Жизнь в Нидерландах. Страховое
Всем хой! (не панковое, это "привет" по голландски)
С момента предыдущей публикации, набралось аж целых 22 подписчика, а стало быть кому-то это интересно.
В этой части я хочу вкратце рассказать про страховки в Нидерландах, какие они бывают, сколько примерно они стОят и как к ним здесь относятся.
В общем Голландцы — очень "скупые" люди, хотя наверное правильней было бы сказать, что они "финансово образованы", знают цену деньгам, и очень щепетильны во всех финансовых вопросах. И именно поэтому, они любят страховки. Здесь страхуется буквально ВСЁ.
Но давайте по очереди (по крайней мере про то, что я знаю лично, и/или какие страховки есть у меня).
Сначала базовые вещи, которые присущи всем страховкам:
- Страховые компании здесь работают хорошо, вас не будут насиловать, проверять по 200 раз и т.д., чтобы выплатить ущерб или покрыть расходы
- Чаще всего, у вас вообще минимальный контакт со страховой, всё делается за вас
- Любая страховка имеет такой пункт как "личный риск", который вы можете "выбрать" самостоятельно. Это сумма, которую вы в любом случае заплатите до того, как страховая будет покрывать остальные расходы. Соответственно, чем выше личный риск, тем ниже месячная плата за страховку. Принцип работы на примере, ну скажем, телефона - у вас есть новый смартфон и при покупке вы оформили страховку с личным риском €100. Если вы такие же криворукие как может быть автор этих строк — через неделю вы уронили свой телефон на асфальт, разбили экран. Починка стоит €170, из этих 170 вы платите личный риск 100, остальные 70 выплачивает страховка. Если же вы в течение года опять уроните телефон, то следующая починка будет покрываться уже полностью страховой, так как вы свой личный риск уже потратили. Через год, цифры обнуляются, и у вас опять 100 евро личного риска. Так работает на всех страховках, просто суммы разные.
- Любая страховка автоматически продлевается на следующий год, если вы её сами не отменили , хотя всегда приходят уведомления по имейлу, так что забыть трудно.
Ну а теперь, собственно, какие есть страховки:
1) Медицинская страховка
Болеть дорого, а если ты живёшь в Нидерландах (да и в других Европейских странах), то это ОЧЕНЬ дорого (для примера — операция по удалению гланд стоит +/- €3,500, спасибо страховке — нам не пришлось платить ни цента). Поэтому, чтобы обезопасить как граждан, так и дать гарантию больницам, медицинское страхование — обязательное. Есть несколько больших страховых компаний (я могу насчитать без гугла 5), которые этим занимаются. Цены между компаниями +/- одинаковые, поэтому нужно выбирать между пакетами и акциями, что та ещё головная боль. Каждая компания имеет 3-5 страховых пакетов, которые отличаются пунктами, какие покрываются. Примечание — страховую компанию можно менять раз в год до первого Января. Цена в среднем около 100-120 евро в месяц (если вы не брали страховку со стоматологом, там цены совсем другие, но я, если честно хз сколько). Я болею редко, и в принципе, к врачам и около-медицинской теме мало обращаюсь, поэтому взял себе минимальный пакет и максимальный личный риск (800 евро в год), чтобы уменьшить общую сумму. Тем не менее, страховка покрывает кроме стандартных (скорая, семейный врач, медикаменты по рецепту, мед. помощь за границей и т.д) ещё и 9 занятий у физиотерапевта, психолога и ещё какие-то не совсем обычные вещи. Признаюсь, я в медицине вообще не разбираюсь, но список там на 2 страницы, поэтому если есть кто-то кто лучше шарит — пожалуйста помогите.
2) Автомобильная страховка
Эту тему я уже затрагивал в предыдущей части, поэтому я просто скопирую, что было написано там:
нужно понимать, что страховка обязательна. Без неё вам "нельзя" выезжать на дороги общего пользования. Чтобы получить страховку, вам нужно быть зарегистрированным в Нидерландах и иметь водительское удостоверение любой страны ЕС, или страны, с которой у НЛ есть соглашение (Россия/Украина в этот список не входят). Есть 3 вида страховки: WA - wettelijke aansprakelijkheidsverzekering, или страхование гражданской ответственности, это базовая страховка, которая должна быть в любом случае. WA+, это лимитированное каско - к дополнению к предыдущей, лимитированное каско покроет ваши расходы в случае разбитых окон, кражи с автомобиля, и повреждений причинённых погодными катаклизмами (например, если на машину упадёт дерево). All Risk - это полное каско. Тут уже покрывается всё. Цена зависит от типа страховки и ещё множества факторов: ваш регион, ваш возраст, каталожная цена автомобиля, безаварийный стаж вождения.
3) Домашняя страховка
Не самая очевидная вещь, но тоже крайне полезная. Легче всего её взять у своего банка. Стоимость — порядка 17-20 евро в месяц. Покрывает все неприятности которые могут произойти у вас в доме/квартире - пожар, обокрали, сорвало трубу, плохо повесили телевизор на стену и он упал - всё это покрывается страховкой (кроме телефонов - 2 года назад поменяли правила, так как все били свои айфоны где угодно, как это обычно бывает, но говорили, что упал дома и т.д). Как и сказано ранее — присутствует личный риск. Обычно это 100 евро, но в случае больших городов, как Амстердам, Роттердам, Утрехт и Гаага, где выше риск грабежа - 300 евро.
Есть ещё под-вид этой страховки, я не пользуюсь, но коллега с маленькими детьми очень довольна — страховка на экраны. С этой страховкой всё, что имеет экран, будет выплачено в полном объёме — телефоны, телевизоры, ноутбуки, планшеты и тд.
4) Страховка личной ответственности
Обычно это сопровождающая страховка к домашней. Стоимость номинальная — до €5 в месяц, но покрывает любой урон причинённый вами кому-то, или чему-то. Общий "страховой фонд" 1 миллион евро. То есть, если вы были у кого-то дома, и случайно сожгли его/сломали что-то, или нанесли вред кому-то, ваша страховка покроет ущерб вами нанесённый. Надеюсь, что мне никогда не понадобится, но имею эту страховку, ибо лучше перебдеть чем недобдеть.
5) Юридическая страховка
Юристы, как и доктора, это одни из самых "дорогих" профессий. Поэтому если вдруг вам понадобятся услуги адвоката — это выльется в копеечку. Естественно, лишнего платить не хочется, поэтому такая страховка тоже есть. Стоит копейки — примерно 8 евро в месяц, но может сэкономить сотни и кучу нервов. Мне коллеги давно уже советуют её взять, но всё как-то руки не доходят, поэтому по нюансам, извините, не расскажу.
6) Страховка телефонов
В начале рассказа я привёл пример с телефоном не просто так — на этот случай есть отдельная страховка, которую вы можете оформить при покупке самого аппарата (позже уже нельзя, так как нет гарантии, что телефон уже не разбит на момент оформления). Стоимость - 10 евро в месяц, личный риск - 100 евро всего. Покрывает любой ремонт — оплатят по чеку с мастерской (ремонт делается через сеть мобильного оператора, где покупался телефон), кражу и потерю — не денежным эквивалентом, а просто дадут новый такой же телефон. Страховка обычно оформляется на 2 года, но можно остановить в любой момент (правда восстановить потом нельзя).
7) Страховка по потере дееспособности
Этим видом страховки обычно занимается ваш работодатель и у вас не должна болеть об этом голова, что, как мне кажется, логично. Если вы получили "производственную травму" и больше не дееспособны, работодатель будет выплачивать вам вашу зп до пенсионного возраста, потом пенсия. Других нюансов не знаю, но знаком с человеком, который подавал большие надежды в одном местном футбольном клубе. Правда однажды получил серьёзную травму ноги, и больше мяч гонять не мог. С того момента футбольный клуб выплачивает ему пенсию/пособие и парень на протяжении 4-х лет, что я был его соседом, только ходил на вечеринки, потягивал пивасик и рубился в ПС4....
8) Остальные
Я описАл те страховки с которыми я лично сталкивался и/или пользуюсь. Есть и другие, такие как страхование жизни, туристическая, международная, и тд, но информацией по ним я не обладаю.
Как заключение, могу сказать, что у меня на страховки в месяц (семья из двух человек) уходит около 350 евро, бОльшая часть их которых — это медицинская страховка. Да, деньги большие, но если что-то случится, то мне эти 350 евро могут сэкономить тысячи. Плюс, ты никогда не привязан к страховке больше чем на год, и можно ежегодно менять страховую компанию, смотреть где дешевле, где какие акции/промокоды и тд, что муторно, но может быть также полезно для кошелька.
PS
Наверняка кто-то скажет что нужно сравнивать с тем сколько зарабатываешь. Это тема для отдельного поста, но как индикатор скажу, что по состоянию на 2019, средняя зп в НЛ - €36,000 в год, или €2,778 в месяц.
PPS
Баянометр ругался на картинку (без текста) и на мой же пост.
