Почему нельзя хранить деньги в банке⁠⁠

Банки из финансовых инструментов превращаются в казино.

Фактор 1 - системные риски

Думаете деньги застрахованы АСВ? Из последней волны жжот Татарстан.

Был такой веселый банкир - Сергей Востриков, грезил он американской моделью Автоаукционов (Iautobank.ru), приобрел вскладчину (в смысле на средства вкладчиков) остров в Индийском океане. В один прекрасный момент (для Вострикова) и не самый радостный для его вкладчиков, из банка исчезло все: столы, стулья, сотрудники, а главное все-все документы... ЦБ, а банк-то номинально Татарский, выждав месяца полтора чтобы все окончательно разбежались и зачистили концы, отзывает лицензию. В ноябре 2016, числа 3-его вроде. Приходит временная администрация и выясняется что все!!! 700 вкладчиков одного московского офиса вложившие летом и осенью свои средства в банк Камский Горизонт оказались в тетрадке. Для тех кто далек от современной банковской терминологии - тетрадка, система учета вкладов за балансом банка, без отражения в АБС и без включения в реестр выплат АСВ при отзыве лицензии. Надо отметить что случай не первый и не самый массовый, однако именно с него начался отсчет новой эры взаимоотношения вкладчиков и АСВ.

Замкнутый круг получился:

— АСВ официально всем забалансовикам отказал

— Возбудили уголовку таки:

25 декабря 2016 г. СУ УВД по ЦАО ГУ МВД России по г. Москве возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ (хищение чужого имущества).

После начала страховых выплат в Агентство стали поступать заявления о несогласии с размером возмещения от вкладчиков, сведения о которых полностью или частично отсутствуют в реестре, переданном в Агентство временной администрацией. На данный момент в Агентство с заявлениями о несогласии обратились 724 вкладчиков банка с требованиями на общую сумму около 700 млн руб. А суд общей юрисдикции на предварительном слушании отложил рассмотрение вопроса о включении вкладчика в реестр до «процессуального решения по уголовному делу, имеющему существенно важное значение в рассматриваемом деле»... А фигурантов дела в стране нет уже давно и вряд ли их вообще удастся допросить в обозримом будущем....

Мышеловка захлопнулась и ее можно смело распространять на Булгары, Тальменки и т.д.

В московском ДО в МСК-Сити, было 2 с половиной сотрудника, в приходниках расписывалась сама начальница, она по данным УФМС (имеются в материалах дела) покинула РФ еще в октябре. Офис состоял из двух комнат, кассы как таковой не было, за журнальным столиком подписывали договора и деньги считали. А на бонусных договорах (доп % от третьего лица вкладчикам) вообще левая подпись (неуполномоченного лица) осуществленная где-то за пределами офиса не в присутствии вкладчика.. примечательно в договоре вклада в реквизитах разные ККО и печати и адреса их тоже разные... Обманутые вкладчики пишут петиции президенту и перекрывают улицы в районе Таганки, но денег им от этого не прибавилось. Абсолютно аналогичным образом развиваются сейчас выплаты еще в нескольких банках: БулгарБанк, Тальменка, ТатфондБанк и др.

Им бы конечно все выплатили по страховке, как раньше и было, но деньги то у государства заканчиваются. АСВ формально банкрот. Поэтому они сейчас либо затягивают суды, либо отказывают под разными предлогами. А большинству мелких банков кроме банкротства ничего и не остается, т.к. отзывы лицензий распугивают предпринимателей, а максимальная ставка депозитов распугивает физиков. И как в такой ситуации зарабатывать? А никак.

Фактор 2 - мошенничество.

Думаете крупные банки лучше сохранят деньги? Техническое оснащение и антифрод там убоги, что не мешает предприимчивым людям воровать по мелочи (про защиту я писал тут: http://pikabu.ru/story/zashchita_ot_zamenyi_simkartyi_moshen...). На репутационные потери им плевать.

Приведу обычную незатейливую историю с печальным концом, произошедшую с одним жителем Подмосковья, кстати адвокатом по профессии, что делает ее еще более показательной. Ранним весенним днем 2016 года на мобильный телефон нашего героя приходит СМС от Сбербанка-900. Мол Уважаемый Иван Иванович, спешим обрадовать Вас, что сегодня мы, Ваш дорогой сбербанк, планируем списать все ваши средства (несколько млн) согласно представленного исполнительного листа… Нского Городского суда МО. Данное сообщение нашего героя несколько изумило, но будучи по профессии осведомленным обо всяких вариантах телефонного мошенничества, он не поленился тут же набрать в банк и спросить WTF??? Но вежливый голос сотрудницы колл-центра жизнерадостно подтвердил, мол да нами получен исполнительный лист, СБ его проверила, телефонограммой в суд, все верно и Ваши денежки все-все с текущих счетов и депозитов будут списаны, да еще и накопительный арест наложим на будущие поступления.... Все уверения о полной неосведомленности и отсутствии даже предположений, что это может быть за долг и перед кем, были наотрез отвергнуты и Отделение Подмосковного Сбербанка, в лице зам Управляющего, приостанавливать списание на основании телефонного возражения отказалось. Пока горе-клиент добрался с Паспортом до банка, пока истребовал копию судебных документов денежки благополучно списали со счета.... А дальше началось самое интересное...

И решение суда и исполнительный лист оказались подлинными, а в тексте было указано, что наш герой-клиент сам направил в суд заявление, что согласен на рассмотрение иска без его участия... Поскольку в реале он ничего никому не отправлял, да и судья выносившая решение оказалось знакомой (адвокат же, а городок маленький) решение тут же приостановили о чем уведомили Сбербанк, но за несколько часов все деньги были сняты со счета фиктивным истцом. Назначили новое заседание, там выяснилось что некто Лункин Р.Е. (как потом выяснилось неоднократно судимый тем же судом) подал иск о взыскании с нашего героя денежных средств по договору займа, который тот отродясь не видел и не брал и не подписывал и вообще никогда не пересекался с истцом. В материалах дела имеется собственноручное заявление от имени нашего героя, якобы поданное через канцелярию (Экспедицию) суда с предьявлением копии паспорта (кстати старого) о рассмотрении дела по существу без личного участия ответчика. Для несведущих в судебных делах читателей поясню: данное заявление позволяет использовать Заочное решение суда без выжидания вступления его в силу после вручения ответчику, т.е. исполнительный лист на руки Истцу выдали сразу и он, радостно хрюкнув, побежал с ним в Сбербанк... Еще одно пояснение: Идентификация лица в судебном делопроизводстве осуществляется не по номеру паспорта/ИНН/Снилс, а по ФИО, месту и дате рождения, т.е. Сбербанк неверные паспортные данные вообще не увидел...

Эпилог: Денег через суд вернуть со Сбербанка не удалось, уголовку тоже так и не возбудили, гражданский иск уже как год обжалуется сторонами в разных инстанциях