Как стать инвестором когда нет денег Часть 3⁠⁠

Продолжаем наши игры.

В коммментариях поступают вопросы, но они, честно говоря, все не по делу.

Вопросы такие:  1. распиши конкретнее пошагово; 2. покупать Китай/Венесуэллу/Россию/газ/ трусы/носки; 3. инструменты трейдера, 4. подводные камни, 5. психология игры на бирже.

Отвучу: 1. Я могу конкретно и пошагово расписать откуда брать деньги на инвестирование (ниже ещё раз повторю), я про это уже писал. Куда вкладывать деньги дело строго индивидуальное. Ниже напишу, почему я вообще всем банк рекомендую 2. Неважно как выглядит кошка, главное, чтобы ловила мышей. Вам чего надо? Мне - относительные гарантии прибыли. 3. Инструменты трейдера. Питер Линч их описал: жёлтый блокнот, карандаш, калькулятор (ну и финансовый отчёт компании). Я делаю поправку на прогресс, поэтому: MS Excel (ну и финансовый отчёт компании) - обратите внимание, текущий/прошый/будущий курс акций нас особо не должен беспокоить. 4. Подводные камни. Подводный камень только один - это ТЫ. Ты безвольный слизняк и не можешь встать с дивана и сделать пробежку. ТЫ вместо чтения годной книги ("Физика невозможного" Митио Каку) пойдёшь пить пиво на лавке с друзьями. Это ТЫ обсуждаешь "биток - верная тема". Это ТЫ не боишься уволиться со старой работы "не, ну а как я новую найду, чё, в Москву что ли ехать?" - да, ехать. А то и не в Москву. А то и учиться заново. 5 Психология игры на бирже - это не ко мне, я на бирже/в казино/в напёрстки не играю. Я желаю скромно получить свою долю прибыли от инвестирования тяжко заработанных денег. Мы же инвестируем с зарплаты?

Годный вопрос: "Хотелось бы теперь узнать про брокеров и про налогообладение с вывода дивидендов или продажи акций. Как это с иностранными акциями?". Открываете у брокера счёт, перечисляете туда деньги. Покупаете акции. Потом получаете дивиденды. С дивидендов брокер сам удержит 13%. Вывод денег со счёта описывается правилами брокера. От конских комиссий за наличку через кассу до мелких процентов при банковском переводе. Как дела обстоят с акциями иных рынков я не знаю. Не вижу для себя смысла их покупать. Если приведёте мне рассчёты, что это выгоднее, чем акции России - соглашусь. Но именно рассчёты, а не "ну ты чё, у нас нестабильность/там стабильность/настабильность - верное дело и прочее". Вообще, после фразы "думать нечего" обычно надо сразу сесть и начать крепко думать. Ибо скорее всего вас хотят немного обмануть.

Возвращаемся назад. В начало. Откуда взять деньги (продать что-нибудь ненужное, предварительно купив).

У каждого есть источник дохода. У каждого есть расходы. Разговаривать об инвестициях можно только если доходы превышают расходы. Точка. С доходами понятно - в целом, большинство читающих это свои доходы знают. А что с расходами? Читатель, сколько ты тратишь в месяц в среднем, ты знаешь? Мало кто знает. Но именно с этого и надо начать. У меня есть файлик Excel, где записано всё. Файлик обновляется два раза в месяц. Там написано сколько я должен, сколько у меня в каких банках/счетах и прочее. Видны мои расходы по категориям и доходы. Сразу видна разница между денежной массой и обязательтвами (кредитами).

Нужно сесть и записать свои расходы. Все. Понять, где расходы не известны. Уточнить их.

Это и есть самое-самое главное. Именно с этого я и начал весной 2006 года в электричке по дороге в Москву. Именно из максимально точного анализа я узнал, что в среднем я зарабатываю на примерно 1500 рублей больше, чем трачу.

После этого я с каждой зарплаты откладывал 1500 рублей. Заметьте - сразу же откладывал. А потом уже тратил, что осталось, а не наоборот. Наоборт - не бывает.

Поэтому, путь инвестора с зарплаты начинаем так (кто там хотел пошаговую инструкцию?):

1. Садимся за стол, достаём карандаш и бумажку и вспоминаем все расходы за последний месяц/год. Поднимаем банковские выписки с карточек. Выясняем, куда у нас деваются деньги. Понимаем самую главную для нас сейчас сумму - среднемесячные траты. Узнали. Пусть это будет 30 000 рублей. Прекрасно.

2. Смотрим свою годовую зарплату (с бонусами/шмонусами/премиями/алиментами). Лучше годовую. Потом делим на 12. Смотрим. Если меньше 30 000 - дело плохо. Нужно или расходы резать, или доходы наращивать (вообще-то и то и другое, но расходы резать быстрее). Если больше 30 000, допустим на 1000 рублей, то:

3. После (!) первой же получки берём эту самую 1000 рублей и идём открывать счёт у брокера (нет). Идём в банк и открываем депозит.

Какой банк, почему банк? Мы же тут про акции собрались. Нет. Акции это для тех, у кого деньги есть лишние. А у нас их, получается, нет. Лишние деньги, это когда счёт в банке уже есть и душе хочется чего-то большего. Сколько должно быть денег в банке? Моё мнение - зависит от расходов. Идеально - шести (6) кратная сумма месячных расходов. В нашем примере (30 000) это  180 000 рублей. Я в своё время обнаружил, что когда у меня в банк появились первые 200 000, я как-то спокойнее стал смотреть на дикие выходки своего начальника. Вообще тяжело морально давить на подчинённого, когда тот может послать в пизду любого охуевшего работодателя и спокойно полгода искать работу.

Так что пока забыли о трейдинге, акциях и дивидендах и пошли искать деньги на полгода сидения без работы (не потому, что уйдём с работы, а потому что нужно завести жирок сначала).

А как же акции? А вот сейчас самое время, спокойно посвятить себя трём моментам:

1. Начать читать "Разумный Инвестор" или хотя бы "Переиграть Уолл Стрит". Скачать с сайта первой попавшейся публичной компании отчёт по МСФО)  (народное достояние в студию:  http://www.gazprom.ru/investors/disclosure/reports/2018/  ). При помощи книжки "Разумный Инвестор" начать понимать, что там написано в этих рядах цифр. И пожалуйста, не лезьте на сайты трейдеров, не смотрите видео "как играть на бирже" и прочий шлак. Это всё не для нас. Нам надо понять как найти компании, которые гарантированно (!) принесут нам прибыль. Это не просто, но это реально. Их мало. Но именно на таких всякие гранды, типа У. Баффета и сделали свои капиталы. Кстати, этого гражданина тоже можно почитать - есть его эссе, собранные в книжку. Ещё раз. Магии нет. Нужно будет руками перелопатить гору (говна), чтобы найти свои золотые зёрнышки. Только так. Самостоятельно. Через отчёты МСФО.

2. Начать обдумывать как начать зарабатывать больше. По моему опыту, лучше всего зарабатывается при помощи своей специальности. Врачам - медицина, Преподавателям - преподавание, лингвистам - лингвистика, программистам - программирование, инженерам - инженерия. Не надо переучиваться хотя бы. Всегда есть место где платят больше. Нужно понять как туда попасть - что для этого надо знать/уметь. Можно прийти и спросить - "что нужно мне уметь/знать", чтобы у вас работать, ну, или в контору типа Antal/Haes (жулики, но благородные). Пошлют нахер, потому, что блата нет? Специалиста, зарабатывающего деньги компании ищут за дорого работодатели на рынке, а не по блату. Вы же специлист ценный, а не тупой кнопкодав?

Короче - наша цель это увеличение дохода, работая по найму (на дядю). Нам главное не форма заработка, а превышение доходов над расходами. И накопление "жирка". Кстати, жирок мы тратить не будем - он так и будет нас греть.

3. Жена. Очень важный компонент. Хорошая жена: а) поддерживает мужа в разумных начинаниях, б) тоже зарабатывает деньги (иногда даже больше мужа), в) разделяет видение совместного будущего. Очень важно заручиться поддержкой жены. Если жены нет - начать искать. И не надо говорить "куплю машину/построю дом" - тогда женюсь. Нахрен вам тогда она не нужна будет. Вам нужен суперсоюзник с которым вместе, совместными усилиями можно будет добиться результата. Звучит странно, но я считаю, что 90 % успеха по моему вылезанию из фундаментальной жопы в которой я (с женой) был до 2005 года я обязан своей жене. Она, кстати, сирота изначально и ещё более нищая, чем я. У меня в 2000 году был холодильник и микроволновка в общежитии, а у неё только дефицит веса из-за хронического голодания (тоже в общежитии). Если ваши деньги это "наши деньги", а её деньги, это "её" деньги, то не думаю, что выйдет что-то годное (я про инвестиции). Жить-то так можно, конечно.

Что-то вышло чтение морали, вместо рассказа про ИИС. Да про него можно и в интернете найти.

Главная фишка - возврат государством 13% налога на сумму до 400 000 рублей, вложенных в ИИС - тое есть до 52 000 в год. Но это если вы их таки заплатили.

Меня часто спрашивают, а вот можешь помочь с личными финансами? Я говорю, конечно - есть совет, а есть консультация. В чём разница? Совет бесплатный. А консультация? - 1000 рублей. Давай совет. Спрашиваю, в чём проблема - "денег не хватает". Раньше я начинал говорить про контроль над расходами просил посчитать расходы и потом обсудить. Ни один не сделал. Теперь отвечаю так - "ну, тут дело сложное. Могу вот что посоветовать - вам таки нужна консультация".

Ну, видимо, тогда до следующего раза. Что там у нас? Открытие ИИС, выбор акций для портфеля, выбор облигаций (коммерческие/ОФЗ), обсуждение/критика моих портфелей, кидание в меня гнилыми помидорами.

На вопросы по существу - отвечу. Про "биток", форекс, трейдинг, бинарные опционы, шорты и лонги - нет.