helencreat

В государственном реестре микрофинансовых организаций значится 2009 компаний (по состоянию на 10.2018), более 8% из которых являются старожилами рынка. Они еще в 2011 году получили от ЦБ РФ официальное разрешение выдавать займы и сохранили это право до настоящего момента. Zaim.com решил более подробно рассмотреть деятельность таких МФО, чтобы попытаться понять секрет их успеха.

ПРОПИСКА СТАРОЖИЛОВ

Примечательно, что 8% самых стойких МФО зарегистрированы в Москве, 7% – в Ростовской области, 6% – в Иркутской области, 5% – в Воронежской области, по 4% – в Нижегородской области, Удмуртской Республике и Красноярском крае.

СКОЛЬКО ОФИСОВ У ДОЛГОЖИТЕЛЕЙ

Zaim.com проанализировал всех долгожителей (те действующие компании, которые числятся в реестре ЦБ РФ с 2011 года), которые работают с физическими лицами. В список старожилов входят как небольшие компании, так и ведущие игроки микрофинансового сектора.
Было выявлено, что 19% долгожителей являются моноофисными. Причем только одна компания работает на столичном рынке, другие местом своей локации выбрали такие города, как Казань, Тамбов, Магадан, Саяногорск, Железногорск, Вологда, Элиста, Альметьевск, Пласт. Это говорит о том, что не только крупные компании с разветвленной сетью могут долго удерживаться на рынке.

Другие 19% долгожителей имеют сеть, в которую входят от 4 до 10 офисов. Рекордсменом по количеству точек является МФК «КарМани», ее сеть включает в себя более 950 точек. МКК «Удобные деньги» также могут похвастаться большим количеством филиалов – более 250 точек.

КАКИЕ ПРОДУКТЫ ПРЕДЛАГАЮТ ДОЛГОЖИТЕЛИ?

92% долгожителей являются микрокредитными компаниями, 8% – микрофинансовыми компаниями (в этот список входят: АНО «РРАПП», АО «Микрофинансовая компания Пермского края», МФК «Городская Сберкасса», МФК «Микро Капитал», МФК «Быстроденьги», «МигКредит», «МФК «ЮПИТЕР 6», МФК «АЙ КЬЮ КАПИТАЛ», МФК «КарМани», МФК «Кредит 911», МФК «Мани Мен», МФК «Микро Капитал Руссия», МФК «Саммит», МФК «ЦФП»). Около 46% представляют собой фонды микрофинансирования и работают с предпринимателями.

В ходе анализа долгожителей, работающих с физическими лицами, было выявлено, что 93% из них выдают займы наличными; 44% – перечисляют средства на банковский счет или карту; 5% – могут перевести заем через системы денежных переводов.

СЕКРЕТ УСПЕХА

Среди долгожителей много успешных компаний, которые занимают ведущие позиции на рынке. Эксперты полагают, что полностью объяснить секрет успешных МФО своевременным появлением на рынке нельзя. На начальном этапе микрофинансовый сектор развивался очень бурно, в реестр входило много компаний (например, на конец 2014 года в реестре состояло 4200 компаний), но подавляющему большинству из них не удалось добиться заметного успеха. Крупными компаниями, определяющими облик рынка, стали единицы. Однако появление в числе первых все-таки оказало свой эффект, так как на новом рынке компаниям было значительно проще развивать бренд.

«Одного времени появления очевидно недостаточно, – заметил Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР». – Мы видим, что успеха добились компании, у которых были определённые установки. И прежде всего, это изначальный настрой на серьезное, долгосрочное рыночное присутствие, что подразумевает в том числе и строгое исполнение требований меняющегося законодательства. Постоянное совершенствование продукта согласно трендам и требованиям рынка, забота не только о сегодняшнем и завтрашнем дне, но и о том, что будет через месяц, год, два – логичные следствия такого подхода».

Директор СРО «Единство» Айгуль Хайруллина считает, что успешность организации определяется следующими факторами: «В первую очередь в условиях постоянно меняющегося законодательства и регулирования для МФО – это умение быстро и удачно адаптироваться к этим требованиям и разрабатывать бизнес-модели, позволяющие успешно работать в новых реалиях. Бесспорно, эффективность этих инициатив зависит от работы команды МФО, обычно у активного руководителя и штат работников тоже такой же. Также важно, говоря о команде, когда руководитель не погружен в рутину исполнения обязательств законодательства, а занимается развитием компании, так как порой, взваливая на себя обязанности юриста и ещё кого-либо, происходит развал компании, директор МФО просто не успевает заниматься управленческими вопросами. Что касается времени начала бизнеса, то на рынке многое изменилось, поэтому здесь можно говорить о тех, кто не выдержал и ушёл с рынка и наоборот, понимая сложность этой деятельности, не боясь инвестирует и становится успешной МФО, – такие примеры мы наблюдаем в нашей СРО “Единство”».

Источник

Центробанк заявил, что обеспокоен ускоренным ростом необеспеченного потребительского кредитования, и решил увеличить коэффициенты риска по ним в зависимости от значения ПСК (полной стоимости кредита). Соответствующие изменения вступят в силу с 01 сентября.

ПОЧЕМУ ЦБ ОБЕСПОКОЕН РОСТОМ ПОТРЕБКРЕДИТОВ?

Необеспеченные кредиты – это повышенные риски. В случае если заемщик потерпит дефолт и перестанет выполнять обязательства перед банком, то банк сможет вернуть свои деньги только через суд, и то, если у должника будут на это средства. Если эта история приобретет массовость, то под угрозу становится весь банковский сектор.

Согласно данным Банка России, в течение первого полугодия 2018 г. банки упрощали условия по кредитам, что позволило нарастить кредитные портфели на 9% до 13,3 трлн руб.

Наряду с Центробанком ситуацией обеспокоено также и Минэкономразвития. По данным министерства, рост долгов россиян перед банками опережает рост доходов. В июне объем потребкредитов вырос более чем на 20% (без учета сезонности), тогда как реальные заработные платы увеличились лишь на 7,2%, а вклады – на 7,1%.

Наряду с этим, заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев заявил, что участились случаи, когда банки предоставляют необеспеченные кредиты физлицам для внесения первоначального взноса по ипотеке. Что, по мнению чиновника, также накапливает риски.

Напомним, что в начале года глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что рост рынка потребительского кредитования должен быть обусловлен увеличением доходов населения, а также соответствовать темпам роста сферы кредитования реального сектора экономики. Тогда как в действительности рынок потребкредитов растет намного быстрее. По мнению Набиуллиной, ни в коем случае нельзя допустить перегрева сферы потребкредитования.

КАК ОТРАЗЯТСЯ МЕРЫ ЦБ НА КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ?

Банки заявляют, что вводимые меры повысят стоимость капитала, который кредитные организации используют для выдачи потребкредитов. При этом банки будут вынуждены либо снижать стоимость своей маржи, либо увеличивать процентные ставки.

Снижать стоимость маржи, естественно, не в интересах банка. Повышать ПСК – тоже не самое лучшее средство, так как в этом случае возрастают требования к нормативам достаточности капитала. Поэтому банкам остается пересматривать свою политику выдачи кредитов, чего, собственно, ЦБ и добивается.

Некоторые заемщики, которые сейчас могут получить кредит, перейдут в категорию неплатежеспособных, и они больше не смогут пользоваться кредитными средствами. В итоге они будут вынуждены обращаться в микрофинансовые организации или искать другие пути получения денег взаймы.

Сначала регулятор предполагал повысить коэффициенты риска для кредитов с ПСК от 10% до 15% со 100% до 130%, а для самых дорогих кредитов (со ставками 25–30%) – со 140% до 200%, но потом, пообщавшись с банковским сообществом, немного смягчился.

В итоге для самых дешевых кредитов со ставками 10–15% банки будут обязаны применять коэффициент риска 120%, а для самых дорогих (со ставками 25–30%) – 200%.

Регулятор принял соответствующие меры для того, чтобы повысить качество кредитных портфелей и умерить аппетиты банков. Для банковской сферы в целом это хорошо, так как будут снижены риски. Однако некоторые категории заемщиков пострадают и будут вынуждены искать другие способы получения денег в долг.

Источник

Центробанк определил перечень угроз, которые банки должны учесть при введении ЕБС (Единая биометрическая система).

Критерии касаются сбора, передачи и использования биометрических данных клиентов. Подробный перечень опубликован на сайте регулятора.

Документ зарегистрирован Министерством юстиции, разрабатывался ЦБ совместно с Федеральной службой безопасности и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю.

Банкам необходимо будет соблюдать эти правила при денежных переводах, при открытии вклада, предоставлениях кредитов и прочих услуг для клиентов в целях безопасности и ограждения их от противозаконных действий.

Основными угрозами указаны: нарушения целостности, подмена, удаление информации, блокировки передачи и конфиденциальности биометрии клиентов.

На сайте регулятора отмечается, что в связи с необходимостью проведения кредитными организациями ряда организационно-технологических мероприятий для реализации данных требований, Банк России предоставляет отсрочку надзорных мер за несоответствие требований. Пока.

Источник

В прессе снова разгорается скандал вокруг МФК «Домашние деньги». На этот раз проблемы возникли не у инвесторов, а у добросовестных заемщиков, которые, зная о проблемах МФК, все равно продолжают погашать свои обязательства.

После того как компания «Домашние деньги» допустила дефолты по обязательствам перед кредиторами, она отдала банку «Русский Стандарт» в счет погашения долгов портфель займов физлиц, рассказал изданию «Коммерсант» активист ОНФ «За права заемщиков» Дмитрий Лопаткин. Речь идет о 470 млн рублей. Произошло это в начале декабря 2017 года.

Позже «Русский Стандарт» направил заемщикам «Домашние деньги» письма, в которых было указано, что с момента получения данной информации клиент должен вносить платежи в счет погашения займов, оформленных в МФК, в пользу банка. Копии писем оказались в распоряжении у издания.

Помимо этого, изданию удалось прослушать запись разговора между сотрудником банка «Русский Стандарт» и клиентом МФК «Домашние деньги». Сотрудник кредитной организации заявил, что ни в коем случае нельзя вносить платежи на счета «Домашних денег», так как компания находится в стадии банкротства и все поступающие средства уходят непонятно куда. Также менеджер добавил, что будет «проблематично достать» платежи, которые поступали в МФК в течение последних восьми месяцев.

«Домашние деньги», в свою очередь, также разослали своим клиентам СМС-уведомления, в которых было указано, что заемщики не должны следовать указаниям других кредитных организаций, которые призывают погашать задолженность через их счета. МФК предупредила, что в противном случае платеж учтен не будет.

Собеседник издания, который близко знаком с проблемой «Домашних денег», сообщает, что соглашения между МФК и банком «Русский Стандарт» были заключены в декабре 2017 года, однако по условиям подписанных документов залог переходит банку только в июле текущего года, поэтому раньше кредитная организация не имела права взыскивать долги.

Регулятор пока в ситуацию не вмешивается. «Русский Стандарт» заявляет, что заемщикам достаточно предоставить в банк подтверждение оплаты долга, а МФК заверяет, что по запросам клиентов может предоставить справку о погашении займа, наличие которой гарантирует: «повторное взыскание невозможно». Стороны обещают договориться в ближайшее время.

Источник