Не даю попрошайкам
Сегодня на светофоре мужчина с огромным как арбуз животом просил денег у водителей стоящих на светофоре машин. Я денег попрошайкам не даю и вам не советую. Моё чувство вины не продается
Сегодня на светофоре мужчина с огромным как арбуз животом просил денег у водителей стоящих на светофоре машин. Я денег попрошайкам не даю и вам не советую. Моё чувство вины не продается
Надежда нашла Пикабушника @LynchTime
Свяжитесь со мной в Телеграмме (тут). Расскажу, что делать дальше. Время до 14.00 по МСК 19.04.24
Ход выбора:
В 18:00 был добыт биткоин блок #839 793 с хэшем "00000000000000000002febadc41644da6e5ee4043e72a0c4cc78efdd6294a51"
Зарегистрировалось 999 участника
Вставляем переменные в код (Python)
hash = "00000000000000000002febadc41644da6e5ee4043e72a0c4cc78efdd6294a51"
hash_int = int(hash, 16)
participants = 999
win = 1 + (hash_int % participants)
print('Выбран номер', win)
Выбран номер 400
Спасибо всем, кто принял участие в работе Фабрики. Мы открываемся во вторник.
Напоминаю, что наша основная идея создать стихийное доброе действие и сделать случайного человека немного счастливее. Мы не создаем группу людей которые по кругу переводят друг другу деньги. Каждое пожертвование добровольное. Каждое участие добровольное. Каждое действие добровольное.
А еще можно подписаться на закрытый телеграмм канал, где будут уведомления о выходе новых постов, дополнительная информация о счастливчике и просто пообщаться.
Ну и тем, кто не понимает, что тут происходит, вот вам пост. Как работает Фабрика Счастливчиков?
Я писал похожую статью в 2021 году, и с тех пор многое изменилось! Международные санкции, направленные в том числе против обычных россиян, внесли коррективы. В этом материале собраны факты и рекомендации, актуальные по состоянию на апрель 2024 года. Если для вас актуальная тема инвестиций и разумного сохранения ценности денег, прочитайте эту статью или сохраните её для изучения в будущем.
Этот пост - не реклама ничего, мне не приплачивают ни банки, ни брокеры. И даже наоборот - брокерам и банкирам очень бы хотелось, чтобы вы половины из этих фактов не знали, ведь они потеряют часть заработка, если каждый их пользователь будет погружен в детали.
Я здесь не буду раскрывать вопрос активной торговли на бирже. Поэтому тут не будет ничего про фьючерсы, нефть, шорты, плечи и проч. Я на фондовый рынок пришел инвестировать и накапливать в долгую. Об этом и расскажу.
1. В России практически отсутствует система накопительной пенсии.
Не стоит питать надежд на то, что в пенсионной системе России вдруг появятся средства, которые смогут сделать его недефицитным, а наши пенсии - достойными. Я писал об этом недавно в своем исследовании, которое впоследствии цитировали в СМИ: Будет ли пенсия у родившихся в восьмидесятых?
2. Самый действенный способ решить эту проблему - начать откладывать на пенсию самостоятельно.
Если сам о себе не позаботишься, никто не позаботится
Способ не самый справедливый. Мы делаем нехилые взносы в Социальный Фонд России с каждой своей зарплаты. А здесь ещё сверх этой суммы откладывать самостоятельно. На это осторожно намекает и государство. Недавно были приняты законы, направленные на регулирование Программы долгосрочных сбережений. Государство намекает нам: "Ребят, давайте сами! Чем смогу - помогу. Налоги с ваших доходов буду возвращать, например".
Самые популярные способы "откладывать" - это покупка дополнительной недвижимости под сдачу и накопление денег на банковских вкладах. Но это не единственные способы.
3. Международный опыт подтверждает: инвестиции в фондовый рынок являются важной составляющей накопительной пенсионной системы.
Конечно, у российского капитализма есть свои особенности. Подмена некоторых понятий, большая доля государства в капитале компаний, пересмотр итогов приватизации 1990-х, санкции... Это всё вынуждает некоторые правила, действующие во всём мире, адаптировать под суровые реалии.
Так например, в развитых странах очень большую роль в финансовой жизни людей занимают негосударственные пенсионные фонды. Они органично встроены в рынок капиталов, их деятельность прозрачна, комиссии за управление справедливые. Причем, чаще всего это счета с возможностью частичного или полного самостоятельного управления. В России НПФ тоже есть. Но есть нюанс.
4. НПФ в России хоть и предназначены для эффективного управления накопительной частью пенсии, их результаты оставляют желать лучшего.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) работают в чьих угодно интересах, но не в интересах своего клиента - будущего пенсионера.
Взять хотя бы результаты последних трех лет:
2021 год - Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений составила 3,2% при инфляции 8,4%. Реальная доходность -4,8%. https://www.cbr.ru/analytics/RSCI/activity_npf/dokhodnost-np...
2022 год - Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений по итогам 2022 года составила 3,6% при инфляции 11,9%. Реальная доходность -7,4%. https://www.cbr.ru/analytics/RSCI/activity_npf/dokhodnost-np...
2023 год - Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений по итогам 2023 года составила 7,8% при инфляции 7,4%. Реальная доходность +0,4%. https://www.cbr.ru/analytics/RSCI/activity_npf/dokhodnost-np...
Кстати, мой НПФ ВТБ, который управляет небольшими средствами накопленными до 2014 года, показывает результат и того хуже. В 2023 году он тоже отстал от инфляции. Вероятно, потому что выросла доля загадочных "Прочих активов" с 0,3% до 18,4%. А проверить, что это такое и куда пошли мои пенс. накопления, не представляется возможным.
В то же время, самостоятельное управление сбережениями за последние три года принесло мне результат лучший чем у НПФ: +34% (без учета налоговых вычетов) против +14,6% номинальной доходности. И это при том, что я пережил крупнейшее обрушение рынка акций в 2022 году.
5. В России есть возможность для того чтобы начать накапливать на пенсию нормально.
Речь о системе Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), информация об этом будет в соответствующем разделе ниже. Впервые за 9 лет существования ИИС государство проявило смелость и официально с 2024 года ИИСы являются частью Программы долгосрочных сбережений - читай, накопительной пенсионной системы.
6. Если вам не нравится российская система, и вы предпочитаете зарубежные инвестиции, "варианты" по-прежнему есть.
Хоть и трудностей с ними сейчас предостаточно. Но о них лучше через год-другой, риски перекрытия этого ручейка сейчас существенные.
7. Каждый крупный банк имеет свою собственную компанию-брокера.
Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф - у всех них есть компания-брокер, встроенная в систему. Какой банк нравится (каким пользуетесь в своей обычной жизни) - туда в первую очередь и надо смотреть. Я выбирал брокера по такому принципу шесть лет назад, и по-прежнему считаю эту рекомендацию актуальной.
Здесь не место для экзотики! В сфере крутятся мошенники, уверены ли вы, что не попадёте в их лапы, выбирая среди мелких "экзотических" брокеров? Безопасности будет посвящен целый раздел ниже.
Я не сторонник выбора брокера по дешевизне или по отзывам из интернета. Что выгодно одному типу клиентов, может быть невыгодно другому.
8. Риски "мелких брокеров" действительно существуют.
Даже если опустить проблему откровенного мошенничества, когда неопытный человек может выбрать ненастоящую брокерскую компанию, в кризисные времена у мелких брокеров могут возникнуть ощутимые проблемы. Так например, в 2022 году одна из таких российских компаний заставила сильно понервничать своих клиентов. Я описывал эту ситуацию: Российский Lehman Brothers: УНИВЕР КАПИТАЛ. Что случилось? Объясняю простыми словами
Впоследствии проблему разгребли, спустя длительное время клиенты все-таки вернули свое имущество. Но количество седых волос на их головах явно прибавилось.
9. В России фактически осталась одна биржа - Мосбиржа.
На Мосбирже торгуются все российские акции, самые разные виды облигаций (обычные рублевые, валютные и даже привязанные к цене грамма золота), металлы (золото, серебро) и валюта.
До недавних пор активную деятельность вела СПБ Биржа, но её операционная деятельность сейчас разрушена санкциями. Акции клиентов СПБ Биржи, не успевших вовремя среагировать на санкции, сейчас заморожены. Это действительно крупная проблема для всего инвест-сообщества нашей страны, речь идет по разным оценкам о суммах 1,5-2 трлн рублей средств частных лиц. Правительство РФ начало заниматься частичной разморозкой средств путем обмена зеркально замороженных средств недружественных нерезидентов.
10. Нам доступно как самостоятельное управление, так и доверительное управление.
Я - сторонник самостоятельного управления собственными сбережениями. Я прекрасно понимаю, что для начинающих этот путь может быть сложным. Но и конкретной пользы такой путь может принести очень много - не только в части экономии средств, но и в части приобретения знаний о том, как устроен мир.
Вам будут обязательно предлагать доверительное управление при открытии счёта. Ведь это очень выгодно для брокера. Но вам следует запомнить одну вещь: если вы сумели найти в интернете эту статью и прочитать её, значит вам хватит навыков для самостоятельной покупки и продажи акций или облигаций на бирже.
11. Доверительное управление бывает разным: чем меньше ваше пространство для принятия решений, тем больше комиссий с вас возьмут.
К примеру, вы можете открыть счёт с самостоятельным управлением, и среди множества инструментов найти биржевые фонды - например, биржевой фонд на акции российских компаний. И не заморачиваясь с выбором и отслеживанием отдельных компаний, купить такой фонд. И в любой момент продать этот фонд, купив другой или (приобретя достаточный опыт) купив уже отдельные бумаги. Назовём это "частичным доверительным управлением" и поговорим об этом подробнее в следующем разделе.
А есть вариант полного доверительного управления, когда вы просто передаёте управляющему n-ую сумму денег, он вам показывает буклет с красивыми названиями стратегий, вы пальцем тыкаете в понравившуюся и впоследствии очень приблизительно можете понимать, что происходит с вашими деньгами. Как правило, выход из подобных стратегий сопровождается дополнительными комиссиями-штрафами, да и в целом комиссии могут быть такими большими, что вся та надбавка поверх инфляции, которую ожидают от фондового рынка, осядет в кармане управляющего. Самый забавный момент заключается в том, что он может просто набрать паевые фонды в разной пропорции, и с ничего не подозревающего клиента будут драть две комиссии одновременно - за управление под управлением.
12. А вот комиссии за отдельные сделки - это нормальная, здоровая практика.
Я сравниваю брокеров с интернет-провайдерами, в этом плане их бизнес схожий: интернет-провайдер предоставляет вам доступ в интернет, беря с вас некоторую плату, брокер предоставляет вам доступ на биржу, тоже беря с вас плату за это.
Ознакомьтесь с этими комиссиями, чтобы понимать, на каких действиях и сколько вы будете платить. Чаще всего - это комиссия за сделки (хорошей считается комиссия до 0,1% от объема покупки или продажи) и ежемесячная комиссия (этот формат комиссий постепенно уходит в небытие, и сдирать сотню-другую рублей просто за сам факт - считается уже плохим тоном).
Иногда бывает, что по умолчанию ставится тариф с чуть большими комиссиями, и его следует сменить. Например, в Сбере самый выгодный тариф для обычного клиента называется "Самостоятельный", в ВТБ это тариф "Мой Онлайн". По другим брокерам можно задать вопрос в комментариях, люди помогут.
Есть тарифы, на которых комиссия за сделки уменьшается с нарастанием объемов торгов. Есть такие тарифы, на которых выгоднее покупать валюту.
13. Походы с наличными в кассу для пополнения брокерского счёта остались в прошлом.
Помнится, ещё в 2018 году я делал это, а сейчас это невозможно себе представить. Брокерский счет внутри одного банка-брокера пополняется в обычном банковском приложении. Пополнение брокерского счёта с чужого банка сейчас как правило происходит через Систему быстрых платежей (СБП), и с 1 мая переводы между собственными счетами будут иметь огромный лимит - до 30 млн рублей бесплатно.
Вычеты иногда проще получать в упрощенном порядке - буквально двумя нажатиями кнопки
14. Государство заинтересовано в том, чтобы вы занимались долгосрочными сбережениями, так что предоставляет ежегодный инвестиционный вычет.
Вычет можно использовать каждый год (если вы платите НДФЛ). На данный момент предельный размер вычета составляет 52000₽ для граждан, уплачивающих налог по ставке 13% и 60000₽ для тех, кто платит 15%. Для того чтобы получить такой вычет, нужно внести в течение года на счет ИИС 400 тысяч рублей (если внесли меньше, просто получите пропорционально меньший вычет).
С 2024 года программу ИИС видоизменили. Если ранее открытые счета можно было закрывать через 3 года без штрафов и возвратов полученных вычетов, то для открытых в 2024 году ИИСов этот срок составляет уже 5 лет. С другой стороны, новые ИИСы теперь имеют киллер-фичу. Помимо вычетов на взнос, теперь на них не облагается налогом прибыль до 30 миллионов рублей. Если на старых ИИС приходилось платить налог с прибыльных сделок, то сейчас он фактически отсутствует для 99% владельцев таких счетов, ибо нужно быть очень богатым (или очень удачливым), чтобы получить прибыль свыше 30 миллионов за несколько лет существования счета. А потом этот счет можно переоткрыть, и счетчик будет считать заново.
15. Для ИИС есть строгое ограничение: "вынуть" деньги без "штрафа" можно только через несколько лет после его открытия.
"Штраф" - это как раз размер тех вычетов, которые вы фактически получили с конкретно этого счёта. Сейчас система усложнилась, и для тех ИИС, которые были открыты до 2024 года, этот срок составляет три года. Для ИИС открытых в 2024 году срок составляет 5 лет. Для ИИС открытых в 2025 году и после - он постепенно увеличится вплоть до 10 лет.
Если еще не успели получить вычет, а деньги снять надо - все ваши деньги будут целы. Вы просто лишитесь права на вычет в этом году.
Если получили вычет и потратили его - при досрочном закрытии счёта вычеты придется вернуть. Но ваши деньги остаются вашими.
16. Если срок уже прошел, ИИС закрывать необязательно, можно продолжать им пользоваться и закрыть в любой момент без штрафов. Вычеты можно получать и дальше, не переоткрывая счет заново.
В целом, ИИС - это про обмен бонусов от государства на ваши обещания не убегать с деньгами с фондового рынка.
Лично я пользуюсь ИИС с 2019 года. Правда, я уже переоткрывал ИИС заново - но делал я это для своих ушлых меркантильных замыслов. Я планирую в 2024 году свой прежний ИИС трансформировать в новый, чтобы получить возможность не облагать налогом прибыль от акций на сумму до 30 млн рублей. Так как нас в семье двое (я и жена), то и ИИС у нас два, а значит ежегодные вычеты составляют до 104000 рублей. Деньги немаленькие, очень приятный бонус.
17. С ИИС, открытых в 2024 году запрещен даже частичный вывод средств. В то время как со старых ИИС по-прежнему можно настроить вывод дивидендов и купонов в банк.
Ранее была распространена услуга вывода дивидендов и купонов на отдельный счет. Это помогало тем людям, у которых нет 400 тысяч в год, немного оптимизировать свои пополнения и увеличить вычет. Дивиденды заводились с банковского счета обратно и считались новым пополнением счёта.
Этой лазейкой пользовались хитрые парни, которые покупали акции перед датой дивидендной выплаты с максимальным кредитным плечом, а после прохождения этой отсечки, сразу продавали эти акции. Таким образом, после нескольких повторений процедуры, ИИС становился пустым, а все деньги были выведены через дивиденды.
Из-за существования этой лазейки и её использования, государство решило прикрыть вывод дивидендов для всех. К сожалению. На старых счетах это может ещё работать.
18. Акция - это такая ценная бумага, купив которую вы становитесь собственником компании
Да, вы не ослышались. Купив акции Сбербанка, вы становитесь одним из сотен тысяч собственников Сбербанка. Вот только РФ владеет половиной народного достояния, а вы - одной миллиардной. Но статус у вас - примерно одинаковый. И право на доходы компании хоть и пропорционально вашей доле, но одинаковое.
19. Акция скачет словно арабский жеребец. +1% или -1% в день - это движение абсолютно нормальное, не зависящее практически ни от чего и при этом от всего сразу.
Это движение - как белый шум, как помехи на графике длиною в много лет.
Но при этом на супердлинном горизонте (20, 50, 100 лет) акции зачастую растут сильнее других биржевых инструментов.
Изначально это падение на 1% всего лишь за день может пугать частного инвестора, и он начинает искать в новостных лентах причину падению: а может, сейчас как рухнет? А может, продать пока не поздно? Но со временем, этот синдром проходит.
Например, я сейчас знать не знаю, насколько выросли или упали те или иные акции в моем портфеле. А любые существенные новости дойдут до меня и так.
20. Кстати, о Сбербанке. Купить его акции можно в минимальном количестве 10 штук. Это называется "минимальный лот".
Иногда бывает 1 лот = 1 акция (пример - Яндекс), часто 1 лот = 10 или 100 или даже больше акций.
Лот из 10 акций Сбербанка на момент написания стоит 3000 рублей. Немного, правда? Акции ВТБ - вообще халява, за лот из 10 тысяч акций можно заплатить менее 250 рублей. Можно брать на сдачу. Но это рубрика "вредные советы" - не берите акции ВТБ, пока не узнаете, что это за компания, и как она относится к своим миноритарным акционерам :D
21. Лучшие компании страны, будь то США или Россия, попадают в соответствующий биржевой индекс.
Для России базовым индексом считается индекс Мосбиржи, для США - индекс S&P500. А вообще индексов - куча, особенно секторальных, но пост не об этом. Лично для меня индекс - это прекрасный индикатор того, насколько важна и крупна компания. Например, максимальными весами (от 10% до 15%) в российском индексе обладают Сбербанк, Газпром и Лукойл. Самые крупные компании страны.
22. Купив акцию, вы становитесь настолько полноценным владельцем доли компании, что сможете участвовать в собрании акционеров и проголосовать за то или иное действие.
Такие письма будут приходить на электронную почту, а в случае с некоторыми компаниями - даже в виде бумажного письма.
На таких собраниях обычно можно избрать совет директоров (чаще всего, я голосую по фоткам - за тех кто помоложе и посимпатичнее), проголосовать за выплату дивидендов (или против выплаты) и по прочим скучным вопросам повестки.
К сожалению, после ковида практика проведения собраний акционеров в очном виде ушла в небытие. А раньше по собраниям ходили московские бабушки-дедушки, которые собирали мерч и бесплатные пирожки! Эх, такую традицию похоронили...
23. Облигации - это долговые ценные бумаги компаний (или даже отдельных стран).
Покупая облигацию федерального займа (ОФЗ), вы покупаете долю в госдолге России. Россия заимствовала на рынке деньги, и вы с облигацией на руках получаете выплаты по кредиту по строгому расписанию - раз в полгода. Эти выплаты называются купонами.
ОФЗ даст вам доходность, близкую ко вкладу в банке, но лично я считаю рублёвые ОФЗ даже более надежной вещью, чем банковский вклад. Дело в том, что Россия может выпустить любое количество рублей для того чтобы расплатиться ими по долгам. Это в буквальном смысле делается нажатием нескольких кнопок в личном кабинете.
Коммерческий банк же, в котором вы храните вклад, такой кнопкой не обладает. Если дела у банка пойдут очень плохо, он не увеличит количество рублей нажатием волшебной кнопки. Да, в большинстве случаев вас спасёт система страхования вкладов. Но и она нерезиновая ;) Так например, в 2017 году Банк Открытие (и ещё несколько банков) пришлось санировать именно потому, что АСВ не смог бы покрыть все застрахованные вклады.
24. Корпоративные облигации - то же самое, только в долг вы даёте не России, а компании.
Чем меньше компания, чем сомнительней бизнес - тем ниже её кредитный рейтинг, тем больший процент она платит по кредиту, и тем выше окажется ваша доходность. Тут уж сами решайте, брать ли этот риск невыплаты на себя или нет.
На рынке есть целый сектор высокодоходных облигаций, и опытные люди там забирают сейчас 20-22% годовых без существенных проблем. Но это отдельное мастерство.
25. Собрать свой собственный портфель из ценных бумаг так, чтобы учесть все нюансы - может быть сложно для неподготовленного человека.
Крупные игроки придумали фонды - Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) или Exchange-traded funds (ETF'ы), что суть одно и то же. Фонд покупает на сотни миллионов рублей разных акций или облигаций и продает вам доли в этом фонде. Он даёт вам возможность вложить деньги сразу во много компаний (в широкий рынок), не тратя время и имея скромный бюджет. За это фонд "съедает" комиссию. Сейчас в России комиссии большинства фондов варьируются от 0,5% до 1% в год от стоимости всех вложенных в него активов.
Конечно, такое "частичное" доверительное управление лучше полного доверительного управления, но комиссии и ошибки слежения здесь тоже присутствуют. Пользоваться такими фондами или нет - личное решение каждого.
Например, я ими пользуюсь для части своего портфеля - там где мне не хватает ни времени, ни желания разбираться. Так, я сейчас пользуюсь услугами биржевых фондов в части корпоративных облигаций и денежного рынка.
26. Фонды не от хорошей жизни покупают как можно больше разных бумаг, а потому что главный принцип грамотных инвестиций - диверсификация.
Вкладывать все деньги в одну или даже две компании - ошибка. Даже небольшие суммы обычно делятся между 5, 10, а то и 20 компаниями.
27. На фондовом рынке есть особенный зверь - "денежный рынок".
Он устроен довольно сложно для понимания, но если сильно упрощать, то вот как это работает: некоторые компании не прочь одолжить денежку всего на один день под ставку, очень близкую к ключевой ставке Банка России. Доходность фондов денежного рынка на момент написания статьи составляет около 15% годовых при ключевой ставке 16%, и они очень популярны для того чтобы разместить небольшой остаток средств, который остался "на сдачу" после покупок других бумаг или в случае если инвестору нынешние цены кажутся дорогими, а он ожидает в скором времени снижения стоимости ценных бумаг.
Чаще всего такие фонды можно найти по ключевым словам "Денежный рынок" или "Ликвидность". Наиболее популярны фонды от ВТБ (LQDT), Сбера (SBMM) и Альфа-Банка (AKMM).
28. На бирже есть и инструменты для инвестиций в драгоценные металлы.
Некоторые брокеры позволяют купить на валютной секции Мосбиржи золото и серебро - не искуственный контракт на стоимость, а прямо настоящий металл. Правда, никто слитки курьером после сделки вам не отправляет. Хранится металл в таком случае так же как и акции - в национальном расчетном депозитарии.
Есть также специальные биржевые фонды, которые покупают золото в свои хранилища, а вам продают паи фонда на бирже.
29. Прибыльные компании могут вкладывать свою прибыль в собственное развитие, а могут часть прибыли выплачивать владельцам акций в виде дивидендов.
В США дивиденды любят платить 4 раза в год равными долями. В России чаще всего это выплаты 1-2 раза в год.
Некоторые компании (такие как Яндекс) развиваются, и осознанно не платят дивиденды, все деньги уходят в развитие. А Северсталь или Лукойл - компании развитые, и обещают вплоть до 100% от своего свободного денежного потока платить в виде дивидендов.
Чаще всего, об этом известно заранее. У каждой компании есть особый документ - Положение о дивидендной политике. В нем прописаны правила: сколько платим, в зависимости от какого параметра, с какой периодичностью. Бывают, конечно же, случаи, когда компания словно ребенок в пубертатном периоде - сама не знает, чего хочет и меняет по нескольку раз свои же принципы. Но это происходит редко, и такие компании имеют меньше доверия от сообщества розничных инвесторов.
30. Чтобы иметь право на дивиденды, необходимо владеть акциями в "день отсечки", а не весь год и даже не весь месяц.
Схитрить, купив в день отсечки с надеждой продать завтра за те же деньги, не получится. Таких хитрецов - вся биржа, и акции падают в цене ровно на сумму выплаты дивидендов на следующее утро после отсечки в первые минуты торгов.
31. В случае с облигациями, несколько раз в год владельцу приходит купон
А в конце срока - возвращается номинальная сумма. Иногда это работает немного по-другому: есть облигации с амортизацией, когда заемщик возвращает долг по частям - с каждым купоном по чуть-чуть. Изучайте условия прежде чем купить.
Например, если номинал облигации 1000 рублей, она погашается в 2026 году, торгуется за 100% от номинала, а доходность заявлена в 16% годовых, то вам раз в полгода будет поступать по 80 рублей, а в конце срока - вернется и ваша 1000 рублей. Схитрить на купонах не получится даже в теории, потому что у облигации ежедневно растет накопленный купонный доход (НКД), который вы компенсируете продавцу при покупке облигации.
32. Дивиденды и купоны облагаются налогом 13%
Налоги удерживает сам брокер, вам делать ничего не надо.
В случае с акциями, налог удерживается сразу при выплате. А вот в случае с облигациями, деньги приходят полностью, а уже в конце года брокер подсчитывает, сколько вы налогов задолжали и выставляет счет. Второй вариант всяко лучше, потому что сумму налога можно "крутить" остаток года, заработав небольшую копейку с этого.
33. Существуют так называемые "замещающие облигации". Их стоимость зависит от курса валюты, и купоны выплачиваются тоже в пересчете на валютный курс.
Их выпускают российские компании, у которых были долги в валюте, и для удобства российских держателей придумали обновленный вариант таких валютных облигаций, не зависящий от международных санкций. Их тоже можно купить на Мосбирже и получать купоны, привязанные к доллару США или Евро. У вашего покорного слуги такие тоже есть в большом количестве.
Есть даже валютные облигации Минфина РФ, т.е. госдолг России в долларах США. И РФ будет замещать его в ближайшие пару месяцев.
34. В последнее время российские компании начали выпускать облигации в Китайских юанях.
Они популярны среди инвесторов из-за того, что позволяют защититься от роста курса валют. А российским компаниям помогает сразу получить в долг юани, и платить меньший процент, чем по кредитам в рублях. Обычно в документации таких выпусков заранее оговорено, что произойдет, если какие-то экзотические санкции нарушат обращение юаней на бирже. В большинстве случаев, такие облигации могут превратиться в такие же "замещающие" облигации, с выплатами в рублях, но в пересчете на курс ЦБ на дату выплаты.
35. Дивиденды и купоны приходят на тот счет, который вы укажете при составлении договора.
Можно на банковский, можно на брокерский. Правда, не все брокеры поддерживают такую функцию. При поступлении денег на электронную почту приходит соответствующее письмо с отчетом - откуда пришло, сколько пришло, сколько налогов удержано (если удержано).
36. Риск есть всегда, даже если вы храните деньги под матрасом.
В ценных бумагах тоже свои риски. В основном, говоря о рисках, рассуждают о банкротстве компании, акции которой у вас есть. В случае с облигациями - это риск дефолта (невыплаты купона или еще хуже - основного тела). Если вы имеете дело только с крупными компаниями, финансовое положение которых устойчиво, этот риск сводится практически на нет.
37. Ваши акции хранятся не у брокера, а в спецхранилище - депозитарии.
А точнее, записи о вашем владении хранятся в целой цепочке депозитариев разного уровня. Например, для российских бумаг корневым является Национальный Расчётный Депозитарий (НРД). Вполне нормальной практикой является применение многоуровневой системы, где у брокера есть свой нижестоящий депозитарий, и он в свою очередь передает данные о владении в НРД. Опять же, речь сейчас о крупных надёжных брокерах, что там у мелких - я не знаю.
38. Ценные бумаги можно переводить от одного брокера к другому, не продавая.
Такую услугу должен предоставлять любой брокер по запросу владельца бумаг, но это может стоить денег.
39. После событий 2022 года, Банк России обязал брокеров хранить ценные бумаги клиентов отдельно от собственных средств.
Выше я давал ссылку на историю с принудительной продажей ни в чем не повинных клиентов из-за проблем у одного небольшого российского брокера в 2022 году. Именно после такого вопиющего случая ЦБ взялся за эту проблему и запретил смешивать клиентские активы. На ошибках учатся.
40. Если вам звонят из Международных финансовых центров и от швейцарских брокеров, приглашают прийти в офис в Москва-Сити, если они очень навязчиво предлагают отдать им ваши деньги, знайте - ЭТО МОШЕННИКИ.
Если вы отдадите деньги, то даже возможно вы будете некоторое время видеть какие-то циферки в личном кабинете (которые будут расти сильнее чем растёт рынок, раз в пять). Но денег своих вы больше не увидите.
Их номера лучше сразу блокировать, в разговоре они ведут себя агрессивно, в какой-то момент вы даже заранее зная, что вас разводят, можете почувствовать лёгкий гипноз.
Мошенники почему-то любят снимать каморку в Москва-сити и гордятся этим, приглашают туда прийти. Они, кстати, почему-то не в курсе, что в России много регионов и городов, и удивляются, когда ты отказываешься от визита в Москву-сити "сегодня после обеда" - ну да ладно, это уже личные наблюдения, не статистика.
41. А теперь о плохом - деньги на брокерском счете в отличие от вкладов в банке не застрахованы.
В случае банкротства брокера, деньги на счету (но не ценные бумаги) будут утеряны. Поэтому не храните там большие деньги - особенно, если брокер мелкий или на горизонте замаячила какая-то военная операция. Мало ли.
В 2024 году уже обсуждается страхование брокерских счетов и ИИС, но пока дальше разговоров дело не пошло.
42. Риски владения иностранными бумагами для россиян по-прежнему существенны. Рассказы про "Санкции не против обычных людей" - враньё.
Я и миллионы частных инвесторов из России до 2022 года пренебрегали этими рисками, за что поплатились. С другой стороны, сейчас таких ценных бумаг на российской бирже уже не купить.
РАЗНОЕ
43. На бирже есть льгота долгосрочного владения.
Если вы держите свои акции три года и не продаёте их, то вы можете использовать льготу долгосрочного владения и не платить налог с прибыли. Не работает в случае с ИИС, но там теперь есть свой необлагаемый лимит.
44. Брокер зарабатывает на комиссиях от сделок, и он ненавязчиво вас всегда будет склонять к совершению этих сделок.
Все эти рекомендации из разряда "продай Х, ведь оно так хорошо выросло" существуют для того, чтобы склонить вас к высокой частотности сделок. Всегда держите этот момент в голове, задумывайтесь, не манипулируют ли вами.
45. Форекс и бинарные опционы - вещи к фондовому рынку имеющие опосредованное отношение.
Ни там, ни там вы не сможете зарабатывать, что бы вам ни лили в уши. Это ближе к азартным играм, нежели к фондовому рынку.
P.S.: Не увидели ответ на животрепещущий вопрос? Напишите его в комментариях. К сожалению, часть текста пришлось сокращать, чтобы уложиться в 30 тысяч символов. Какие-то из тем могут быть не раскрыты подробно.
----
Писал сам, потратил весь день :) Так что тег "Моё". Я веду блог здесь, на Пикабу, и в Телеграм. Моя цель - не завлечь вас в какие-то сомнительные истории, а даже наоборот - уберечь от "ломания дров". Если вам интересен эксперимент с моим ранним выходом на пенсию в суровых российских условиях или тема накопления на фондовом рынке в целом - подписывайтесь где вам удобно.
Grass - это проект искусственного интеллекта на блокчейне Solana представила AirDrop (вознаграждение в токенах компании) который пройдет в ближайшие месяцы, предварительно 1-2 квартал 2024 года. Простыми словами ранние пользователи зарабатывают баллы, которые позже можно будет обменять на токен Grass и соответсвенно продать его. Проект поддержали Binance и ByBit.
Вот что сообщает сама компания:
Как раний пользователь, вы не только получаете вознаграждение за продажу неиспользованной пропускной способности, но и получаете долю в будущей сети, которая сможет индексировать всю сеть. Мы стремимся вознаградить наших первых пользователей, предоставив им долю в сети, которой суждено стать источником истины для децентрализованного ИИ. Закрепите свое место сегодня в этой революции и станьте частью чего-то, что изменит онлайн мир.GetGrass
Сначала рассмотрим, что это за компания и какое финансирование она собрала
Цель Grass — создать децентрализованную сеть по продаже неиспользуемого интернета физических лиц по всему миру. Покупать трафик будут только компании, внесённые проектом в список благонадёжных. Grass разработана Wynd Network, в который вложились крупные инвесторы Solana, в первую очередь, Кайл Самани из фонда Multicoin.
Grass напоминает Solana проект Helium (HNT), который со схожим составом инвесторов раскрутили до FDV $5 млрд. Токен от Grass так же выйдет на Solana. Её мощности уже использует децентрализованный AI протокол Bittensor ,токен TAO (это проект, сделавший в 2023 году больше 20 иксов и ставший одним из крупнейших проектов нарратива A.I. по капитализации).
Wynd Network, команда, стоящая за Grass, объявила об успешном завершении стартового раунда стоимостью 3,5 миллиона долларов во главе с Polychain Capital & Tribe Capital. В результате следующего раунда общее финансирование Wynd достигло $4,5 млн.
Запущенная в июне, Grass - это децентрализованная сеть веб-скрейпинга с акцентом на превращение общедоступных веб-данных в наборы данных ИИ. Сеть намерена мобилизовать миллионы домашних интернет-соединений для использования при очистке и проверке данных из Интернета. Этот тип веб-данных, собранных оптом, является неотъемлемой частью разработки моделей ИИ и операций многих других отраслей.
По словам его основателей, веб-скрейпинг может значительно выиграть от децентрализованной модели.
Как децентрализованный оракул для ИИ, Grass будет создавать наборы данных, которые можно будет отследить до их происхождения, что позволит людям получать справедливую компенсацию за их вклад в развитие Интернета. Мы изучили множество способов сделать публичные веб-данные более доступными для проектов ИИ с открытым исходным кодом и считаем, что децентрализация - единственный способ добиться этого как с этической, так и с экономической точки зрения.Wynd Network
Дополнительное финансирование раунда было предоставлено Bitscale, Big Brain, Advisors Anonymous, Typhon V, Mozaik и другими. Финансирование будет стратегически использовано для улучшения технологической инфраструктуры Grass, расширения ее сети узлов и совершенствования процесса проверки данных.
Для фарминга баллов Grass достаточно зарегистрироваться и запустить приложение в Chrome или на Android устройстве. Расширение самостоятельно сгружает не используемую пропускную способность интернет канала, не тормозя скорость соединения. Мы протестировали расширение Grass, оно не тормозит интернет соединение и компьютер, и позволяет продолжать комфортно работать, фармя поинты. Полноценные приложения для iOS и Android компания обещает выпустить чуть позже.
Инструкция для фарминга Grass на ПК (браузер Chrome):
1. Проходим регистрацию на официальном сайте https://app.getgrass.io/register/
2. После регистрации в самом аккаунте нажимаем Connect и устанавливаем расширение в браузер.
3. Заходим в расширение и авторизуемся используя данные при регистрации (логин и пароль).
4. После авторизации фарм поинтов Grass начинается автоматически. В расширении при нажатии кнопки Open Dashboard можно увидеть количество нафармленых токенов и т.д.
Инструкция для фарминга Grass на Android:
1. Устанавливаем браузер Lemur из Google Play - ТЫК.
2. Через него проходим регистрацию на официальном сайте https://app.getgrass.io/register/
3. В аккаунте нажимаем кнопку Connect, откроется страница официального магазина расширений Google Chrome, где нужно нажать Add и добавить расширение Grass в браузер Lemur.
4. Нажать в браузере на вторую кнопку справа в нижнем ряду и открыть установленное расширение Grass, там ввести логин и пароль и проследить, чтобы соединение было установлено.
5. Для фарма поинтов желательно держать телефон на зарядке с открытым приложением. Чтобы экран был включен, в режиме разработчика включить соответствующую опцию в расширенных настройках.
Итог:
Чем больше вы нафармите токенов, тем больше токенов Grass можно получить при раздаче. При суммарном фарме в количестве 100 часов (всего четверо суток) вы получаете дополнительный бонус в размере 5000 поинтов!
Я использую один аккаунт на работе, комп стоит включенным круглосуточно. Второй аккаунт на компе когда нахожусь дома, и Android когда вне дома.
Учитывая, что в этом проекте совершенно не надо вкладывать свои средства это подарок который можно монетизировать и хорошо заработать!
Вы можете получите дополнительные награды при AirDrop за участие в кампании Touch Grass на платформе Galxe.
Что надо сделать:
1. Устанавить GRASS, если по какой-то причине до сих пор не установили расширение.
2. Переходим на GALXE и выполняем простые действия (Лайк/Ретвит/Дискорд).
3. Фармим поинты Grass и ждем аирдроп.
Внимание! Выполнение заданий доступно с 13.02.2024 по 30.04.2024.
Что такое Grass?
У каждого есть подключение к интернету с определенной пропускной способностью в месяц, но почти никто не использует его всю. Grass - это сеть для продажи этой пропускной способности корпорациям и учреждениям с набором приложений, которые делают это в фоновом режиме вашего телефона или компьютера. Конечным результатом является пассивный доход от продажи ресурса, о котором вы даже не знали.
Что я заработаю в Grass?
Как ранний пользователь, вы не только получаете вознаграждение за продажу не используемой пропускной способности, но и получаете долю в будущей сети, которая может индексировать всю сеть. Grass стремится вознаграждать ранних пользователей, предоставляя им долю в сети, которой суждено стать источником информации для децентрализованного ИИ.
Кто покупает пропускную способность, которую продает Grass?
Пропускная способность Интернета необходима коммерческим предприятиям в огромном количестве отраслей, но все больше и больше, ответ - лаборатории искусственного интеллекта.
Как Grass используется компаниями AI Labs?
Для обучения модели ИИ требуется огромное количество веб-данных, к которым лаборатории могут получить доступ только в общедоступной сети. Grass помогает им сделать это двумя способами: во-первых, это позволяет лабораториям искусственного интеллекта напрямую выскабливать Интернет для веб-данных для обучения своих моделей ИИ, а во-вторых, он также может напрямую поставлять им наборы данных. Эти наборы данных курируемые Grass с использованием собственной сети узлов, которая предназначена для веб-скрепа. Эта универсальность делает Grass ценным инструментом для лабораторий искусственного интеллекта как в поиске необработанных данных, так и в предоставлении структурированных, готовых к использованию наборов данных для разработки ИИ.
Как обеспечить защиту моих персональных данных при использовании Grass?
Когда вы используете приложение, ваши личные данные не получают доступа и не используются ни Grass, ни Wynd Network. Расширение для браузера Grass не имеет доступа к каким-либо данным на вашем компьютере. Вы можете использовать Grass с уверенностью, зная, что ваши личные данные в безопасности.
Когда я добавляю веб-расширение Grass, оно говорит: «Прочитайте и измените все ваши данные на веб-сайтах, которые вы посещаете», почему?
Это стандартное разрешение для многих плагинов Chrome и никоим образом не предполагает, что Grass имеет доступ к какой-либо вашей личной информации. Все это означает, что вы дали нам свой адрес электронной почты при регистрации.
Что такое Wynd Labs?
Wynd Labs является материнской компанией, которая финансирует Grass и тщательно проверяет покупателей, заинтересованных в покупке пропускной способности в сети.
Существуют ли какие-либо ограничения при использовании Grass?
Если две или более учетные записи находятся в одной сети Wi-Fi, ежедневный доход от времени безотказной работы будет разделен между двумя учетными записями.
Как мне получить свои награды?
Во время фазы бета-тестирования вы будете зарабатывать очки Grass. В конце бета-версии они будут ретроактивно преобразованы в токены сети.
Что такое пропускная способность интернета?
Пропускная способность определяет способность вашего интернет-соединения для передачи информации. Представьте полосу пропускания как трубу с протекающей в ней водой, диаметр трубы представляет пропускную способность соединения - чем шире труба, тем больше воды она может нести одновременно и тем быстрее она может течь. Grass позволяет монетизировать не используемую пропускную способность. Если вы платите за безлимитный домашний или рабочий Wi-Fi, очень вероятно, что у вас простаивает пропускная способность, и Grass облегчает его продажу, чтобы получить пассивный доход.
Кто использует мою неиспользуемую пропускную способность интернета?
Grass позволит вам продавать не используемую пропускную способность интернета компаниям, которые тщательно проверяются Wynd Network. Эти компании будут включать в себя фонды Fortune 500, а также такие учреждения, как колледжи и университеты.
Почему покупателям нужна моя неиспользуемая пропускная способность интернета?
Покупатели ищут не используемую пропускную способность Интернета для доступа к более разнообразному спектру IP-адресов, что позволяет им просматривать определенные веб-сайты с точки зрения розничной торговли. Используя вашу неиспользуемую пропускную способность Интернета, они могут проводить маркетинговые исследования или выполнять такие задачи, как веб-скрапинг для обучения ИИ. Это позволяет покупателям получить доступ к услугам, которые они в противном случае не могли бы получить, и все это, пока вы получаете пассивный доход.
Могу ли я загрузить Grass на несколько устройств?
Хотя вы можете скачать Grass на нескольких устройствах, если все они подключены к одной и той же сети Wi-Fi, вы получите разделение на 24 часа безотказной работы между всеми учетными записями в сети.
Могу ли я создать несколько аккаунтов, чтобы заработать больше?
Каждому пользователю разрешена только одна учетная запись. Вы сможете добавить более одного устройства под свою учетную запись - например, если у вас есть компьютер и мобильное устройство - но вы рискуете быть заблокированным, если попытаетесь играть в реферальную программу, направив себя под несколькими учетными записями.
Что такое система эпохи Grass?
Эпохи - это различные периоды времени, в течение которых вы можете накапливать баллы, которые можно увидеть на снимке на приборной панели. Наша система Epoch визуализирует ваш ежемесячный заработок на баллы. Панель инструментов покажет вам, сколько вы зарабатывали каждый месяц.
Как работает реферальная система?
Прямые рефералы: Когда вы присоединитесь к Grass, вы получите уникальную реферальную ссылку. Поделитесь этой ссылкой с другими. Если кто-то использует вашу ссылку для загрузки и использования Grass, вы получаете бонус. Вы будете получать 20% от Grass Points, которые они накапливают, непрерывно. Это означает, что чем активнее они, тем больше очков вы получаете.
Второй уровень рефералов: Если ваш прямой реферал успешно приглашает другого пользователя, вы зарабатываете дополнительные 10% от очков безотказной работы, которые накапливается этот вторичный реферал. Этот бонус продолжается, увеличивая ваш заработок до тех пор, пока они остаются активными в Grass.
Третий уровень рефералов: Система расширяется дальше. Если вторичный реферал из вашей сети приглашает кого-то другого, вы получаете дополнительные 5% от баллов за время безотказной работы, заработанных этим рефералом.
Реферальные бонусы: Когда вы присоединяетесь к Grass по ссылке приглашения, вы получаете 5000 бонусных баллов, при условии, что время безотказной работы составит 100 часов. Когда вы направляете кого-то в Grass, вы получаете 2500 бонусных баллов, при условии, что ваш реферал достигнет 100 часов безотказной работы.
Таким образом, чем больше активных пользователей вы приглашаете, тем больше ваши вознаграждения. Это комплексная система, которая ценит и вознаграждает ваши усилия по развитию сообщества Grass.
Национализм вообще и русский, в частности- это когда русские живут хорошо и богато. Быть русским националистом это значит стремиться к тому чтобы ни на кого не работать, то есть не создавать ни для кого, кроме себя прибавочную стоимость; быть свободным, то есть ни от кого не зависеть ни в политическом, ни в финансовом смысле; иметь собственность.
Русский национализм это не про "третий рим", ни про "умереть за родину" и тому подобное.
Русский национализм это про то чтобы у русских был баблос и они не работали.
Все что кроме денег - это политическое нахлобучивание и развод.
При заказе такси с удивлением увидел вот такую цену. Ответ поддержки прикладываю.
Получается, если водитель будет ехать помедленнее, то я заплачу побольше?
Кто знает критерии увеличения цены?
Алроса - одна из отстающих компаний российского рынка, при этом она прибыльна и платит дивиденды.
Размер дивидендов: 2,02 руб. на 1 акцию
Дивидендная доходность к текущей цене: 2,67%
Дата отсечки: 31 мая 2024 года
В обзоре Алросы я прогнозировал дивиденд 2 руб. на 1 акцию Алросы, так и получилось: https://t.me/Vlad_pro_dengi/793
📈 Справедливая цена Алросы
При прибыли 85 млрд руб. в 2023 году справедливая цена акций Алросы составляет 92,4 руб. за 1 акцию (по P/E = 8), при прибыли в 90,9 млрд руб. в 2024 году, справедливая цена = 98,7 руб. Такова, на мой взгляд, внутренняя стоимость бизнеса, НО как скоро мы придем туда, я прогнозировать не могу.
Продолжаю умеренно позитивно смотреть на акции Алросы, при этом в портфеле сейчас акций компании нет.
Друзья, переходите и читайте мои обзоры других российских металлургов:
Обзор НЛМК: https://t.me/Vlad_pro_dengi/878
Обзор ММК: https://t.me/Vlad_pro_dengi/781
Обзор Норникеля: https://t.me/Vlad_pro_dengi/752
Обзор Полюса: https://t.me/Vlad_pro_dengi/883
Обзор ЮГК: https://t.me/Vlad_pro_dengi/879
-//-
У меня есть прекрасная методичка по анализу компаний, в которой я доходчиво на конкретных примерах объяснил, как отбираю лучшие компании для инвестиций в свой портфель: https://t.me/Vlad_pro_dengi/864
Только анализируя бизнес, можно устойчиво достигать результатов выше среднерыночных.
Подпишитесь на мой канал, чтобы читать больше качественной аналитики!