perkyfox

Привет народ! В одном из предыдущих постов я затрагивал тему понижения ставки по кредиту и обещался рассказать про рефинансирование и с чем его едят.
Для начала, что такое рефинансирование. Если в общих чертах, то допустим у вас есть кредит, под 17% годовых в Сбере, остаток 350 т.р. Вы обращаетесь в другой банк с просьбой дать вам кредит 350 т.р. уже под 12% для погашения предыдущего.
Рефинансировать можно любой кредит, хоть ипотеку, хоть авто, хоть потреб. А иногда их вообще можно объединить и закрыть все только в ипотеку, по которой, как известно, самый низкий процент. Единственное, что условия отличаются от банка к банку и некоторые запрещают рефинансирование если у вас более 1 кредита.

Как все это сделать технически?

На самом деле ничего сложного нет. Заходите на банки.ру, выбираете свой город, заходите в раздел «Кредиты«(или «Ипотека«) и выбираете «Рефинансирование«. Там, по большому счету, видно все: условия, возможные льготы, проценты от всех банков вашего города. И оставляете им всем заявки. После этого вам начнут трезвонить их менеджеры, чтобы пригласить на встречу и обсудить детали. Вообще, менеджеры банков, в данном случае, на вашей стороне, они сами заинтересованы в том, чтобы вы получили рефинансирование. У всех есть план, который надо выполнить. Они вам подскажут по вариантам, в зависимости от различных факторов, по льготным программам и т.д. Придется чуток побегать, пособирать документы, но в целом ничего страшного.

Теперь, самое важное. Как получить наименьший процент? Есть пара важных моментов о которых стоит сказать, на примере ипотеки:

1. Залог.

Если, это ипотека, то очень важно, что за недвигу вы оставляете в залог: дом, квартиру, где она находится, в каком состоянии и т.д. Если, к примеру, это дом, то на минимальный процент можете даже не рассчитывать, прибавляйте сверху процента 2-3 минимум.

2. Подтверждение доходов.

Очень многое зависит от того, как вы будете подтверждать свой доход. Это касается и потребов. Есть 2 варианта. «Справка 2-НДФЛ» и «Справка по форме банка». 2-НДФЛ отражает вашу белую зарплату, которая легко пробивается. Банки любят 2-НДФЛ, банки хотят 2-НДФЛ. Но предположим, ваша белая ЗП — 10000 руб. как и у половины нашего населения. Стоит ли показывать такую справку в банке? Нет. Потому что, вы должны быть платежеспособным в глазах банка. Никогда не предоставляйте липовую 2-НДФЛ! Хоть это и не считается подделкой документов, как многие думают, но тем не менее, СБшники не дремлют и вашу «Фальшивку» очень быстро вычислят. После этого можете забыть не только про рефинансирование в этом банке, но и в других, да и о кредитах вообще.

Остается «справка по форме банка». Банки тоже не дураки, и если бы они учитывали только официальный доход, то кредиты некому было бы давать, поэтому и придумали вот такую форму, где ваш работодатель указывает ваш «Реальный» доход. Подпись. Печать. Все как положено. Большинство работодателей понимает, что это за справка, что это внутренний документ банка и т.д. и поэтому, обычно, соглашается ее заполнить для вас без проблем.

Такую справку банки любят меньше, но даже с ней можно получить почти минимально возможный процент. Есть правда несколько моментов, из-за которых банки отказывают, если справка заполнена плохо. Например, что это за организация? Бьется ли она по базам, сколько человек в ней работают, где она находится и т.д. Если это мелкая шарага, которой нет и года, если в ней работает 2 человека, и на всю организацию 1 сотовый телефон, то вам откажут.

3. Уровень дохода.

Вообще, чем больше уровень дохода,тем лучше. Но, есть одно «но». Ваш доход не должен сильно выделяться, даже если это правда. К примеру, если ваша должность «менеджер по продажам» и средняя зпшка по городу у таких манагеров 30-40 т.р., то не ставьте себе ЗП в 150 000 рублей.

4. Материнский капитал

По ипотеке большую роль играет то, пускали ли вы маткапитал на погашение ипотеки. Из всех банков, я помню только ВТБ, кто работает с такими случаями. И то не всегда. Плюс нужно привлекать опеку и т.д. и т.п.

Что делать если вы реально безработный?

Без подтверждения доходов вам вряд ли одобрят рефинансирование хоть где-то. Поэтому хотя бы «справку по форме банка» сделать нужно. Если у вас нет знакомых с ОООшкой, которые могли бы вас на время «устроить», то на этот случай специальные фирмочки, которые могут за 5000-10000 решить эту проблему. А вот насколько качественно, это другой вопрос.

Где лучше рефинансироваться?

У каждого банка свои плюшки, льготные программы, проценты, уровень лояльности к разным группам населения и т.д. Например, у кого-то очень хорошие условия для госслужащих, но они не любят ИПешников. А у кого-то нет особых льгот для бюджетников, но они более приветливы к предпринимателям. Кто-то менее дотошно проверяет и придирается к справкам, но там процент чуть повыше, а кто-то наоборот проверят каждую запитую, но готов дать минимальную ставку. Кстати, если вы ИП или владелец ООО, то вам не повезло, получить хороший процент почти нереально, лучше работать на кого-то, хотябы формально. Ну вы поняли.

Поэтому, не стесняйтесь, рассылайте заявки везде и выслушайте всех. От себя могу добавить, что если вы молодая семья и бюджетник, то вы вряд ли найдете вариант лучше чем в Сбере или ВТБ, если у вас все не очень хорошо по линии доходов, то вам прямой путь в АИЖК (ныне дом.рф), это тоже ВТБшная структура, но они на многие вещи смотрят сквозь пальцы.

Источник: Хитрый Лис - лайфхаки, советы, полезности.

Привет народ! Сегодня поговорим куда легче получить шенген. Если вы вдруг намылились в отпуск, погреть попу где-нибудь под палящим солнцем Барселоны, то в этом случае вам нужна шенгенская виза.

Шенген, для тех кто не знает — это, по сути, окно в Европу. Получил шенген и катайся от Лиссабона до Варшавы без проблем.

Вообще, как не трудно догадаться, проще всего получить визу в Финляндию. Проблема в том, что если вы подаетесь впервые, и до этого у вас шенгена не было, то вам скорее всего дадут визу только на 30 дней, и вот когда вы побываете с визитом в Финляндии, тогда вам могут дать визу уже на полгода или год. Плюс Финны очень не любят, когда вы берете их визу и едете отдыхать куда-нибудь в Италию. Они за этим следят.

Кроме Финляндии, проще всего получить визу в Южные страны, Италию, Испанию, Грецию и Францию. Первые 3 страны примерно равнозначны: любят туристов, отказов мало, за пребыванием в стране особо не следят, визу дают обычно на полгода (Но Испания все же дает чуть охотней. Так что она наша любимица). Финансовое положение можно подтвердить простой выпиской из банка об остатке на счете. Берете деньги в долг, кладете на свой счет, берете выписку, снимаете деньги и отдаете долг. Схема простая и старая. Показывать движение денег на протяжении какого-то срока не надо.

Франция — другое дело. Оформление простое, сроки большие, но Французы любят людей побогаче. Так что туда подаваться можно в двух случаях: либо у вас солидный счет в банке, вы его регулярно пользуете и это видно по выписке за последние 3 месяца, либо у вас очень хорошая ЗП и это видно по справке с работы. Можно конечно показать остаток на счете, но движение денег, все же, намного лучше для Франции, либо остаток должен быть очень существенный (рассчитывайте минимум по 100 евро/чел на каждый день предполагаемого прибывания в стране).

А теперь разберем пару мифов:

Миф 1. «Страна получения шенгена обязательно должна быть страной въезда.»

Нет. Не обязательно. И никогда такого не было. Хотите поехать во Францию? Получайте визу в Испанию, а потом с чистым сердцем и сухими штанами спокойно летите в Марсель и пересекайте границу во Франции. Вам и слова никто не скажет.

Миф 2. «Вы должны провести в стране выдавшей шенген бОльшую часть поездки. Иначе потом вам откажут в визе.»

Да, вы как бы должны провести больше всего времени на территории той страны, которая вручила вам шенген, да, страны хотят, чтобы вы тратили свои денежки именно на их территории. Проблема в том, что это практически никак не отследить и поэтому это правило обычно все игнорируют. Все, Кроме Финляндии. Легко выдают почти всем, но пристально следят за тем, не зря ли они так подставляются перед братьями европейцами. Там тоже сидят не дураки, и они понимают, что если вы получили финский шенген, то скорее всего из-за простоты получения, а потом полетели в Мадрид, а улетели из Парижа. И вы вероятно побывали в Испании, Франции, возможно Бельгии или Нидерландах, но точно блин не в Финляндии. Так что имейте это ввиду. С другими странами, тоже может произойти такой казус, но вероятность крайне мала.

В любом случае, к вопросу получения шенгена, нужно подойти со всей тщательностью и не облажаться в заполнении анкеты, например. В одной из будущих статей, я опишу, как получить Шенгенскую визу самостоятельно, чтобы не тратить лишних денег на посредников. Это намного легче чем вы думаете.

Если есть дополнения - добавляйте в комменты!

Источник: Телеграм-канал "Хитрый Лис"

Допустим, вы взяли кредит, потом решили досрочно его погасить. Вы свободны! Наконец-то! А через пару лет вам звонят приставы и требуют погасить долг... Сюр? Абсурд? Нет, это Россия детка!

Привет народ. Недавно к моему знакомому юристу обратилась женщина с таким вопросом:
«Брала кредит, досрочно загасила, прошло почти 4 года, позвонили приставы. У вас долг такой-то, когда погасите? Оказалось, что кредит досрочно банк не загасил, счет не закрыл. Деньги которые она положила на счет просто списывались по графику с процентами разумеется. И в результате долг остался, ну и конечно за оставшиеся 1,5 года после окончания платежей, накапала существенная неустойка, штрафы и т.д. Ну а потом суд, приставы и т.д. Что делать?»

Я сначала подумал, что это какой-то сюр. Или просто женщина врет. Такое тоже бывает, дескать «Ой невиноватая, банк сам пришел». Но знакомый говорит, что по выписке слова совпадают с делом, а во-вторых, это далеко не первый случай… И ведь ей никак не помочь. Бумаг не осталось, а банк идет в отказ.

Но самое классное — это суд, который проходил в отсутствии этой женщины. Хотя, все по закону: отправили заказное письмо, вручить письмо адресату не удалось. И так пару раз. На этом все. Формально, человека уведомили, сделали все возможное так сказать, а то, что наша почта работает хрен пойми как и часть писем просто исчезает в закоулках большого города, ну что же поделаешь — бывает.

И ведь никто не звонит и не говорит: «Извините милейшая, здесь, так сказать, должок у вас висит, может погасите?». Но даже если бы и позвонили — что с того? Да, геморроя и долгов было бы меньше, но все же, человек загасил кредит, а тут на него вешают доп. проценты, которые он при любом раскладе платить не должен. И да, не забываем про пользование счетом, за что банк также взимал денюшку.

Я не знаю, что это: простое разгильдяйство, действия отдельно взятых сотрудников или же намеренное надувательство.

Но давайте разберем, что вы точно должны сделать, если будете гасить кредит досрочно, чтобы застраховаться от таких случаев.

1. Обязательно, гасите кредит досрочно только в отделении банка, если это возможно. Ибо интернет-банк — это удобная вещь, но в суде — бесполезная. Многие судьи у нас до сих пор не умеют включать компьютер самостоятельно, а вы хотите им объяснить, что-то про мобильные технологии.

2. Возьмите копию вашего заявления о досрочном погашении, с входящим. так у вас будет доказательство, что вы гасили кредит досрочно.

3. Проследите, что бы в дату платежа, вся сумма списалась со счета. Вот для этого интернет-банкинг или смс вполне подойдут.

4. Закажите справку об отсутствии задолженностей. Справку они обычно готовят от 10 до 20 раб. дней — бесплатно, а за денюшку — чуть ли не сейчас. Решайте сами, мне кажется лучше подождать — ничего страшного.

5. Закройте счет.

6. Возьмите справку о закрытии счета. Во многих банках такую справку не выдают, поэтому если что возьмите справку о наличии/отсутствии счетов в данном банке, эту они выдадут в любом случае.

Особый случай — банк начинающийся на Т, а заканчивающийся на офф. У них нет отделений, поэтому невозможно просто прийти и сказать: "Эй где моя справка?". И много людей из-за этого просто забивают. Это большая ошибка. Обязательно отправляйте им заказное письмо с уведомлением с требованием предоставить вам все эти справки. Если ответа нет — пишите в ЦБ. Они их поторопят. А иначе вас тоже может ждать сюрприз через пару лет.

Многим эти вещи могут показаться излишними, но это не так. Запомните, лучше всегда перестраховаться, чем не достраховаться. И всем любителям высоких технологий: не забывайте где вы живете, блин! У нас пока что-то делать серьезное через ЛК Налоговой, Госуслуги, Интернет-банкинг очень сомнительно - все платежи или заявки пропадут после очередного краша или обновления их системы, и потом ходи доказывай, что ты не верблюд.

Как нибудь напишу про людей которые столкнулись с этим, и через что им пришлось пройти. Теперь все важные платежи, например, по налогам они проводят исключительно через отделение, с квитком и чеками.  А потом кладут все это добро в папочку и суют в коробку с другими доками лет на 5.

Источник: Телеграм-канал "Хитрый Лис"