вам чувствовать себя уверенно при подготовке документов на визу и приобретении страховки.
1. Общие требования к страховому полису для получения визы типа D
Пакет документов на получение национальной визы включает в себя страховой полис.
ВАЖНО. Отсутствие страхового полиса или ошибки в его оформлении могут являться причиной отказа заявителю в визе.
Базовые требования к страховому полису для получения национальной визы типа D:
Минимальная сумма страхования – 30000 евро;
Страховой полис должен действовать на протяжении всего срока действия национальной визы. Если срок действия национальной визы больше одного года – страховой полис должен действовать в течение первого года;
Полис не должен иметь ограничений по количеству дней непрерывного пребывания на территории страхования (30-60-90 дней). Обычно полисы, выдаваемые с банковскими продуктами, имеют такие ограничения. К сожалению, но факт – полис, действующий 365 дней в течение года, стоит существенно дороже, чем полис, действующий 30 дней или полис распространяющийся на неограниченное количество поездок не более 90 дней каждая;
Договор страхования должен действовать в отношении долгосрочных поездок и не должен иметь ограничений по цели поездки, например, туризм. КАРТИНКА
Отсутствие франшизы (суммы, которую заявитель должен оплатить самостоятельно при наступлении страхового случая);
Договор страхования должен покрывать следующие расходы: медицинская помощь (амбулаторное и стационарное лечение, купирование хронических заболеваний, экстренная стоматологическая и офтальмологическая помощь), медицинская эвакуация в страну гражданства/постоянного проживания, посмертная репатриация, гражданская ответственность;
Договор страхования должен содержать следующие данные: ФИО застрахованного лица, дата начала и окончания действия страхового полиса, зона его действия, страховые риски, включенные в полис;
В некоторых случаях может понадобиться перевод договора страхования на английский язык или французский язык. Страховые договоры обычно достаточно объемны (до 20 машинописных страниц), поэтому рекомендуем обращаться в страховые компании, которые имеют версии страховых договоров английском либо других языках – это поможет сэкономить средства на переводе. Например, на портале нашей компании англоязычную версию договора страхования можно скачать прямо в онлайн-калькуляторе для расчета стоимости страховки.
Важно!
Существует три вида страховок, которые можно назвать годовыми:
Страховка на 365 дней без ограничений по количеству дней непрерывного пребывания и по количеству въездов/выездов;
Страховка на 365 дней, срок непрерывного пребывания за рубежом ограничен по количеству дней (30, 60 или 90). По истечении указанного количества дней пребывания полис перестает действовать;
Страховка на 365 дней, предполагающая неограниченное количество поездок не более 90 дней каждая. Обязательства страховщика заканчиваются после того, как застрахованное лицо пробудет на территории страхования указанное в договоре количество дней (как правило это 90). Для того, чтобы начал действовать новый период, необходимо выехать в страну гражданства/постоянного проживания (выезд в соседнюю страну не подойдет).
Полисы с ограничениями по количеству дней пребывания или по количеству выездов дешевле, но консульство примет только страховку на 365 дней без необходимости выезжать из страны.
2. Особенности требований законодательства Франции к страховке для национальной визы
Рассмотрим теперь особые требования законодательства Франции к страховым полисам при подаче заявления на национальную визу типа D.
Зона действия страхового полиса – Франция. В зависимости от цели получения визы D, консульство Франции может потребовать предоставить полис, охватывающий только Францию, а не всю территорию Шенгенской зоны. Несмотря на логичное предположение, что полис, покрывающий Шенгенскую зону, автоматически включает и Францию, консульство Франции настаивает на наличии полиса, ограниченного только Францией. Такие технические ограничения представляют вызов для большинства страховых компаний. Мы решили эту проблему, выделив отдельный полис «Франция для визы категории D».
Включение гражданской ответственности. Только консульство Франции требует включения гражданской ответственности заявителя в страховой полис, другие консульства обычно этого не требуют при выдаче национальных виз.
Покрытие расходов на визиты к офтальмологу. Проблема заключается в том, что страховые компании обычно не выделяют офтальмологию в отдельную категорию, так как она относится к категориям категориям “визиты к врачам-специалистам” или “специализированная медицинская помощь”. Однако консульство Франции требует явного упоминания офтальмологических визитов в полисе. Многие страховые компании пытаются по-своему решить этот вопрос. Мы разработали специальное дополнение к договору страхования, чтобы удовлетворить этому требованию.
Включение опции "несчастный случай" в договор страхования. Некоторые консульства требуют включить эту опцию в полис страхования, вероятно, потому, что виза D должна покрывать медицинскую помощь не только при заболеваниях, но и при несчастных случаях. В большинстве программ страхования не существует отдельной категории "несчастный случай", и этот вид помощи обычно включается в общую медицинскую страховку. Некоторые страховые компании, включая нашу, адаптировали свои программы, чтобы соответствовать требованиям консульств Франции.
Наши клиенты рассказывают, что некоторые консульские службы либо отказывают в принятии полисов при первоначальной подаче документов, если они не соответствуют требованиям, либо после приема документов направляют письменное уведомление с просьбой предоставить полис, оформленный в полном соответствии с правилами.
В случае предоставления в консульство страхового полиса, который не соответствует требованиям законодательства, консульская служба может потребовать предоставить полис, разработанный с соблюдением всех правил. Переоформление и повторное предоставление полиса потребуют времени, а в некоторых случаях могут повлечь дополнительные расходы, особенно если срок действия страховки уже начался.
3. Чек лист для проверки страховки страхового полиса для получения национальной визы D Франции:
Дата начала действия (совпадает с датой предполагаемого выезда - самая ранняя возможная дата выезда)
Срок действия полиса (совпадает со сроком действия визы)
Нет ограничений по количеству дней непрерывного пребывания в течение срока действия полиса
Нет ограничений по количеству въездов/выездов
Зона действия – Франция (не Шенген! Не весь мир!) в соответствии с требованиями – уточнять в консульстве, зависит от основания выдачи визы
Нет ограничений по цели поездки (нет пометки «туризм»!)
Включено покрытие по рискам: экстренная медицинская помощь, амбулаторное и стационарное лечение – врачи общей практики, медицинская эвакуация, посмертная репатриация, стоматологическая и офтальмологическая помощь (выделены отдельно!), гражданская ответственность, несчастные случаи
Нет франшизы
Договор/полис заполнен печатным текстом (нет записей от руки)
Есть версия договора на английском или французском языке
Теперь вы знаете достаточно, чтобы оформить необходимый страховой полис для получения национальной визы Франции. Чтобы вам было еще спокойнее, поделимся с вами ответами на вопросы, которые часто задают наши клиенты.
4. Вопросы и ответы
Вопрос: При оформлении карты мой банк выдал годовую страховку на мое имя. Подходит ли эта страховка для подачи документов на национальную визу (визу D) Франции?
Ответ: Банк оформил вам туристическую страховку, срок ее действия – 365 дней, это правильно, но количество застрахованных дней в таких страховках обычно 30 или 90 – не подходит для национальной визы. Важно помнить, что в таких полисах целью поездки указан туризм, это не подходит для получения национальной визы.
Вопрос: Какие гарантии существуют при оформлении договора страхования? Можно ли получить гарантию того, что полис будет принят консульской службой?
Ответ: К сожалению, ни одна страховая компания не может отвечать за действия консульских служб и решения консула. Внутренние регламенты консульских служб меняются достаточно часто и не подлежат огласке. Мы ориентируемся на опыт выдачи страховок для виз и обратную связь от наших клиентов, выполняем требования международного законодательства в области страхования.
Вопрос: Можно ли оформить страховой полис, если я нахожусь за пределами своей страны?
Ответ: Действительно, не все страховые компании могут застраховать заявителей, которые уже находятся за рубежом, но большинство современных страховщиков предлагают услугу удаленного страхования. Выбирайте компанию, которая имеет возможность оформить и переоформить на новый срок страховой полис онлайн, без обращения в офис компании.
Вопрос: Как застраховать членов семьи?
Ответ: Вам стоит на каждого члена семьи оформить отдельный страховой полис.
Вопрос: Покрывает ли страховка получение медикаментов в больнице и/или их покупку по рецепту?
Ответ: Да, обычно страховой полис покрывает получение/покупку базовых медикаментов в соответствии с условиями страхового договора.
Вопрос: Что делать, если во время пребывания за рубежом произошел страховой случай. Можно ли самостоятельно обратиться в ближайшую клинику и потом получить возмещение расходов?
Ответ: Необходимо сразу же обратиться в ассистанс-компанию по телефону или через сайт компании, сообщить, что произошло. Ассистанская компания назначает медицинское учреждение, в которое вам стоит обратиться и отправляет гарантийное письмо в это учреждение о покрытии расходов на ваше лечение.
Вопрос: Можно ли со страховкой, оформленной по всем правилам (с указанием зоны действия – Франция) выезжать в другие страны Шенгенской зоны?
Ответ: Такая страховка действует только на территории Франции, для выезда за ее пределы стоит приобрести обычную туристическую страховку для шенгенской зоны. Выбирайте количество дней, равное длительности поездки.
Вопрос: Когда начинается срок действия страховки?
Ответ: Страховка начинает действовать с даты, указанной в страховом полисе. Рекомендуем указывать самую раннюю дату, когда вы предполагаете въехать во Францию. Полис с открытыми датами не может быть оформлен.
Вопрос: Можно ли поменять дату начала действия страховки или вернуть деньги в случае отказа по визе?
Поменять дату начала действия страховки можно за два-три дня до даты, указанной в вашем полисе. В такой же срок можно вернуть страховой полис и получить возврат средств (часть средств будет вычтена в качестве административных расходов). После даты, указанной в страховом полисе как дата начала действия страховки, отменить ее действие невозможно.
Вопрос: не проще ли купить страховку сразу во Франции у местного страховщика?
Ответ: Во Франции можно купить полис для подачи документов на национальную визу, стоимость - около 4 тыс евро на год, эти полисы чаще всего предусматривают франшизу (частичное покрытие страховых расходов за счет средств застрахованного лица).
Надеемся, наша статься окажется полезной – вы сможете оформить правильную страховку и получить вашу заветную визу для долговременного пребывания во Франции. Отметим, что не бывает идеальных страховок, каждая страховка решает свои задачи. В нашем случае основной задачей является подготовка страхового полиса, который будет принят консульскими службами Франции для оформления заявителю национальной визы типа D.
Не стесняйтесь задавать нашим экспертам любые вопросы по страхованию долгосрочного и краткосрочного выезда за рубеж. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать любую страховку самостоятельно.
Мои страховки в Швейцарии
Всем привет!
Сегодня решил немного поговорить про страховки, а точнее про мои страховки здесь в Швейцарии. Расскажу что за страховки, зачем и сколько стоят, а также подытожу сколько в процентах от семейного дохода на них уходит.
Для тех, кто пока со мной не знаком: я врач-рентгенолог, живу и работаю по профессии в Швейцарии с августа 2019 года. До этого 8 лет жил и работал также по профессии на северо-западе Германии. Женат, 2 детей (8 и 11 лет).
По поводу семейного дохода: работаю я один. Так как я самозанятый врач, то как таковой зарплаты у меня нет, у меня есть гонорар, с которого я сам плачу все социальные взносы, страховки и налоги. Поэтому для расчёта я возьму всю сумму, которую мне перечисляют и процент буду считать именно с неё. Позже будет пост про базовые расходы нашей семьи (версия 2, так как прошлый пост был аж 9 февраля 2022 года и с тех пор много чего поменялось). Мой месячный гонорар составляет 35 тысяч франков (1 франк = 110 рублей по курсу на 7 августа 2023 года).
Рядом с каждой из страховок укажу обязательно ли это или нет.
Ну, поехали!
Медицинская страховка (обязательна только обязательная мед. страховка, дополнительные - не обязательны)
Некоторое время назад уже был пост про мед.страхование, в котором я подробно расписал аспекты и типы страхования. Тут просто скажу, что в отличие от той же Германии, где часть мед.страховки покрывается работодателем, в Швейцарии бремя это полностью ложится на страхуемого, т.е. мы оплачиваем страховку на 100%. У нас, на всю семью, есть как обязательная мед.страховка (должна быть у всех, кто проживает в Швейцарии), так и дополнительная страховка (профилактические осмотры, очки, прививки, одно- или двухместная палата в случае госпитализации, доп.методы лечения типа акупунктуры, международная страховка по всему миру и т.д. + у детей ещё стоматологическая страховка).
Получается на всё семью в месяц:
878 франков - обязательное страхование
402 франка - дополнительные страховки
Итого 1280 франков (или 3,66% от месячного дохода)
Страхование гражданской ответственности + личные вещи (рекомендуется, т.к. без неё могут не сдать квартиру / дом, но не обязательно)
Две страховки объединены в одну:
Страхование материального ущерба третьим лицам (всё кроме автомобиля) на сумму до 10 миллионов франков, в страховку включена вся семья, страховка действует по всему миру. Франшиза - 200 франков.
Страхование личных вещей (мебель, бытовая техника и т.д.) от ущерба в случае кражи, затопления, пожара, урагана и прочих ЧС на сумму 77 400 франков. Дополнительно застрахованы мобильные телефоны, ноутбуки и планшеты. а также очки (трое из нас - очкарики) на сумму до 2000 франков/страховой случай. Франшиза - 200 франков. + страхование от потери ключа с включением услуги взлома двери и изготовления нового ключа на сумму 10 000 франков и франшизой в 200 франков. Страхование покрывает всех членов семьи, распространяется на все вещи семьи, т.е. описи страхуемого имущества не проводилось.
Годовая премия составляет 577 франков или грубо 48 франков в месяц или порядка 0,14% от месячного дохода.
Страхование профессиональной гражданской ответственности (рекомендуется для самозанятых)
Так как я самозанятый врач, то бремя ответственности за мои врачебные ошибки лежит целиком и полностью на мне, в том числе и компенсация ущерба пациентам. ДЛя этого я заключил дополнительную страховку гражданской ответственности в моей профессиональной сфере, которая покрывает ущерб, нанесённый мною пациентам в размере до 10 миллионов франков / страховой случай, включая выявленные совершённые мной ошибки в течение десяти лет после выхода на пенсию (допустим, работая, я пропустил опухоль на КТ, через 2 года я вышел на пенсию и больше не работаю, через 3 года после моего выхода на пенсию пациент получил ещё 1 КТ, где эту опухоль-таки увидели и сказали, что она уже была видна на первом КТ 5 лет назад, которое я описал. Пациент подаёт на меня жалобу, требует возместить ущерб на лечение / моральный / не важно какой, и моя страховка этот ущерб покроет). Так же застрахован материальный ущерб, нанесённый мной больничной инфраструктуре (типа работал и сломал рентгеноскопический аппарат и т.п.) на ту же сумму. Есть франшиза - 2000 франков.
Стоит такая страховка для меня 5 733 франков в год или порядка 478 франков в месяц (1,36%).
Страхование больничных выплат (рекомендуется для самозанятых)
Опять же, так как я самозанятый, то больничные мне никто не платит. Для того, чтобы оставаться на плаву (гонорар же мне никто платить не будет на время болезни), я заключил специальную страховку. Застрахованный доход - 280 тысяч франков в год (примерно столько нужно, чтобы быть нуле, но не в минусе). Есть срок ожидания - 30 дней (т.е. первые 30 дней болезни никак не покрываются).
Стоит такое удовольствие 4 953 франка в год или грубо 413 франков в месяц или 1,12% от месячного дохода.
Адвокатская страховка (семейная, не обязательно)
Покрывает услуги адвоката, включены все члены семьи, действует по всему миру. Включены следующие аспекты: дорожное движение, вопросы по поводу жилья, кибератаки и мошенничество и многое другое, короче все аспекты жизни. Есть франшиза в 200 франков.
Стоит такая страховка 433 франка в год или грубо 36 франков в месяц или 0,1% от месячного дохода.
Адвокатская страховка (профессиональная, рекомендуется для самозанятых)
Покрывает все аспекты моей профессиональной деятельности, включая споры с пациентами и работодателем и т.д. Стоит 540 франков в год или 45 франков в месяц или 0,13%.
Страховка для путешествий (не обязательно)
Покрывает всё, что связано со срывом поездок из-за обстоятельств непреодолимой силы (болезнь, катастрофа и т.п.) с покрытием стоимости билетов / отеля + помощь на дороге (действует по всему миру, в том числе и на прокатные автомобили) в случае поломки и т.д.
Стоит 153 франка в год или 12,75 франка в месяц или 0,04% от месячного дохода.
ОСАГО + полное Каско (ОСАГО - обязательно)
Про автострахование уже писал пост, поэтому особо повторяться не буду. У нас 2 машины (на одних номерах, т.е. мы перевешиваем номер с машины на машину в зависимости от того, на какай машине хотим поехать). Покрытие у нас практически максимальное (включая ущерб на парковке).
Стоит 2155 франков в год или 178 франков в месяц или 0,5%.
Страхование по потере трудоспособности (немецкая, не обязательно)
Ну понятно, если я вдруг по какой-то причине не смогу работать (болезнь, несчастный случай и т.д.), то мне, по достижению мной пенсионного возраста, будет выплачиваться пенсия по инвалидности в размере 6 000 евро ежемесячно. Эту страховку я привёз из Германии.
Плачу за неё 310 евро месяц (300 франков) или 0,86% от месячного дохода.
Государственное пенсионное страхование + пенсия по инвалидности (обязательно)
Про швейцарскую пенсионную систему также уже был пост. Укажу гос.пенсионное страхование здесь, так как тут же учитывается пенсия по инвалидности в случае потери трудоспособности. Степень покрытия - в зависимости от степени инвалидности и стажа работы, рассчитывается индивидуаьно по наступлении страхового случая.
Стоимость 2 727,70 франков в месяц или 7,8% от моего текущего месячного дохода (перерасчёт происходит каждый год, в следующем году сумма, скорее всего, будет выше, т.к. при оформлении был указан чуть более низкий предполагаемый доход).
Страхование в случае смерти (немецкая, не обязательно)
Тут понятно: если умру, то семья моя получит деньги, а именно 320 тысяч евро. Плачу за это удовольствие 93,43 евро или 90 франков в месяц (0,26%).
Накопительная часть пенсии (обязательно для работающих по найму)
Решил добавить, т.к. здесь тоже есть покрытие в случае нетрудоспособности. Какая пенсионная страховка у меня была на предыдущем месте работы - писал тут. Сейчас я перезаключил договор с другим пенсионным фондом, застрахован доход в 250 тысяч франков, едемесячный платёж 3 600 франков или 10,3%.
Итого, в месяц у меня страховок в общем и целом на:
9 208 франков, что составляет 26,3% от семейного дохода. Но надо учесть, что здесь включено абсолютно всё, и даже мои ежемесячные пенсионные отчисления.
Вот как-то так.
Если есть вопросы / пожелания / дополнения - милости прошу: отвечу / учту / дополню.
Всем хорошей недели!
Что надо успеть за выходные
Выспаться, провести генеральную уборку, посмотреть все новые сериалы и позаниматься спортом. Потом расстроиться, что время прошло зря. Есть альтернатива: сесть за руль и махнуть в путешествие. Как минимум, его вы всегда будете вспоминать с улыбкой. Собрали несколько нестандартных маршрутов.
Ответ на пост «"Вклад" в СБЕР, который сгорает в пользу банка при попытке его забрать»
Для ЛЛ: ИСЖ - нормальный инструмент вложений "в долгую", а автор изначального поста сам себе злобный буратино и бездумно (а может самонадеянно) вписался в эту историю совсем не понимая принципа её работы.
Сам в 2022 году оформил ИСЖ у сбера (и так, к слову, в этом году уже успел получить налоговый вычет по первому взносу).
Товарищ так обстоятельно расписал, фоточки приложил, пошутил, на эмоции пробил. Но забыл привести сам договор, а там чёрным по белому все условия прописаны: от и до. Обозначено:
Что это не вклад
Что забрать деньги вначале будет очень накладно, а точка безубыточности наступает в такой-то год (менеджер сбера, правда, перепутала в устной форме этот самый год в меньшую сторону - тут либо незнание, либо умышленно, чтобы введениемв заблуждение склонить чашу весов; на бумаге все предельно ясно)
Условия при наступлении страхового случая
Из чего состоит сумма взноса (часть, с которой формируется будущий финансовый профит и часть, с которой покрываются риски; я, как клиент, выбирал сам сколько куда)
Условия по виду премии: фиксированная сумма т.н. "выкупа" или же наличие инвестиционной компоненты
Условия и цифры выкупа, - финальной денежной суммы, в случае "дожития" (интересный термин, да:))
Возвращаясь к моему случаю: через пару дней после подписания договора ИСЖ в офисе сбера, мне позвонили из сбер страхования и устроили экзамен: все ли мне правильно рассказали? все ли я правильно понял? знаком ли я вообще с инвестициями? При этом сотрудник на телефоне очень детально и верно описал все моменты. После чего он сказал, что у меня есть "период охлаждения" сроком в 1 месяц и я могу в течение этого месяца прийти и расторгнуть договор ИСЖ с возвратом 100% суммы, а после - только на 7-й год вкладов смогу забрать "не в минус".
Я оставил все как есть, тк абсолютно доволен этим вложением:
С самого начала понимал принцип работы этой инвестиции + что раньше, чем через N лет выводить деньги будет не выгодно, вплоть до убытка
Это вложение для меня "в долгую" - себе на пенсию или детям на образование
В моем случае, с фиксированной суммой без % от инвестиций, + ежегодный налоговый вычет на суммы взносов - выходит ±5,8% годовых, что меня устроило на момент подписания.
Итого:
Товарищ не понимал, что подписывает
Не взял трубку от менеджера сбер инвестиций, или просто ответил, что самый крутой дока в инвестициях, когда его расспрашивали.
Не оценивает риски долгосрочных вложений и поднял бучу, как только понадобился кэш, а сам себе редиска.
Ну и вишенка на торте про страхование ипотеки: страхование ипотечных платежей обязует страховщика погасить перед банком часть/всю оставшуюся сумму при потере рабоспособности/смерти плательщика. ИСЖ же обязуется выплатить бенефециарам (жена, брат, сват) сумму большую, чем было вложено в случае наступления "страхового случая" или же сумму по вкладам + процент стахуемому, при наступлении "дожития". Два абсолютно разных по своей сути инструмента.