Большооой рассказ про попытку взять немаленький кредит под маленький процент без мам, пап и залогов имущества.
Обещала сделать пост, выполняю обещание) Извините, что получилась целая простыня, но это всё эмоции, без их никак. @TitkaTarakanya @Hisant @YSM40R @Dionisy - мы в ветке комментов пересекались по этому поводу, так что отмечаю вас :)
Так вот, про ПСБ. У них летом на сайте висела реклама кредита «особого назначения» под 5,5% для определенных категорий заемщиков. Реклама была заманчивой, плюс муж подходил под одну из категорий. Так как процессом рулила я, поэтому продолжать буду от первого лица, хотя по документам заемщиком был муж, но по сути он только подписи ставил)
Короче, подали заявку, предварительно ему одобрили, пригласили в офис со справкой 2-ндфл и копией трудовой, там оформили уже полноценную заявку, спрашивали, что есть в собственности, потом были звонки на работу, ну и в итоге одобрили кредит что-то там до 700т.р.
Когда его пригласили в офис на получение, он потащил меня с собой (и слава богу, иначе я бы ему потом все мозги проела, т.к. ни в жисть бы не поверила, какая дичь там творится). Итак) Пришли, сели оформляться. Специалист проговорила, что вот вам мол одобрен кредит, какую вы там сумму хотели? Я говорю, давайте посчитаем 500. Она клацает, считает – платеж 12т.р., устраивает? Меня устраивает, давайте оформляться.
Дальше начинается игра в наперстки, вот честно. Она начинает выдавать документы на подпись, я их просматриваю, там согласие на обработку ПД, согласие на подключение страховки, график платежей, и т.д, вроде никакого криминала. В страховке указано, что стоит это удовольствие 100т.р., вслух эта сумма изначально озвучена не была, ну то есть про страховку я знала, но ее размер стал сюрпризом. Благо, есть чудесный период охлаждения в 2 недели, когда от нее можно отказаться. Тем временем - смотрите, говорит девушка, показывая в график платежей, у вас переплата по кредиту будет всего 90т.р., это благодаря страховке и низкой ставке. Ну ок.. Девушка выдает карту, на ней лежат деньги мол. Потом выдает еще одну карту – это, говорит, обычная дебетовая карта, на ней сейчас 0р, ну просто мы ее выдаем бесплатно, вдруг вы захотите ей пользоваться. Я ж умная, спрашиваю, а обслуживание? Все бесплатно, она убеждает. Ну ок, штош, у нее тоже есть план продаж, я ее понимаю. Соглашаюсь на карту. Выдает третью – это, говорит, кредитная карта. Одобрили ее в довесок к кредиту. Обслуживание бесплатное, предвосхищая ваш вопрос. Лимит у нее 35т.р., только вы завтра переведите с той карты, на которой у вас основная сумма кредита лежит, 5 тыс, это будет активация карты. Я такая – о_О Ну, думаю, мало ли какие схемы бывают, работнику банка виднее.
В общем по итогу: кредит на 620т.р., из них страховка 100т.р., эта сумма вписана в кредитный договор, то есть на карте должно остаться 520т.р., и платеж 12тыс на 5 лет. В целом понятно, расстались довольные друг другом.
Вечером дома я сажусь в спокойной обстановке внимательно пересматривать все бумаги, что выдал банк, плюс муж скачал и установил приложение ПСБ, и стул подо мной начинает пригорать нехило так.
Для начала среди прочего нахожу бумагу о том, что банк перечисляет в страховую РЕСО 3500р. Странно, думаю. Про эту сумму ничего не говорили, ошибка что ли какая?… Смотрю баланс карты (которую выдали в первую очередь) и вижу там 509900, то есть меньше обещанного на 10100, сумма не бьется, плюс еще что-то говорили же, что надо 5т.р. на кредитку положить, итого останется вообще 505т.р. вместо 520... Ок, едем дальше. Смотрю информацию по дебетовой карте №2, которую выдали «просто так». И вижу там чудесное в истории операций – с основной карты на нее было переведено 10100р, 100р тут же списалось за обслуживание (про которое сказали, что оно бесплатное), а за 10тыс был куплен сертификат юридической помощи. »№@#$! Молча, девушка эта вообще ничего не сказала, просто потому что ей нужно выполнять план – она купила этот гребаный сертификат за мои деньги. Нормально?! Дальше. Смотрю баланс кредитки - 30т.р. А в договоре лимит 35. Ну я помню, что она говорила что-то там про активацию. История операций – куплено страхование жизни за 5т.р. в Ренессанс-жизнь. Ага.. То есть она сначала активировала кредитку, купив очередной полис, и сказала – вы переведите деньги на кредитку, и все будет хорошо. К этому времени реально я уже бегала по потолку, благо что был поздний вечер, банк закрыт, и ругаться особо было не с кем.
Потом вдумчиво перечитала условия страхования жизни, а также выданное согласие, о котором я выше писала, и осознала следующее – я согласилась на то, что я плачу банку 100т.р. в качестве комиссии за присоединение к программе страхования жизни и здоровья, а банк в свою очередь платит 3500р страховой компании, оформляя этот самый полис. То есть 96,5т.р. – это просто банковская комиссия, которая даже не вернется, если вдруг кредит погасить досрочно. Об этом, кстати, много негативных отзывов на банки.ру – менеджеры умалчивают о том, что комиссия не возвращается, говоря туманно, что мол конечно вам сделают перерасчет и вернут неиспользованную часть, но не уточняют, что перерасчет будут делать от платежа банка в страховую, а не от вашего платежа банку.
В моем кредитном договоре были пункты о повышении ставки с 5,5 до 15,5 при отказе от страхования через банк, и в то же время о снижении процентной ставки с 15,5 до 5,5, если я в течение 3 дней предоставлю в банк страховой полис, удовлетворяющий следующим условиям: страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретатель – банк, страховка выплачивается в случае смерти или инвалидности. Я не нашла здесь никакого подвоха, решила на след.день пойти в банк к этой же даме, отказаться от страхования за 100тыс, отменить два полиса, на которые я вообще не давала согласия, ну и дальше действовать по обстоятельствам.
Пришли в банк, я начинаю с девушкой разговаривать, а она смотрит в глаза и врет, не краснея. Ну то есть, я говорю – зачем вы купили сертификат юридической помощи? Она – это входит в страховку. Я переспрашиваю – в какую страховку входит? Страховка 100тр, а это отдельно 10тр, вы про них даже не говорили. Она – ну, может вы не услышали или неправильно поняли? Ага, вдвоем сидели и оба оглохли одновременно.. Ок, тогда по кредитке вопрос. Что за полис за 5тыс куплен с этой карточки? Она – я же говорила, это активация карты, когда вы переведете 5тыс, у вас будет полный лимит. Я говорю – вы вообще себе слышите? Какая нахрен активация за 5тр? Какое – переведете с основной карты? Вы совершили без моего ведома платежную операцию. Если для активации карты нужно было обязательно совершить покупку, можно было, ну я не знаю, на телефон 100р кинуть, кофе купить, зажигалку, еще что-нибудь. Но не полис же за 5тр. Тем более, что вы об этом тоже не сказали. Тут она уже просто замолчала, потому что аргументов у нее не было. В общем, сказала я, чтобы она всё это дело отменяла – она пошла консультироваться с кем-то по телефону, потом пришла, сказала составит заявления, и все деньги вернутся. Не знаю, правда, сделала она что-то или нет, потому что параллельно я сама занималась возвратом, написала заявления в обе эти конторы, одно заказным отправила, второе через личный кабинет на сайте подала. Но в итоге деньги все вернули дней через 10. Кроме 100р за обслуживание карты)
Когда после этого разговора я заикнулась, что хочу отменить основную страховку за 100т.р., она убежала советоваться с управляющей филиалом, и потом позвала меня к ней в кабинет. Эта женщина уже явно поадекватнее, с ней мы нормально поговорили. Я пожаловалась на действия операциониста, но она тоже уклонилась, мол – не может быть такого, наверное вы просто друг друга не поняли. Стала отговаривать меня от отказа, мол процентная ставка вырастет, это будет невыгодно, и т.д. Я говорю – но ведь я же могу принести страховой полис, и вы его примете. Она стала рассуждать о том, что банку невыгодно по низкой ставке кредитовать, и эта комиссия просто-напросто покрывает низкую ставку, а сторонние полисы Москва скорее всего не примет, потому что "мы же взрослые люди и все всё понимаем" (с). Ну все равно я отказалась от страховки, 100т.р. тут же упали на счет, и график платежей в приложении вырос с 12 до 15т.р.
На следующий день муж поехал в ту же страховую (РЕСО), которую использовал банк в своей программе страхования. Оказалось, что у них есть специальный полис «Заемщик», как раз для таких ситуаций. Обошелся он в 3900 на год. Но тут приключился факап. Возможно, потому что муж поехал без меня, он во всех этих делах вообще не шарит, я ему выдала договор, подчеркнула нужные пункты и сказала – пусть делают страховку с такими условиями. Он клянется, что так и передал агенту. Но когда он приехал с полисом, в выгодоприобретателях при инвалидности значился он, а при смерти – банк. Возможно, это был косяк агента, а возможно - целенаправленная ошибка, чтобы сыграть на руку банку, я не знаю) Уже времени не было переделывать (последний день, когда можно полис принести, да еще и работу никто не отменял), отдали в таком виде.
Через неделю получили письменный ответ, мол бла-бла, вы конечно молодцы, но в условиях написано, что выгодоприобретатель банк, а у вас нет, поэтому до свидания. Я сначала расстроилась, но потом взыграл спортивный интерес. Проинструктировала мужа, он с этим ответом, кредитным договором и полисом поехал в страховую, похлопал глазами, мол смотрите, как же так, я к вам пришел со всей душой, а вы мне так накосячили. Агент повздыхала и внесла изменения в полис, поменяв там выгодоприобретателя по инвалидности вручную. Дата, номер полиса и стоимость остались неизменны – думаю, это важно. Распечатали новый полис, наваяли новое письмишко в банк – извините, опечаточка-с вышла, вот вам правильный полис, все соответствует, будьте любезны ставку снизить. И вот в конце августа пришел ответ, что принимаем мы ваш полис, будьте прокляты)) А ставку снизим в дату платежа.
Дата платежа была вчера, я с самого утра ждала, ну когда же спишут деньги. И вот, к обеду деньги списали, а график платежей так и не изменился) Пишу через приложение в чат, мол, как же так? Оператор спрашивает подробности, в каком виде принесли полис в банк, какого числа, в какое отделение? Потом она сказала, что сейчас свяжется с этим отделением, потом написала, что связаться не удалось, она оставила заявку, офис сам мне перезвонит. Но где-то еще часа через 2 пришла смс, что ставка снижена, и в приложении наконец-то график платежей изменился. Уже в октябре я по этому графику заплачу процентов на 5т.р. меньше, то есть самостоятельная страховка окупится сразу же. И куплю себе винишко для восстановления нервной системы. C-c-c-combo! :)
